爱华网今年是银行年国内金融市场开放的过渡期将在2006年11月结束，这是我国入世时作出的庄严承诺。这意味着从2007年初开始，外资银行就可以跟国内银行平等竞争。金融市场完全开放以后，外资银行会对国有商业银行形成不小威胁，如不提高银行业发展能力，使其真正具有国际竞争力，后果堪忧。这是国内银行业抓紧上市、筹集资金，增强市场竞争力的大背景，也是各银行“为上市忙、为上市急”的真正原因。自交通银行、建设银行赴港成功上市后，招商银行9月又在香港成功发行了H股，受到热烈追捧，引发争购热潮，H股上市为招商银行融得24.18亿美元。业内人士分析认为，从某种角度来看，2006年真正属于银行年，一个最典型的例子是今年沪深股市新股发行，银行股占据了绝对重要的地位。7月5日，中行闪电登陆上海证券交易所发行上市，发行的44.94亿股A股，募得资金200亿元，不仅一举打破沪深股市IPO纪录，而且以112亿美元的集资额，创造了香港资本市场银行业股票IPO规模新标杆。同时，我国另一家规模更大的银行——中国工商银行于9月27日首次公开发行A股，于10月下旬在上海和香港同时上市，A股发行总股数将扩大至149.5亿股，创造了全球IPO的纪录。另外，兴业银行、中信银行和南京市商业银行也出现在2006年计划上市的名单里，而作为国有四大商业银行之一的农业银行也正在进行股份制改革，准备尽快上市。一时间，银行上市忙，吸引了众多投资者的眼球。保持资本优势和短兵相接竞争针对国内银行业争先恐后奔向上市之路现象，业内人士指出，主要理由有三点：一是股市扩张效应，二是产权明晰效应；三是“市场改进”效应。其实归根结底就是两个字：“再造”。如以兴业银行为例，该行2005年末资本充足率为8.13%，目前市场形势表明，兴业银行今后的资本补充除了上市，似乎没有更多的资源可以挖掘。同时，银行间的竞争已经白热化，今天不占领市场，以后的发展空间只会越来越小。另一个现象也值得关注，目前除了国有商业大银行外，眼下急着要上市的大多数是中小银行，这也是为求生存和发展的必由之路。而中小银行一旦获得上市，在提高资本充足率、扩大经营规模等方面，都有立竿见影的作用。因而中小银行争相上市，将进一步提高整个银行业发展能力，壮大银行股队伍。而上市银行完成再融资，可以继续保持资本的优势，并提升它们的投资价值。外资银行早就暗中加快在中国大陆的布点工作，汇丰银行高层就明确表示，“只要法律许可，我们将会尽可能地拓展我们在中国的分、支行网络。”全球金融巨头都虎视眈眈等待开放的临界点。有专家预言，一旦中国金融业务逐渐对外资开放，我们的对手是非常强大的，而这几年中国金融业的网络建设，也为外资进入提供了更好的条件。aihuau.com因此说，建行、中行、工行等几大国有商业银行的上市安排，并非仓促而就，而是有章有法，从开始时的扭扭捏捏，到近两年的强势推进，不仅是我国加快和加大金融改革的计划安排，而且与我国整个金融市场开放进程“时间表”正相“暗合”，这也是服从于国家全局的发展战略。成功上市的手段和百姓寄予的期望中国银监会主席刘明康曾就国有商业银行改革问题接受采访时表示，上市可以改善银行的股权结构、充实资本金实力、加强市场监督、树立良好的市场形象等，进而收到一举多得之效。但是应当明确：上市是改革的手段，而不是最终目的，其根本目的在于将国有商业银行变成真正市场化的主体，在于提高银行的管理水平，在于增强银行的盈利能力，在于改善银行的风险控制。
然而，目前已上市的银行，在这方面有没有做好呢？今年4月1日，国际货币基金组织（IMF）发表的一份工作报告称，这些大型国有银行的实际运作几乎没有任何变化，许多银行仍将大量资金贷给国有企业，贷款几乎或完全没有根据商业风险进行定价。该报告还称，这些大型国有银行不仅没有考虑贷款企业的盈利能力，而且在强盈利能力企业更多的省份，银行的贷款份额“实际上在下降”，“大型国有银行一直在持续地将市场份额拱手让给其他金融机构。”尽管国有银行改革措施初见成效，但这种成效十分脆弱。资产风险和道德风险，始终是困扰中国经济安全发展的隐患。那么，商业化的本质是什么？业内专家指出，建立起一套有效的激励机制，不遵从非商业性的行政指令，是国有商业银行走向商业化的标志。也许，国际货币基金组织的善意提醒，促使银监会最近采取了一系列改革措施，在国内银行股权的多元化、要求提高服务客户运行效率、建立与国际惯例接轨的会计标准、要求企业和银行的各种信息必须公开透明等方面，敦促银行加快市场化步伐。当然，国有银行最终商业化，需要时间。银行要想真正成为规范的上市公司，还需加紧练好“内功”，实现真正转制。“得客户者得天下”，合理、规范和优化地管理客户关系变得越来越重要。通过客户关系管理解决银行如何获取客户，如何保留客户，如何发展和最大化客户价值，如何“开源节流”以实现最大程度的价值再造，这是摆在银行业面前的重大问题。由此，许多有识之士在具有主导我国金融市场、能与外资银行竞争的主力军的国有商业银行上市后，提出了这样一些期待：一是与国际金融接好轨，这不仅表现在内部治理架构和单纯的管理形式上，更要体现在市场营销上。充分利用和发挥境内外两个大平台、两个大市场，展现出我国大商业银行的气派和竞争能力。二是成为向股东负责的商业银行，并为百姓金融理财带来更多产品。在当前百姓理财渠道还比较狭窄的情况下，人们当然期待银行上市后，在新的公司机构治理下，推出更多、更好、更利于百姓的金融理财品种，提供全方位、多功能、高效益的良好服务，给百姓带来越来越多的投资机会。增强应战实力和提高服务水平截止2005年底，已有21个国家和地区的72家外资银行，在我国设立了254家营业机构。另据统计，目前被外资参股的金融企业共计62家，其中银行16家，信托公司4家，保险公司19家，基金管理公司19家，汽车金融公司4家。外资金融机构大批进入，有助于改善中资金融机构的股权结构，提高经营管理水平，但也带来金融风险。中央政策研究室副主任郑新立认为，进入中国市场之后，外资控制我国金融市场的风险将会加大。从2007年起，对外资机构在中资银行持股比例的限制不再有效，外资持股比例将会逐渐提高，这一点我们必须有足够的法律法规和思想准备，同时外资银行在华设立机构，将成为进入中国市场的主要形式。外资银行一方面通过对中资银行的持股，掌握中国金融业的基本情况（包括过去一些内外有别的情况），另一方面通过新设机构，迅速扩大在华市场份额，这将使外资银行控制中国金融市场的可能性大大提高。对此观点，Crosby国际银行控股公司的主席Timothy-Beardson也有同感，不过他从另一个层面认为，中国的银行业应分清银行所有权和控制权两种不同的概念，对银行的控制权并不一定由所有权决定，即政府不一定必须是银行的最大股东才可以控制银行，而是可以通过控制税收、利润等方式对银行加以控制。他担心政府控制很多的大银行，政府会对银行发展产生很大的影响，政府一方面是裁判，另一方面也是参赛人员，游戏会很难进行下去。在中国现阶段，政府能放弃对四大国有商业银行的绝对控股地位吗？显然是不可能的，开放不等于放开，何况1997年亚洲金融风暴的钟声仍在长鸣。提高中国银行的竞争力，强化内部控制，防范风险是银行业上市后和今后工作的重要环节。对于这一点已经成为人们的共识。在9月14日召开的国际金融论坛上，中国人民银行副行长苏宁表示，经过三年的股份制改造，建行、中行、工行三家试点银行主要财务指标，已经接近或基本达到国际同业银行水平，下一阶段应始终抓住转换机制、强化内部控制、防范风险这样的主线，建立健全公司治理运作机制，充分发挥股东大会、董事会的作用。同时要高度重视金融机构风险控制能力的核心作用，不断完善风险管理制度技术和手段，健全风险管理机制和操作流程，防止不良资产和运营风险发生。有专家认为，与国外金融机构相比，中国的金融机构在经营、管理、经验等方面还都处于弱势地位。同时，外资银行还参与中资银行竞争优质客户和包括信用卡、住房信贷、汽车贷款、抵押证券化、代客理财和私人银行等在内的核心业务，如果优质客户和核心业务被外资银行垄断，将不利于中资银行的长远发展。特别需要指出的是，近两年，中资银行不断增设收费业务，引发国内一片质疑之声，在“口水战”中，“国际接轨”和“国际惯例”已经成为中资银行唯一的说辞。然而，真正能提高银行竞争力的并不是眼前区区几个小钱，而是银行的实力和服务水平。品牌证明，实力说话，质量竞争，服务留人，才是发展之策，竞争之道，壮大之源。从这一点上讲，中资银行还有很长的路要走。
