爱华网利用银行的资金来炒房常常是很多人自以为精明的地方，但是首付新政正在让这种小聪明的机会变得越来越小。而随着新政实施细则的逐步明确，认为央行和银监会都是在走过场的声音也变得越来越小
紧缩银根来势汹汹一连串的加息不但没有让楼市冷静，反而使其更疯狂。市场都在猜测，新一轮宏观调控将出台什么样的举措。
9月27日晚上11点半，中国新房地产宏观调控的的所谓“首付新政”浮出水面。中央政府控制房地产市场供需规模的初衷隐现。当晚，央行和银监会联合发出关于加强商业性房地产信贷管理的通知，给国内正在走向“疯狂”的楼市供需双方来了个釜底抽薪。
从房地产投资的角度，该通知提出两点：
一是，要对项目资本金(所有者权益)比例达不到35%或未取得土地使用权证书、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证和施工许可证的项目，商业银行不得发放任何形式的贷款；对经国土资源部门、建设主管部门查实具有囤积土地、囤积房源行为的房地产开发企业，商业银行不得对其发放贷款；对空置3年以上的商品房，商业银行不得接受其作为贷款的抵押物。商业银行对房地产开发企业发放的贷款只能通过房地产开发贷款科目发放，严禁以房地产开发流动资金贷款或其他贷款科目发放。商业银行发放的房地产开发贷款原则上只能用于本地区的房地产开发项目，不得跨地区使用。对确需用于异地房地产开发项目并已落实相应风险控制措施的贷款，商业银行在贷款发放前应向监管部门报备。
二是，商业银行不得向房地产开发企业发放专门用于缴交土地出让金的贷款。对政府土地储备机构的贷款应以抵押贷款方式发放，且贷款额度不得超过所收购土地评估价值的70%，贷款期限最长不得超过2年。
从消费的角度，央行和银监会要求全国金融金钩提高首付比例，被业界称为“首付新政”。其主要内容也是两个方面：一、对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以下的，贷款首付款比例不得低于20%；对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的，贷款首付款比例不得低于30%；对已利用贷款购买住房、又申请购买第二套(含)以上住房的，贷款首付款比例不得低于40%，贷款利率不得低于中国人民银行公布的同期同档次基准利率的1.1倍，而且借款人偿还住房贷款的月支出不得高于其月收入的50%；二、商业用房购房贷款首付款比例不得低于50%，期限不得超过10年，贷款利率不得低于中国人民银行公布的同期同档次利率的1.1倍。
这一通知的目的昭然若揭，一是限制开发商利用银行的资金囤地和捂盘惜售，而是打击炒房团利用银行在楼市低成本投机。
尽管央行和银监会对此次紧缩银根的掉空政策赋予重望，但是市场对此却并不感冒。该消息一出，大部分业内人士还是认为，此次银行紧缩银根对中国楼市不能带来大的影响，因为很不具可操作性，而且银行资金已经不再是房地产投资的主要融资渠道。他们的论据是今年以来，房地产上市公司已经在股市融资1700多亿元。
银行风险调控升温
重庆大学教授陈德强先生认为，首付新政实际上是央行和银监会站在自身的角度进行的经营风险控制，此举表明银行控制房贷风险出现升温迹象。因为银行作为一个企业来说，也是追逐利润的，因为高利润肯定是有高风险，银行既想得到高利润，又想规避风险。实际上银行是喜欢房价飞涨，房价上涨，银行的利润就在增值。而银行的存款不放出去不行，放开发企业的不良贷款率更高，而放个人贷款其实是很优质的，但是银行想把利润赚到，又想把风险防范，于是就提高首付将风险转嫁给购房者承担。
陈德强同时认为，此次紧缩银根可能对房地产开发商的影响比较大，这将沉重打击开发商捂盘惜售和大量囤地，使没有银行以外融资渠道的中小房地产开发商举步维艰。而此次首付新政的效果将取决于各金融机构实施细则的制订和执行。
在央行和银监会出台房贷新政后，各银行的实施细则正陆续出台。国庆大假之后，重庆各大商业银行纷纷执行了首付新政细则。细则要求对个人房贷从严把关，多套房首付成数与贷款者收入证明挂钩。
市内一银行人士还告诉记者，在房贷新政出台后，该行开始严控第三套房贷，只要央行个人征信系统显示申请人以前贷款买过两套房，无论其贷款是否还清，无论其月收入水平能否达到还贷要求，一律不再批准他的个人房贷申请。
事实上，利用银行的资金来炒房常常是很多人自以为精明的地方，但是首付新政正在让这种小聪明的机会变得越来越小。而随着新政实施细则的逐步明确，认为央行和银监会都是在走过场的声音也变得越来越小。
