外汇理财产品有哪些 花旗创新外汇理财产品



   2005年4月13日,花旗银行上海分行宣布,该行“市场挂钩账户”系列外汇理财产品开始发布新产品——“一篮子外汇理财计划”。该产品最低申购金额为2.5万美元,投资期限为1年。“一篮子外汇理财计划”是花旗银行的“市场挂钩账户”系列中的新款产品,如果购买者认为美元会在一年内继续下跌,但仍打算长期持有,这一产品就可以将客户的外汇投资与包括港元、新加坡元和欧元在内的一篮子货币相结合。客户除有机会享有高于市场定期美元存款的收益回报,还有每年收益率不低于0.3%的固定收益。

    在外汇市场上,投资者把全球主要货币分为两大类:欧元、美元、英镑、日元、瑞士法郎等一些传统上交易较活跃的币种属于“一线币种”;而澳元、新西兰元、新加坡元、加拿大元等影响只是区域性的货币,属于“二线币种”。如果将外汇投资根据一线货币和二线货币按适当比例进行分散挂钩投资,被外汇投资完全套牢或落空的机会将大大降低。

    外汇理财将成为银行理财竞争的制高点

    从投资者角度来看,理财服务就是确定自己的阶段性生活与投资目标,审视自己的资产分配状况及承受能力,在专家建议下调整资产配置与投资,并及时了解自己的资产帐户及相关信息,以达到个人资产收益最大化。从金融企业的角度来看,一是要研究开发个人理财产品,二是要提供专业的理财服务。根据中国社会调查事务所在京、津、沪、穗四地的专项问卷调查显示,74%的被调查者对个人理财服务感兴趣,41%的被调查者需要个人理财服务。国家经济景气监测中心公布的一项调查结果也表明,就全国范围而言,约有70%的居民希望自己的金融消费有个好的理财顾问,即金融理财师。

    在人均GDP超过3000美元后的北京上海深圳广州等大城市中,对个人理财的需求越来越大。未来20年,我国个人理财市场将以年均30%的速度高速增长。据估计,国内20%的人掌握着80%的金融资产,而在全部储蓄中,10%的人占有了66%的比重,国内超过100万资产的家庭已经超过1000万户。很显然,谁能抢先抓住理财业务这块市场,无疑将在未来的金融竞争中取得优势。

    对于已经进入我国的外资金融机构来说,国内高达千亿美元的居民外汇理财市场,是一座让人垂涎的宝藏,外汇理财市场上新品迭出。由于受金融体制和政策的限制,目前外资银行更看重的是培养个人客户的忠诚度,而非现实收益,因为中国内地银行、保险、证券实行分业经营模式,一些航母级的外资银行(如花旗、汇丰)暂时无法整合旗下的保险、证券、银行业务来为客户提供最优化的服务。所以,这些外资银行理财业务的利润目前暂不明显,要使理财业务真正成为外资银行的利润来源,还要等待几年时间。

    花旗集团中国区总裁施瑞德指出,在像中国这样迅速发展的市场中,客户一直期望获得多种个人投资产品,以更好地管理其财产,花旗银行只是主动捕捉并满足了这些需求。早在2003年6月3日,花旗银行免费贵宾服务专线已对外接受基于外汇期权个人投资理财的“优利账户”的受理。花旗“优利账户”正式出台,标志着外资银行在政策上突破个人业务单一储蓄模式,向国内外汇理财市场跨出了关键性的一步。

    花旗银行在个人投资理财方面的优势

    花旗银行的优势集中体现在:第一,花旗银行遍布全球的客户都已经将花旗网上银行作为获取及管理个人财务信息的重要渠道之一。人性化的操作界面、权威认证的安全系统、快捷有效的账户管理,使花旗网上银行成为世界领先的网上银行。第二,多种理财工具。花旗网上银行拥有“花旗理财规划”这样的专业个人理财分析工具及软件,同时还配备了其他多种在线理财工具,令客户在网络的理财道路上如虎添翼。第三,专业财富管理理念。“花旗财富管理”作为花旗银行独创的专业财富管理理念,是一种更高层次、更具优势的理财新主张。第四,专业化的服务。花旗为每位贵宾特派一名资深的专业财富管理经理,专职与客户进行直接沟通,提供贴身的个人化服务;然后再由花旗的全球网络经验及专业的财富管理理念,利用独特先进的理财分析工具,帮助客户找出理财问题,并主动提供专业理财产品的建议。

    花旗的市场开发能力是国内银行难以匹敌的。在争取客户时,花旗为了凸显其国际化、贵宾式风格以及更专业的全球理财概念。花旗还利用小型理财讲演,介绍其理财工具、理财概念和实际应用的技巧,特别注重实用性和可操作性。在多媒体演示区域,花旗银行的特色优质服务,像花旗财富中心(CITIGOLD)、优利账户、市场挂钩账户、亲子成长账户,都得到全方位的展示。投资者往往有机会在现场感受花旗领先全球的优质产品。花旗银行还布置了“网上银行”操作的体验系列,投资者可在花旗银行工作人员的指导下,体验花旗网上银行的别样风采。根据2004年度最新的调查,花旗银行在中国的品牌知名度排外资银行之首,达到53%。

    资料来源:

    www.citibank.com

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