爱华网(提要：一个人一生的财富是多少？如果有人突然向你提出这样的问题，你知道答案吗？如果有人告诉你，一个人一生的财富是：男性和女性分别为：5.7亿元和8.1亿元或者更多，你相信吗？)
深圳一传媒曾以“孩子们眼中的钱”为题做了一项调查，孩子们的金钱梦令人震惊。在“你这辈子想赚多少钱” 的问题上，14.58％的人想赚亿元以上，16.67％的人想赚1000万以上，27.08％的人在100万以上。
孩子们说的数字并不能说明问题，他们只是凭自己的想象，信口说出来一个数字而已。
那么，一个人一生的财富究竟有多少呢？100万是多还是少? 一个亿是不是可望不可及的天文数字? 读到这里我们每个人都会问自己，我一生的财富是多少？这的确是一个耐人寻味的话题。下面我们做一个简单的分析。
第一部分：工资性收入
首先假定两个人，一男一女，相同的年龄，相同的学历，同时参加工作，而且实行同工同酬，拿相同的工资，不考虑家庭收入背景和遗产继承因素，他们的收入来源主要是两项，即工资性收入和投资理财收入。
男性的工资性收入
假定一个男性大学毕业生在毕业之后，起点工资收入为1000元/月，年收入为1.2万元。今后每年以10%的速度增加工资性收入（包括职务、工龄、奖金等），毕业的年龄为22岁，退休年龄为60岁，那么，在未来38年内，他可以获得总共436.73万元的收入。
女性的工资性收入
假定一个大学女性毕业生在毕业之后，起点工资收入为1000元/月，年收入为1.2万元。今后每年以10%的速度增加工资性收入（包括职务、工龄、奖金等），毕业的年龄为22岁，退休年龄为55岁，那么，在未来33年内，她可以获得总共266.68万元的收入。要说明的是，各个不同地区收入水平不一样，在进行具体分析时可以调整基础工资和上升幅度。
第二部分：投资理财收入
进一步假定，这两位大学生在他们十岁时，家庭都为他们制订并实施了终身投资理财计划，初始投入都是1万元，而且每年均以20%的速度增加收益（当然，实际生活中，每个人所处的家庭环境、投资环境都不一样，投资理财的水平也不一样，这里只能假定是一样的），那么，他们两位的投资理财收入分别为：56347.51万元（男性按照70岁预期寿命计算）和81140.41万元（女性按照72岁预期寿命计算）。
我们发现一个人的投资理财收入比工资性收入高出许多倍，男性和女性分别为：129倍和304倍。
那么，一个人一生中究竟能够赚多少钱呢？到现在可以尝试做一些结论了。
答案之一：如果一个人一辈子就是打工，男性一生的收入为436.73万元；女性一生的收入为266.68万元。
答案之二：如果一个人在10岁时实施“终身投资理财计划”，投资1万元进行理财，而且每年能够获得20%（复利）的回报，根据男女性预期寿命的差别计算出他们的终身投资理财收入分别为56347.51万元和81140.41万元。那么，工资性收入和投资理财收入构成总收入，男性和女性分别为：56784.24万元、81407.09万元。注意：由于女性预期寿命比男性长，女性的理财收入在生命的最后关头超过男性。男性总收入仅相当于女性总收入的69.75%。
“打工发不了财，更发不了大财”，这是西方社会非常流行的说法。上面的分析说明，这句话千真万确。试想一下，一个人打工赚的钱要养家糊口，解决衣食住行等各方面的开支，常常是入不敷出。哪来的钱积累呢？那么，想发财，想赚大钱，有什么诀窍呢？有，答案是厉行节约并且提高投资理财能力。在后面我们要谈到美国有一个投资奇人谢芭女士，她50年的投资理财收入相当于33年打工收入的222倍。
笔者在此提出实施“终身投资理财计划”，对一个10岁小孩就进行投资理财方面的培训和引导，让他关注自己的投资，到他大学毕业（约23岁）时，如果真的能够使自己名下的1万元变成10.7万元的金融资产，在这个过程中，他要学习多少知识，积累多少商业常识。等到一个10岁的小孩成长为23岁的成人，接受完正规的大学教育之后，他已经成长为一个经受了严格训练的有经验的投资者了。
另一个问题是理财投资每年能否获得20%的(平均)回报率? 答案也是肯定的。
许多人都可能听说过犹太裔美国人谢芭的故事。
谢芭以5000美元为起点，凭直觉买股票，从1944年进场到1995年底，半世纪来每年平均收益率为18.3%。她投资股票，看准公司买了之后就抱着不放。谢芭从来没受过专业金融训练，年轻时只上过夜校、读法律，之后在国税局工作了二十多年，虽作得很好，但一直没被赏识，始终未升过官，1943年退休时，年薪3000美元出头。但在国税局查税的经验，谢芭认识到一件事：在美国，要能致富最稳当的途径，就是投资股票。她于是在退休第二年，以5000美元积蓄开始陆续买股票，她的钱少，一次很少买一百股以上，但一旦认定是好公司、股票值得买后，就忠心不渝，几乎不卖，即使股市惨跌，她无动于衷。谢芭买股票凭直觉：她买自己熟悉、日常生活有接触的大厂牌公司股票，譬如她所吃的药、所用东西的公司。她不大碰不知道的企业；比如她不懂科技，对IBM这类著名科技股就敬而远之，但她似乎也有选股的天赋，几十年前百事可乐刚诞生，谢芭亲自尝了一下，觉得很对味，于是开始买百事可乐的股票，直到过世，她共累积了两万七千股百事可乐公司股票，现值约160万美元，成为她一生最钟爱、拥有股数最多的前十种股票之一。
谢芭的故事给人几点启示：
第一，打工发不了财，她到退休时年薪才3000多美元，假定她在退休前的年收入都达到了3000美元，假定她工作了33年，那么，她的全部打工收入为99000美元。正因为打工收入低，所以到她退休时，全部的积蓄也才5000美元。对于一般升斗小民来说，尽管打工收入低，但却是唯一的收入来源，不打工是无法生存的。
第二，从事稳健的投资理财，可以致富。这一点，在她进入股市之前已经意识到了。的确如此，她经过50年的努力和等待，终于得到2200万美元的回报。纯粹从数字上比较，投资理财收入相当于打工收入的222倍。
第三，谢芭的投资理财活动如果起步更早一些的话，她的投资收益会更高。假定她从10岁开始投资理财，最初哪怕只投入100美元，以每年18.3%的收益率计算，那么，到她50岁退休时，她的投资理财收入已经达到了83059美元。从50岁开始，她在股市上的起点投资就是88059美元，而不应该是5000美元。后来，再经过50年的投资，她的投资收益可以达到3.93亿美元。这一数字是她实际收益的17.8倍。进一步推理，如果是这样，她的投资收益相当于打工总收入的3969倍。在这里，我们可以深切地感受到时间价值的威力。因此，要获得较满意的投资收益，必须尽早起步开始投资。
第四，普通人也可以在证券市场上获得稳定的投资收益。谢芭进入股市投资已经是一位年过50的退休职员，她仅仅是凭借常识在选择股票并进行真正意义上的长期投资，这样操作也可以实现每年增值18.3%的业绩。那么，对于具有比她更加优越条件的投资者，应该有可能实现比她更高的收益率。
在未来中国经济的发展过程中，机遇与风险并存，总的说来，机遇大于风险。可以肯定，未来的50年乃至更长时间，中国股票市场为我们提供的机会很多很多，相信不会少于美国股市在1944-1995年为谢芭女士提供的机会。
