爱华网近年以来，国人密切相关的三项改革中的医疗、教育改革先后被官方宣告失败，有专家称，住房改革也走到了失败的边缘。 根据《住房公积金管理条例》等国家有关法律、法规，国家建设部、财政部、中国人民银行、银监会制定了《住房公积金行政监督办法》 公积金制度化初衷的设想是，“几乎所有的工薪阶层都可以通过这项制度受益。”住房公积金是住房分配货币化的起点。2005年8月中旬，央行的《2004中国房地产金融报告》指出，公积金贷款有额度限制，一般较难申请，支持中低收入职工购房的效果不明显，今后住房公积金在运作中应向中低收入家庭提供更多的便利。 实行14年之后，住房公积金制度到了需要反思的时候…….与做“加法”相比，做“减法”更不容易，两千亿在沉睡公积金制度陷入怪圈。 2000多亿公积金在银行里睡觉央行的《2004中国房地产金融报告》称，截至2004年底，全国住房公积金缴存余额为4893.5亿元。除去个人住房贷款和购买国债，全国仍有沉淀资金2086.3亿元。这些资金的保管运作完全掌控在340多家住房公积金管理中心手中。 这就意味着，当人们为了拥有自己的“安乐窝”而苦苦追寻时，帮助人们解决居住问题的公积金，竟然还有2000多亿元没有被利用起来，而是躺在银行的账户里睡觉。可房价涨幅没有“放假”，住房公积金制度已经陷入了一个“怪圈”。 北京的公积金运用率比较高。截至2004年12月31日，管理中心累计发放政策性个人住房贷款（不含政策性贴息）22.72万笔，发放金额431.67亿元；住房公积金使用率高达96.99％。 但在很多地方，公积金被大量沉积。广州公积金管理中心的统计数据显示，自1992年广州成立住房公积金以来到2002年年底，历年归集累计总量达到157.22亿元，尚有超过100亿元的巨额资金沉淀着。另据报道，2004年重庆市住房公积金高达35亿元，却只有近5亿被用来支付住房按揭款，利用率仅为14％左右。 地产商一般不推荐公积金贷款之所以出现沉积现象，“原因在于金融单位和房地产开发企业对住房公积金贷款推介不够，原因是手续太麻烦，办理时间长，不利于我们的资金回笼。使群众对住房公积金政策优势尤其是最新的政策动向了解不多。” 但有专家将原因归咎于公积金贷款额度的限制。“1996年起至2005年的9年时间里，上海房价一路上升，但普通公积金贷款额度一直没有提高。好在最近开始提高限额了。” 目前现实是，房地产开发商在获得银行商业贷款时，已与银行达成某种“捆绑协议”，银行要求其在做购房贷款时，必须推介银行自营性贷款。而银行自营性贷款利率比公积金要高，银行收益大得多。事实上，银行的住房贷款与公积金贷款之间存在一定的利益竞争关系。银行在办理同样金额的按揭业务时，利息收入相差20多倍。 “安居钱”沦为腐败者的“唐僧肉” 新疆昌吉住房公积金管理中心花2亿元购买了德隆公司下属金鑫信托公司的国债。2004年5月就应该到期的，但至今这笔钱连同近2000万元的收益一起随着德隆的崩塌而难以追回。 显然，作为百姓“安居钱”的住房公积金，在逐渐陷入“沉淀”怪圈的同时，也可能变成许多掌权人手中的“生钱”利器。 1999年到2004年间，湖南郴州市住房公积金管理中心主任李树彪，利用职权多次向银行作抵押贷款，涉案金额达1.2亿元；河北保定市住房公积金管理中心将3亿多元住房公积金交给保定航空证券公司进行委托理财，投资股市，最后被不法分子席卷一空；衡阳2.53亿元住房公积金被挪用…… 这些不过只是公积金沦为腐败者口中“唐僧肉”的典型案例而已。情况远比想像的要糟糕。在2004年建设部住房公积金监督管理司指出，全国住房公积金归集情况统计检查发现，各种违规项目和贷款高达70多亿元。 而2005年9月28日，在国家审计署发布的2005年第3号审计结果公告中又透露，国土资源部住房公积金预算编报与实际执行差距太大，结余1.12亿元；2004年，国资委管理的30多家单位累计多报领住房公积金和提租补贴预算资金906.12万元。
住房公积金管理委员会形同虚设为什么公积金大案开始频频出现？“主要是负责决策监督的住房公积金管理委员会形同虚设。”新疆昌吉住房公积金管理中心的这位人士向记者介绍说，2003年之前，公积金管理是由各地建设部门负责。而2003年之后，只在地级州、市设立一个住房公积金管理中心，下设管理部，成为各地政府直管部门，而在建设部门设立监管处。这样的体制在很大程度上很难起到应有的作用。 同时，地方的住房公积金管理中心属于自收自支的单位，他们必须要养活自己。收益主要来自购买国债。但国债的风险是很高的。昌吉住房公积金管理中心的这位人士说。 管委会一年基本上也就开一两次会议。这样决定权基本上就只落在了公积金管理中心主任的手中。也就是说这一个人一旦做出了错误的决定，就意味着公积金将受到损失。昌吉住房公积金管理中心的这位人士说。公积金监管处是建设厅房管部下面的一个处，从行政级别上和各地的住房公积金管理中心是平级或高半级，从实际意义上讲只是每年向各地要一些报表、数据之类。所谓的监督作用只是摆设。 当前住房公积金的这种监管模式甚称之为“可看的见的手”。这么大的一笔资金，如果在内控和监督机制上不完备，出问题是早晚的事。公积金管理的问题在于多头管理导致无人管理。 世界银行和亚行发布的最新《中国经济分析报告》指出，中国城镇实行的住房公积金可以用来为中低收入群体提供能承受的住房融资，但是这种制度仍需要进一步改革。 问题是没有的解决低收入群体的住房。2004年3月之今，中国政府出台了一系列项政策措施着眼于调整住房供给，使之适应中低收入群体的需求及承受能力。但是，在为满足中低收入群体住房需求而发展的配套融资方面，措施滞后，房价涨幅明显。 中国城镇目前实行的住房公积金制度仍存在三大问题..... 首先，住房公积金作为提供住房贷款的机构还比较薄弱。世行和亚行数据显示，截至２００５年底，中国约有６３３０万人缴纳住房公积金，累计金额约６２６０亿元人民币，但只有４５％的住房公积金被用来发放住房贷款，而且只有１７％的缴费者获得了公积金贷款。 其次，住房公积金贷款主要使收入较高的家庭受益。由于住房公积金是基于工作就业的，大部分非正规就业或失业的中低收入者无法参加公积金。另外，很多低收入、无收入的公民因为承受能力的制约而无法使用其公积金。因此，实际从中受益的群体是城镇人口的一小部分。 第三，在公积金风险分散和监管方面还存在一些政策及法律问题。由于住房公积金大部分的资产是某个特定地区和特定单位的房地产贷款，因而公积金的贷款组合没有进行充分的风险分散。在监管方面，建设部门缺乏金融机构监管的专业能力。同时，在促进住房开发和安全合理贷款二者之间也存在潜在的利益冲突。 世行报告显示公积金贷款主要使高收入家庭受益...... 2005年央行在一份报告中表示，公积金贷款有额度限制，一般较难申请，支持中低收入职工购房效果不明显。分析表明，住房公积金贷款以个人账户缴存余额的一定倍数来确定其贷款额度，这就必然导致收入高、缴存高的成员所获得的公积金贷款也就多，而低收入者所得到的贷款资助低，有的甚至无法逾越购房首付门槛。 如何使中低收入群体买得起住房，是中国政府所关注的重要政策问题。世行和亚行认为，中国在为满足这些群体住房需求而发展的配套融资方面，措施有些滞后。住房公积金需要进行一些改革。 公积金制度尚处-初级阶段...... 事实上，我国的住房公积金是在“房改”进程中推行的。1994年7月国发43号文，作出了全面推行住房公积金的决定。通过城市职工每月缴存住房公积金，所在单位为每个职工存入等量的住房公积金，不但广泛地推行了个人住房储蓄，还成为一笔可观的住房社会保障资金，既提高了职工的购房能力，又增加了住房资金的积累，特别是有利于提供廉租、免租住房制度建设补充资金，同时，住房公积金购房贷款，利息低于商业银行，也带有住房社会保障性质，有利于提高城职工的购房能力。 住房公积金在我国取得了持续而广泛的发展。截至2006年5月，住房公积金归集总额超过1万亿元，提取总额接近4000亿元，个人贷款总额超过5000亿元，全国住房公积金累计缴存人数已超过1亿人，当前实缴人数约6245万人。 公积金不是避税港湾不能沦为富人的避税天堂，中国应建立住房公积金贷款专门机构发展进程与现实不相匹配，已远远滞后于经济发展的步伐，不能满足公众对其服务的要求，所以改革势在必行...... “住房难”是“国家难”“红头文件”和“房价”也疯狂。北京房价涨远没有到失控的临界点了，四环以内很难见到8000元以下的房子。房价高涨、买房要排队抢购、卖方市场色彩加重，成就了北京的“楼市表情”。北京市的房价牛气冲天，而且在以一种“近乎完美”的加速度上涨。普通百姓的购买力与高位运行的房价之间，矛盾也并未解决，地价飙升，也直接带来了房价的继续上扬。
