爱华网修炼中怎样抑制性冲动 提高首付难抑投资冲动
央行拟将第二套住房首付比例提至四成的传闻，在近期成为热门话题。建行研究部日前还发布报告指出，虽然当前我国并没有典型的次级住房抵押贷款市场，但我国住房按揭贷款同样有风险，并正逐步步入违约高风险期。 据介绍，二套房贷首付提高，本身不是新鲜做法。央行曾在2003年发布通知要求，“对购买第二套以上(含第二套)住房的，应适当提高首付款比例。”不过，该项政策没有量化“适当提高”的具体比例，当时还缺乏联网的个人征信数据库给予支持。 对于提高房贷首付，部分专家认为此举对房价上涨的抑制和对投资的抑制效果并不确定。中国指数研究院华东分院院长陈晟在媒体上发表言论声称，提高第二套住房的按揭首付，对于上海房价上涨的抑制作用显得不稳定。他认为，假如投资者利用金融杠杆来进行房地产的投资，那么提高第二套住房的首付比例对他来说提高了持有的成本和投资的成本,这些成本势必转嫁到购房者身上。“那么，主要体现成本的方式还是提高房价，从而进一步助推房价”但是，他强调，提高第二套住房首付，对某一类型或者某一地段的房价将产生影响。 北孚地产研究所所长刘光东也指出，大量资金在银行—股市大搬家的时候，提高第二套住房的按揭首付显得微不足道。尤其是现在国内流动性过剩，资金相当充裕的情况下，投资房产的投资者还是会投资，因为他们的资本相当的强。 不过，复旦大学房地产研究中心主任尹伯成认为，提高房贷首付应该说多少会起点作用，介于现在的购房者中投资性的需求又有所抬头了，第二套首付比例提高以后，投资相对趋紧。 交行、华夏、光大三家银行17日出台第二套房贷细则，加上前面的建行、民生和招行，共有6家银行推出新办法。 光大银行对第二套房的界定是以个人为单位，也就是说夫妻二人都可以分别贷款买房。 但该行规定，从第三套房开始，每增加一套住房，其贷款首付款比例应在第二套住房贷款首付款比例的基础上增加2个百分点，例如第三套住房贷款的首付款比例不得低于42%。同时利率也会相应调整，每增加一套住房，其最低利率水平分别为基准利率的1.12倍(第三套住房)、1.14倍(第四套住房)、1.16倍(第五套住房)。 华夏银行规定，购买第三套以后的住房，每增加一套住房，首付提高不少于5个百分点，贷款利率在前一套贷款利率的基础上上浮不低于2%。 招行以个人为单位考查购房者的房产情况，只要在央行征信系统中可以查询到有尚未还清的房贷记录，就视作第二套房。即便购房者还清贷款，再贷款购房，也算是第二套房贷。 民生银行规定，夫妻一方购房，房贷余额已经结清的，再购房不算“第二套”。 交行细则已定，尚未对外公布。该行人士介绍，原则上根据借款人个人信用报告上已有的住房贷款记录，判断客户贷款购买住房的套数。 建行的规定，在各行中最严格，明确以“户”为单位认定贷款人第二套住房，这就是说夫妻双方无论谁拥有住房，另一方买房时都将视为第二套。 工行等银行房贷细则迟迟未能出台。专家分析，根据国家新政，第一套和第二套住房的购房成本拉开较大，关系到贷款买房人的切身利益，也关系到银行房贷优质资产的增长，所以银行业很谨慎。 据分析，银行对第二套房界定标准不一样，反映了银行间房贷业务战略差异。此前房贷业务量较小的银行，制定新政相应宽松，以便抓住时机拓展业务。一些房贷业务量本身占比很大的银行，例如建行，个人住房贷款占21%市场份额，面临房价持续上涨，自然会制定相应严格的政策，以控制房贷风险。
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