爱华网贯彻落实《非现场监管指引》（银监发[2006]52号、云银监发[2006]196号），是发挥监管信息系统（“1104工程”）作用的关键，如何按要求再造监管流程、实现有效监管，是一个不断探索和修正的过程。保山银监分局坚持以“风险为本”的监管理念，在注重监管文化教育和提高数据源质量的基础上，狠抓监管能力建设，对非现场监管进行了一系列有益的探索。
一、提升自身素质，再造监管流程
（一）注重监管文化教育，促使职工忠诚尽责。制度只能管制躯体，文化才能铸就灵魂，监管文化建设是职工忠诚尽责的基础。分局自成立以来，始终注重监管文化建设，主要从七个方面对职工进行监管文化教育：
一是注重机关文化教育。继续秉承“文明和谐，追求卓越”的分局精神，把认真做事的精神发扬到用心做事的境界，把只求做对的思想提升到一定做好的责任，从监管思想上求得一致。
二是注重法制文化教育。强化职工法制意识，讲究办事合法程序，学习依法监管的依据和规程，从细小的事情做起，贯彻依法监管，从监管程序上求得合法。
三是注重民主文化教育。在工作上，实事求是的走群众路线，依靠群众在监管中解决存在的问题；在决策上，发扬民主集中制，博采众家之长，在监管过程中求得民主。
四是注重礼仪文化教育。观看礼义培训视听教材，从规范职工的言谈举止做起，争做知书达礼之人，在监管工作中求得和谐。
五是注重传统文化教育。传承优秀传统文化，发扬中华民族“自强不息，厚德载物”的精神，培育忠诚感恩之心，从监管道德上求得规范。
六是注重廉政文化教育。开展“一月一案一警示”、犯人现身说法等活动，落实“六公开监督制度”（公开人事权、财权、物权、监管权、重大事项决策权），时刻敲响廉政警示钟，筑牢思想防腐大堤，把群众监督当做是群众对自身的爱护，培育知荣明耻之心，从监管精神上求得廉洁。
七是注重素质文化教育。充分利用26大类，5万余个网络影视听学习材料，断续开展职工每天读书1小时活动，通过广泛深入持久的学习，掌握商业银行新产品、新业务的风险点和主要监管方法，从监管素质上求得提高。
（二）探索有效监管方法，再造业务监管流程。2008年是非现场监管信息系统全面推行的一年，按照“1104工程”的设计要求，必须对现有的监管资源进行整合，对现有的监管业务流程进行再造，始终贯穿“风险为本”的监管理念，才能够实现循环往复的有效监管。具体从四个方面来落实：
一是学习“三大模块”。通过学习《银行业监管理念监管文化》，掌握银行业监管工作指导思想、理念、目标、标准，银行业监管工作思路、工作重点和要求，以及监管工作人员价值观、职业道德要求等内容；通过学习《银行监管实务》，掌握基本监管技能和核心监管技术；通过学习《商业银行主要业务》，掌握商业银行主要业务和重点、难点产品的基本知识、主要风险点与监管要求等内容。二是学习业务系统。通过对《非现场监管信息系统》的学习，掌握报表指标体系，包括报表格式、填报说明、报表解读、监管指标以及生成报表总体分析柜架等，熟悉每张报表的主要内容、设计原理、主要风险点、审核要求、监管指标和基本分析方法等内容；掌握非现场监管系统的应用操作，熟悉数据填报、数据审核、数据分析、系统管理等主要业务流程的操作指南、应用技巧和常见问题；能够准确高效的完成业务流程，发挥系统的各项功能。
三是研究监管程序。一套完整的非现场监管程序包括制定监管计划、监管信息收集、日常监管分析、风险评估、现场检查立项、监管评级和后续监管七个阶段（如图一所示）。
图一：非现场监管流程图
在《非现场监管指引》中，对这七个监管阶段都有详细的要求和说明。加强对这些要求和说明的学习并加以本地化改造，是实现非现场监管流程再造的关键所在。
四是再造监管流程。根据现有的人力资源，分局采取微调模式，维持机构型全能监管框架不变，把市场准入、非现场监管、现场检查职能在监管科室内部实现分离。围绕“市场准入--运行监测（非现场监管）--行为监管（现场检查）--违规处罚--信息披露”的信息流和业务链进行监管流程再造。
二、贯彻“四单”制度，提高数据质量
认真学习贯彻《中国银监会关于进一步提高数据质量做好非现场监管工作的通知》（银监通[2008]10号），切实落实“四单”制度，建立以“提示单”、“警告单”、“现场检查单”和“处罚单”为核心的数据质量管理制度，细化监管要求，规范监管流程。
（一）严格执行“四单”制度，充分落实监管要求。结合保山监管工作实际，突出主监管员在数据质量管理中的职责，强化部门岗位间的协调合作，加强上下、左右、内外联动，围绕“四单”制度，制订与本部门或本机构监管分工和数据管理职责要求相适应的具体组织、实施、报告、监督以及后期档案管理等制度，不断规范和强化数据质量监督管理。主要采取四项措施：一是把“四单”制度作为正式的监管手段和要求。二是通过深入分析研究，充分发现数据背后的风险问题和管理缺陷。三是定期通报数据质量问题，促进银行业金融机构不断提高数据质量。四是充分落实各项监管要求。
（二）加强银行内部管理，不断提高数据质量。一是实施数据质量高管负责制。要求各银行业金融机构董事会和高级管理层要对本机构数据真实性负责，并切实采取措施不断提高非现场数据质量。
二是完善报表填报实施细则内部数据流程和相关制度。银行业金融机构应根据非现场监管报表内容和《填报说明》相关要求，结合本机构内部数据管理模式，制定本机构非现场监管填报细则，明确每一项数据的归属关系，明确数据来源和统计方法，明确机构内部部门分工和责任。
三是不断提高风险管理水平，为提高数据质量提供保障。银行业金融机构只有通过提高风险管理水平，才能切实提高数据质量。非现场监管报表数据质量是一家机构内部风险管理水平高低的直接反映。银行业金融机构应通过提高风险控制能力，实行精细化管理，以满足监管部门报表要求，杜绝报表中的空白，提高数据质量。
三、实施“三大”分离，提高监管质量
按照“职责分设、责权明晰、统一协调、运作高效”的思路，在科室内部实行职责适度分离、相互配合，形成监管合力。
一是市场准入、非现场监管和现场检查分离。分支机构或法人机构的市场准入监管、非现场监管和现场检查职责适度分离，仍由各监管科室独立承担，只在监管部门内进行岗位分设和职责分工。
二是常规监管与违规处罚分离。对被监管机构的日常监管和一般性问题的督促整改，由监管部门实施，好比“门诊体检中心”。被监管机构涉嫌违法违规经营的，交由办公室实施行政处罚，好比“手术治疗中心”，通过手术精确打击消除病患。查处分离原则的贯彻落实，监管部门“查而不处”，办公室“处而不查”，有助于抑制监管寻租行为，推动行政处罚成为公平、公正、公开的“阳光工程”。
三是监管履职与监管后评价分离。将监管后评价、后监督职能归入监察室工作职责，改变过去监管工作及其成效由监管部门自我评价的状况，加强纪律监督和行为约束。纪检监察人员参与现场检查，执法后评价从程序性、纪律性监督着手，逐渐演进为全面性、实质性评价。
四、建立四项制度，防控银行风险
保山银监分局针对监管信息系统存在的不足、监管队伍的数量和适应能力有待进一步提高等实际问题，建立了操作性很强的四项监管制度，对提高监管有效性产生了积极作用。
一是《观察员制度》。对每个被监管机构确定一至二名观察员，对被监管机构的政策落实、民主决策、风险管控、制度执行力、重大事项等情况进行近距离观察，适时召开观察员小组分析会，并形成观察员报告，对潜在的风险进行提示和窗口指导，从而达到监管窗口前移，不断提高监管有效性。
二是《季度监管通报制度》。把辖内银行业金融机构的基本情况、资产质量、银行业运行特点、潜在的风险隐患、观察员报告要点、金融风险案例以及金融宏观政策等进行通报，对银行业和消费者进行风险提示。
三是《季度座谈会制度》。在季度监管通报结束后，举行高管人员和分析人员两个层次季度座谈会，对季度监管通报材料进行讨论并进一步加以完善，形成最终材料；对政策执行、经营管理、存在的困难和风险等信息及时进行沟通，并进行窗口指导和风险提示；对监管部门的要求、意见和建议进行讨论。
四是《高管人员履职考核制度》。对商业银行高管人员履职尽责进行年度考核，内容包括合规经营、风险管控、廉洁从业、经营业绩、执行监管等五个方面，追究失职、渎职和不认真履职的高管人员的责任，全面落实履职问责制。
（《银行监管》2008第4期）
