爱华网为了切实贯彻浙江省委、省政府作出的主动接轨上海、积极参与“长三角”地区合作与交流的战略决策，丽水市委、市政府于出台了《关于主动接轨上海、积极参与长江三角洲地区合作与发展的实施意见》，我们认为这既很必要，也很及时。然而，如何把这一重大的战略性决策落到实处，更有效地提高接轨效果？
我们认为，接轨须抓重点，而工业经济接轨 “长三角”是重中之重，是关键中之关键。然而，作为现代经济的核心的金融，在接轨 “长三角”中具有举足轻重的现实作用，很有必要研究解决融入“长三角”中的金融通道问题。
一、丽水融入长三角离不开金融的支撑和推动作用
1、金融与经济之间存在着显著的互动关系。在现代市场经济下，经济发展离不开金融的支持，金融发展也离不开经济的带动，这就构成了经济金融之间的互动关系。所谓经济金融良性互动发展，是指由经济良性发展带动金融良性发展，金融良性发展推动经济发展，两者优化融合，共同提高的趋势，这个趋势的运动方向是经济金融结构的现代化、理性化、优质化和高效化。从经济金融运行的逻辑关系讲，经济决定金融，经济越发展，金融越发达；经济越落后，金融发展的水平也越低，质量也越差，效益也越低。同时，金融反作用于经济，金融作为现代市场经济的核心，对经济发展可以起到很大的影响作用甚至是决定性的作用。从丽水市经济金融互动发展的现实状况看，近几年来经济金融互动发展的运行状况还比较好，经济有效快速发展，金融总量也相应扩大。金融资源总量的扩大和质量的优化，又不断扩大对经济发展的信贷投入，有利地促进了国民经济高速发展和城市化建设快步前进。
2、金融是现代经济的核心，她在国民经济和社会发展中具有十分重要的推进与支撑作用。近几年来，丽水市经济发展和城市化建设日新月异，欣欣向荣，蒸蒸日上，令世人瞩目。这是中共丽水市委、市人民政府的正确领导和全市广大人民艰苦拼搏的结果，其中也离不开金融部门的大力支持。
3、丽水市在融入“长三角”中也离不开金融的推进与支撑作用。以上海为龙头的长江三角洲地区，是目前我国经济综合实力最强、最具活力和发展潜力的经济区之一。我市的经济发展水平与“长三角”差距非常明显，2001年人均GDP只有“长三角”平均水平的七分之二。主因在于我市的工业经济发展严重滞后，总体还处于工业化初始阶段，而“长三角”多数城市处于工业化中、高级阶段；我市2001年工业增加值占GDP的比重只有33.5%，比“长三角”平均水平低12.2个百分点。这种差距及其主因，应当成为我市接轨“长三角”经济圈的重要性所在和关键部位。“长三角”经济区尤其是上海的主导产业正向现代服务业和高新技术产业发展，原有产业和技术要逐步向周边地区转移，为我市的产业结构调整、招商引资等带来了非常重要的重大战略机遇。改革开放20多年来的实践经验告诉我们，我市要想尽快缩小与发达地区的发展差距，唯有工业优先发展，大幅提升工业化水平才是现实之路。接轨“长三角”，最关键的是连接“长三角”的工业发展之路、产业转移之路、技术转移之路、招商引资之路、市场扩展之路。然而，金融是现代经济发展的货币中心、资本中心、信贷中心、结算中心和信息中心，在融入“长三角”中，一束非常重要的内容就是将“长三角”经济区中非常丰富的金融资源谋为己用，通过金融这一现代经济的“窗口”来提升丽水经济投资环境的美誉度，通过金融信息中心渠道来掌握更多更新的经济信息。一旦离开了这“五大中心”的金融推进与支撑作用，那么，丽水融入“长三角”也如“卡了脖子”般的难受，前进步伐必将难上加难。
二、丽水融入长三角中的金融机遇与挑战
1、长三角经济区货币资本资源非常丰富。从中国人民银行上海分行获知：2003年5月底，上海人民币存款余额为1.32万亿元，贷款1.01万亿元。也就是说，上海有3000亿元存贷差，至少有2000亿元属于可以贷，但贷不出去的钱。浙江、江苏也有巨额信贷资金贷不出去。这些数据，一方面说明商业银行存在着巨额的存贷差且仍在不断扩大，这些资金要么上存国有商业银行总行，要么购买国债，要么上存至中央银行。另一方面也表明丽水市尽管经济发展的资金非常紧缺，但可以凭借处于泛长三角经济区的有利条件，通过泛长三角区金融合作，打通和接上资金流通道，输入源源不断的巨大信贷资金。
2、国内产业资本急需寻求投资出路。从资金在企业间的分布来看，“长三角”经济区存在着严重的失衡现象，大型国有企业、上市公司以及IT通信产业中的垄断企业，资金多得不知道往哪里投，广大的中小企业有较好的投资项目，却资金严重不足。当务之急的重要问题是如何通过积极的财政货币政策搞活金融市场和资本市场，调剂部门间、企业间、地区间的资金余缺，争取“长三角”经济区大型国有企业、上市公司以及IT通信产业中的垄断企业前来丽水投资。
3、国际资本和产业正大举向长江三角洲转移。目前，引人瞩目的是，新一轮外商投资热潮呈现出了一些新的特点和动向。新一轮外资的投入呈现出６个明显的转向：一是从分散投入转向组团式投入；二是从一般加工组装项目转向产业基地型项目；三是从劳动密集型产业转向技术、资本密集型产业；四是从中小企业为主转向跨国公司为主；五是从直接投资办厂转向更多地采用企业并购；六是从集中于制造业领域转向更加关注服务业领域。正确把握当前国际资本和产业向长江三角洲转移的新动向，主动接收与积极争取国际资本和产业向丽水市延伸转移，已成为丽水市招商引资和国际金融工作的当务之急。
4、全市经济跨越发展和城市化建设突飞猛进所呼唤的金融资源巨大需求相比，丽水市的金融资源供给却严重短缺。金融资源“瓶颈”依然是制约着我市经济发展和城市化建设的首要因素。造成金融资源“瓶颈”的原因是多方面的，既有外生因素，也有内生因素。诚然，四大国营商业银行在丽水市的分支机构也以大力支持丽水经济发展和城市化建设为己任，并在以往也起到了很大的支持作用，但这些银行既要讲地方话，更要讲北京话，其上级行运用各种政策杠杆将欠发达地区的货币资金抽集到发达地区使用，以致丽水市的货币资本大量外流。
5、支持中小企业发展的金融服务体系脆弱。一是国有商业银行资金严重外流，而地方金融机构发展又严重滞后，缺乏支持中小企业发展的体制基础。二是长期以来中小企业同大企业一样只能寻求贷款保证、抵押、质押的“单军作战”的作法，而这一做法又很难适应于中小企业。三是银行信贷品种单一，期限划定过宽，利率浮动过窄。这使得银行面对存款利差小、管理成本高、经济环境日益恶化带来的高风险，被迫失去发放中小企业贷款的积极性，只能日益追逐相对节约成本、风险较低的大行业、大企业、大项目贷款，以及低风险的以个人住房贷款为主体的消费贷款。银行信贷缺乏对中小企业支持的热情，贷款投入远远不适应于中小企业经济发展的客观需求，也制约着丽水市经济正常发展。五是担保体系不健全。中小企业普遍存在经营规模较小，固定资产较小，土地、房屋等抵押物不全的特点，向银行申请贷款多数要靠第三方提供保证的担保方式贷款。但由于我国担保制度不健全，又缺乏信用担保机构，担保难的问题普遍存在，从而影响了银行对中小企业的融资。
6、商业银行与中小企业互动发展缺乏深度认识，制度创新、流程再造滞缓。经济决定金融，金融对经济具有反作用，这是众所周知的道理。商业银行与中小企业之间的关系也是如此，两者之间存在着显著的互动发展关系。中小企业的发展离不开商业银行的信贷支持，商业银行的发展壮大也离不开企业经济支撑，其中既需要大型企业的支柱作用，也十分需要为数众多的中小企业的众力推动。何况绝大多数的大型企业都是由中小企业发展壮大而成的，去年、今年的中小企业，明年、后年就可能成为大企业。过去，由于对商业银行与中小企业互动发展缺乏深度认识，以静态观点看待商业银行与中小企业关系，致使在制定信贷政策、信贷流程中，往往以“大”为准绳，大字当头，信用等级评定上、贷款政策掌握上无不充分体现出“大”之色彩；信贷流程上，大中小企业一个样，大企业怎么走，中小企业也怎样走，以致办事效率低、内部管理成本高，既不能适应众多优良中小企业的信贷要求，也难以适应商业银行提升经营效益的客观需要。问题的严重性还在于，有不少金融理论和实际工作者只是看到了中小企业贷款的管理成本高、风险大制约了商业银行放贷的积极性，还没有清醒地认识到导致中小企业贷款的管理成本高之原因，有很大部分在于商业银行内在信贷制度和信贷流程的缺陷性。
三、丽水融入长三角的金融对策与建议
1、建大建好招商引资平台。丽水市要进一步提升工业开发区对招商引资、吸纳技术和产业转移的吸引力，关键是要切实解决“上下两头热、中间冷”的机制性矛盾。一是组建工业园区经营公司，实行企业化管理。可以先在水阁工业园区试点，逐步在全市推行。要把公司的经营管理费用与其招商引资数额（包括协议数额、实际到位数额两个方面）挂钩、与园区企业总产值和上交税收挂钩。从而，可以更有效地解决开发区管理部门改善对企业服务的机制性问题。二是以工业园区经营公司为主体，向银行贷款建造通用工业厂房，出租给企业使用，以解决中小企业固定资产建设融资难和建设周期长问题；为园区内中小企业提供短期贷款担保、其他综合性服务，减少中小企业的后顾之忧。三是要主动寻求长三角经济区的金融合作对象和重点，加强金融监管部门跨地区合作，货币市场与资本市场发展的基础设施建设合作，各类金融机构之间的纵向与横向金融合作。通过广泛的金融合作，进一步优化招商引资平台，更有效地推进招商引资工程。
2、积极引进外地信贷资金。途径有六：一是采用比较优化的政策引进商业银行机构。二是引进外地商业银行信贷资金，异地投放贷款。三是继续争取外地政策性银行异地投放贷款。四是通过商业银行中介工具，代理外地大型企业发放委托贷款或委托投资。五是大力发展票据贴现、转贴现、再贴现业务，增加信贷资金投入，扩大经济发展资本规模。六是人民银行应当牵头组织丽水市各家商业银行加入长三角金融区资金市场，鼓励商业银行大力拆入信贷资金，支持丽水经济社会发展。
3、建立与发展“自己”的商业银行。基本构想为：（1）组建丽水市股份制商业银行。（2）股权构成。国有股（由市级财政、县级财政分别出资持股）占25～30％，企业股占40～50％，个人股占20～25％。（3）组建步骤。分三步走，第一步在丽水城区组建丽水市商业银行总部，设立1～2个网点开展营业。第二步在青田、缙云设立支行。第三步在其他县市设立支行。（4）组建方式。采用先新建后吸纳式，即：按照现代商业银行规则架构丽水市商业银行组织体系、运行机制和管理制度，从零点开始拓展业务。在组织体系、运行机制和管理制度的运转跨入正常轨道后，再有选择地并购农村信用社、国有商业银行县级机构，以实现规模金融。（5）经营范围。经营本外币存款、贷款、汇兑、结算、中间代理等业务。（6）政策扶持。一是地方财政预算外资金在丽水市商业银行开立基本结算户；二是实行税收优惠。
4、正确选择解决问题的承办主体。解决入园企业和中小企业直接融资难问题的核心内容是制度性障碍，而直接融资的法定管理者是证监委和中央银行，应把证监委和人民银行列为解决直接融资难问题的承办主体。解决入园企业和中小企业贷款难问题的核心成份是商业银行放贷行为性障碍，而商业银行放贷行为又与社会信用环境、财税政策、内部信贷政策与流程高度相关，应当将司法部门、财税部门、商业银行列为解决间接融资难问题的承办主体，各司其职，各负其责，致力完成各自相关的改善任务。
5、对症下药解决融资难问题。一是政府对入园企业和中小企业的扶持政策要体现区别对待，其政策扶持的重点应是有产品、有市场、有发展前景的，符合国家产业政策的入园企业和中小企业。对于污染环境、能源消耗高、质量低劣的入园企业和中小企业，要下决心采取必要措施予以关闭。同时，对于布局不合理、低水平重复建设的入园企业和中小企业，要进一步加大结构调整的力度。二是对处于创业初期的入园企业和中小企业，财税部门应给予减免营业税和所得税，增强入园企业和中小企业的资本积累能力；人民银行应当积极支持和引导入园企业和中小企业向亲属朋友筹借生产经营资金，以解决入园企业和中小企业自筹资金困难。三是对处于成长期的入园企业和中小企业，国家（证券委）应当积极搭建直接融资平台，打通直接融资通道。政府必须大力推动具有较强成长性、技术要素丰厚的入园企业和中小企业与资本市场的对接。现阶段应当在努力规范我国主板市场的同时，加快组建二板市场及产权交易市场。在内地二板市场尚未开放前，可以积极利用香港二板市场，为创业投资基金提供兑资途径。要大力发展柜台交易方式发行股票和债券业务。从而，切实解决各类入园企业和中小企业的产权性资金融通难题。四是要通过改善信贷业务发展的法治支持环境，实行中小企业信用公示制度，财税部门对商业银行发放入园企业和中小企业贷款实行减免营业税和所得税，更有效地调动商业银行拓展入园企业和中小企业贷款市场的积极性。
6、加强金融体系创新和信贷业务流程再造。一是人民银行应当允许商业银行跨区域投放贷款，商业银行总行应当允许其分支机构在泛长三角经济区内跨区域投放贷款。二是要大力发展银团贷款，以缩短贷款报批时间和提高贷款批准率。三是重视政策性银行的制度创新和业务创新，通过职能扩充与重组，使国家开发银行和农业发展银行的单纯政策性职能向政策性职能与经营性职能并存转变，将解决处于创业初期的入园企业和中小企业融资问题列为国家开发银行和农业发展银行的重要职能之一。四是加快商业银行的产权制度改革，加强信贷产品创新和信贷业务流程再造，减少信贷管理层次和操作环节，提高信贷管理和操作效率，降低内部管理成本。建议大力发展入园企业和中小企业信贷综合授信贷款业务和租赁融资业务。五是建立区域性实力较强的全市性信用担保公司，对信用担保公司实行免征营业税和所得税；大力发展和规范中小企业信用联保关系，从根本上解决入园企业和中小企业贷款找保难问题。
