爱华网系列专题：《企业最佳实践案例：企业过冬12种活法》
撰文：《经理人》杂志朱锐 专家点评 海信科龙通过“代理融资”的方案，不仅获得融资、缓解了资金紧张，而且博取了“利率”和“汇率”的双重套利。这种模式适合于在境外有关联公司，并且关联公司的信用状况良好的企业。 最佳实践：中科创——民间借贷“合法化” 信贷紧缩催热民间借贷，一种“B2B金融”的新模式正风起云涌。 “只要你拿着贷款申请到我这儿来，我这里给你办理一切贷款所需的手续，回去之后等两三天就能拿到贷款。”中科创投资集团董事长张伟，见面即开门见山地说道，“我们形象地称之为‘一站式’金融服务。” 张伟所说的，是指该公司刚刚推出的“中小企业快易贷”服务产品。作为深圳仅次于“中科智”的民营担保公司，中科创怎么从事起贷款业务了？“我们在当中起撮合作用，负责找到资金供应方及资金需求方，并促使他们以‘委托贷款’的方式达成交易。” 紧缩催生“金融B2B” 要说清楚中科创为什么推出这种业务，还要从当前的紧缩环境说起。原本中小企业就处于“融资难”的状态，2008年上半年实施的紧缩政策，则使企业的融资环境更为严峻。 根据中央财经大学最近的一项调查显示，自2007年底实施的紧缩政策，所压缩的基础货币总规模在10万亿元左右；而2008年上半年，全国非正规信贷规模也已经突破10万亿元。 大量这种非正规金融活动，常常处于“地下”状态，这不仅存在相当的金融风险，同时也给监管带来困难。张伟说道：“民间资本供应是充裕的，需求也是强烈的，这就给了我们一些可以操作的空间。把这些离散的资本供应方以及资本需求方，集中汇集起来，将供应方的资本以委托贷款的方式提供给资金需求方。”中科创的“中小企业快易贷”所起的正是这个“聚积与撮合”的作用，张伟形象地将此比喻成“金融B2B”模式。 寻找供给方与需求方 说到“聚集与撮合”，那就得分别找到资金供给方与资金需求方。资金供给方面，中科创目前已经组建了一个数额大约30亿元的“资金池”，其中中科创单独出资1亿元，其他数十家民间资本供给方分别出资1000万~5000万元不等。同时，中科创还邀请了新华信托作为单一资金供给方加入进来。张伟表示：“如其他的资金供给方有意向，也可加入进来。” 资金需求者方面，主要有两大来源：第一是中科创从事担保业务的现有客户群体；第二是深圳市中小企业服务中心的会员数据库。深圳市中小企业服务中心作为直属于深圳市贸工局的事业单位，一直致力于扶持深圳中小企业的发展，并且拥有庞大的中小企业数据库。
张伟说道：“服务中心非常支持我们展开这项业务，并表示如果能给深圳的中小企业带来实质的融资帮助，中心每年将给予我们300万元的补贴。” “快易贷”的实际运作方式 找到了资金供给方与资金需求方，剩下的就是双方具体怎么交易的问题了。为了便于说明，不妨做一个场景模拟。假如一位有融资需求的企业主来到中科创寻求贷款，这里会有一个专门的办公区，有来自四大国有银行、公证部门、质押登记部门、中科创自身的业务人员等集中办公。这个集中办公区能够完成包括业务受理、尽职调查、项目评审、评估、公证、抵押、质押登记、放款窗口等“一站式”服务。 第一步，在企业主提交了融资申请之后，由中科创的业务部门进行预审和初审，这一步主要是按规定收集借款单位或个人相关资料。 第二步，中科创风险控制部的评审，此步主要是核实一切资料的真实性、借款用途和还款来源的可靠性，设定反担保措施。 第三步，公司最高决策层审批，主要由项目评审委员会成员对项目进行评审。 第四步，核实反担保措施落实情况，办理相关公证、抵押、质押等手续，收取担保费和综合管理费并签订相关合同。
