爱华网自去年１０月２２日晚间财政部、央行公布旨在救市的房产“新政”以来，两个多月的时间各银行为躲避风险反应迟钝。在这场无声的“战役”中，开发商、银行以及消费者之间的博弈将会持续到何时
元旦假期未过，就有消息称，银行对房贷“新政”终于松口，存量贷款利率最高可享受７折优惠。不过，虽然房贷的降低有利于刺激房地产市场回暖，但是对银行而言，是福是祸？
优惠房贷渐次出笼
针对各界关注的存量房贷利率优惠政策，记者从工行、中行、建行等国有银行总行以及其他股份制银行及城商行获悉，众多银行均正在或已经制定了新的存量房贷利率优惠政策，基本都将于近期实施。
四大国有商业银行中，建设银行内部最早接到调整存量贷款利率的通知。农业银行随后表示，根据最新通知，满足一定条件的房贷客户可申请七折利率优惠。工商银行客服也很确定地表示，会对存量房贷给予利率优惠，但是具体细则还在制定中。虽然中国银行的客服部门表示还没接到相关细则通知，但是中行个贷部门一位工作人员告诉记者，信誉情况良好的老房贷客户现在就可以向银行申请。此外，浦发银行及交通银行相关负责人也表示，相关政策正在研究中。
“现在很多客户询问，不过大家都在观望。”一家国有银行的中层人士对记者表示，现在对存量贷款优惠政策的具体细则他们仍在观望，主要是看其他银行。“很多银行，包括我们也不愿意做第一个出细则的。对于有需求的优质客户我们也会努力解决，但是细则可能要再等一等。”该人士说。
银行间的囚徒博弈
自去年１０月至今，房贷“新政”陆续出台。但是，这些政策出台之后，各商业银行一直没有出台相应的实施细则。对于新增住房按揭贷款都不容易落实这些信贷优惠政策，何况是存量按揭贷款呢对于国内各商业银行来说，无疑这是一个十分艰难的选择。
银行为何沉默了两个多月为何直到今日，大部分银行依旧持观望态度，出台具体存量贷款优惠措施细则的银行却很少有业内专家对此表示，不断减少的利差收入降低了对银行的激励作用。
中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇教授在接受记者采访时表示，各家银行之所以长期处于观望的态度，出台存量房贷七折优惠的细则也似乎犹豫不决。根据房产“新政”，央行给出了基准利率０．７倍的下限，如果执行这个政策，银行的利润将会下降。所以，各家银行都希望保持原来的房贷水平，不降低自身的利润。
“但银行的这种心态就是个‘囚徒困境’，博弈的最终结果仍然是各家银行都要降低利率。”郭田勇表示，“只要有一家银行打破沉默，实施７折的存量房贷优惠政策，其他银行为了防止失去市场份额，也会纷纷效仿。”
银行利润究竟损失几分
那么，当存量房贷利率打７折后，银行的利润究竟受到多大的影响呢
根据中国社科院金融研究所研究员易宪容的分析，如果按照四大国有银行现行设定的标准，那么能享受７折优惠利率的住房按揭存量贷款大致在３０００亿元左右，按照２００７年底利差水平计算，国内商业银行减收只有１５亿元左右。如果现在住房按揭贷款存量都能够享受优惠利率的话，估计国内商业银行一年减少收益在１６５亿元左右。
大通证券昨日发布的研究报告则认为，存量房贷七折对商业银行利润负面影响轻微。浦发银行董秘沈思在接受记者采访时表示，对银行利润是否有负面影响，关键是看在什么尺度下来观察这个问题。虽然从银行微观主体来看，收入有所下降，但是放在一个更宏观的尺度来说，能够刺激中国房地产市场，则对银行有好处。 来源：证券日报 胡潇滢
