爱华网“融资难”是制约中国中小企业发展的“瓶颈”之一。中小企业在我国国民经济发展中具有相当重要的地位，然而，中小企业所获得的金融资源与其在国民经济和社会发展中的地位作用却是极不相称的，“融资难”已经成了制约中国中小企业发展的严重“瓶颈”之一。中小企业融资难主要原因融资能力弱。中小企业规模小，经营易受外部环境的影响，企业存续的变数大、风险大，财务经营状况和未来发展前景不易判断，实物资产少且一般流动性差，负债能力极为有限；借款的特点是“少、急、频”，与大型企业相比，中小企业每笔贷款数额相对较小，在申请贷款时面临的程序、过程极为烦琐，耗时长久，造成中小企业获得信贷融资隐性成本极高，而银行为中小企业提供相同规模的资金也需付出更高的成本。由于贷款笔数繁多，又加重了日后追债任务的负担。出于以上原因，不管是大银行还是小银行都不愿为中小企业提供贷款。
aihuau.com可抵押资产欠缺。中小企业通常情况下很难找到合适资产进行抵押贷款活动，即使能够找到房地产、机器设备等进行抵押，在经济落后地区也会因为产权交易市场不发达而使抵押品难以变现。据调查，中小企业因无法落实抵押而发生的拒贷比例高达32.3％。信息不对称，影响银行的积极性。由于中小企业与银行之间存在信息不对称而引发的逆向选择和道德风险，银行常常因贷款的交易和监控成本高且风险大而不愿放款。融资资源分布与中小企业布局不匹配，政策力度不强。为防范金融风险，国有商业银行一律实施“大城市、大企业、大项目”战略，大规模撤并基层网点，上收贷款权限，客观上导致了对分布在县域的中小企业信贷服务的大量收缩。同时，政府对银行开展中小企业贷款的激励机制有待创新，银行自身在机构设置、产品设计、信用评级、贷款管理等方面都难以适应中小企业对金融服务的特殊需求。我国已经设立中小企业科技创新基金和中小企业国际市场开拓基金，但每年只安排10多亿元，无法满足中小企业发展的需要。担保规模小、风险分散与补偿制度缺乏，与企业信用能力提升的需求不适应。目前面向中小企业的信用担保业发展难以满足广大中小企业提升信用能力的需要：政府出资设立的信用担保机构通常仅在筹建之初得到一次性资金支持，缺乏后续的补偿机制；民营担保机构受所有制歧视，只能独自承担担保贷款风险，而无法与协作银行形成共担机制。由于担保的风险分散与损失分担及补偿制度尚未形成，使得担保资金的放大功能和担保机构的信用能力均受到较大制约。另外，与信用担保业相关的法律法规建设滞后，也在一定程度上也影响了信用担保机构的规范发展。据调查，中小企业因无法落实担保而拒贷的比例高达23.8%。解决中小企业融资难的思路引导金融机构创新金融产品，改善金融服务。针对大银行远离中小企业的现状，可适当下放中小企业流动资金贷款审批权限，对有市场、有效益、有信用的中小企业可以发放信用贷款，简化审贷手续，完善授信制度，扩大信贷比例，以降低企业的融资成本和银行的管理成本。国家开发银行作为国家政策性银行，应积极依托城市商业银行网络开展对中小企业的转贷款业务，并对具备条件的中小企业信用担保机构试行再担保。各股份制商业银行要努力实现金融理念、金融产品和服务功能的创新。融资方式多元化。近年来，政府在拓宽中小企业融资多元化方面采取了一些措施：一是建立科技创新基金，通过贷款贴息、无偿资助、资本投入等方式，扶持科技型中小企业快速发展。二是建立产权交易市场，为各类中小企业资产重组、产权多元提供交易平台。三是充分发挥典当、融资租赁等适合中小企业特点的融资工具作用。四是开通直接融资渠道，让符合条件的成长性中小企业获得上市融资机会。除此之外，我们还可以关注一下票据市场。由于票据融资方式具有适应中小企业资金需求流动性强、金额小、周期短、频率高的特点，在降低融资成本的同时一定程度上抵消了中小企业信贷抑制，所以其发展客观上极大缓解了中小企业的融资难问题。合伙投资、互助基金、民间（商业）信用等各种非正规金融也是解决中国现有中小企业融资的一个重要途径。构建信用担保体系，解决中小企业担保难问题。强调多元化资金、市场化运作、企业化管理、绩优者扶持，商业性担保和民间互助担保作为必要补充。运用必要的政策支持，创造条件重点打造一批经营业绩突出、制度健全、管理规范的担保机构，加快组建中小企业信用再担保机构。抓紧提出担保机构风险控制和信用担保资金补偿、奖励机制政策，推动信用担保评估和行业自律制度，引导和规范信用担保行业发展。推进中小企业信用体系建设，提升中小企业融资能力。一方面，逐步建立和完善企业外部的中小企业征信系统和信用评价体系，向银行等机构提供企业信用信息，表彰守信用的中小企业，树立信用典型，大力宣传和推广信用管理先进模式和经验；另一方面，积极开展企业内部的信用制度建设和普及工作，加强企业内部的合约管理、营销预警、商账催收、财会管理和雇前调查等，对企业经营管理人员开展信用和专业技能培训，培养信用调查分析、评价和监督等专业人才。通过建立企业信用档案、信用评级、企业信用制度等，不断提升企业自身的融资能力。拓宽中小企业融资渠道。完善针对中小企业金融服务的政策激励原则，坚持独立审贷、自主发行的市场运作原则，积极拓宽中小企业融资渠道。推进多层次资本市场建设，继续发挥主板市场作用；在完善现有中小企业板块基础上，加快建立中小企业上市育成和辅导体系，适时启动创业板市场；逐步扩大证券公司代办股份转让系统的功能；整合和规范现有产权交易市场，为非公有制企业股权转让提供服务；继续推动中小企业企业境外上市工作。鼓励符合产业政策的中小企业以股权融资、项目融资等方式筹集资金。允许符合条件的中小企业探索债权融资方式。通过税收政策支持开展创业投资。推动建立中小企业投资公司。
