爱华网财富管理是管理个人和机构的财富，也可以简单概括为“理财”，但又区别于一般的理财业务。“财富管理”的出现划分了我国金融服务业的两个不同的理财业务时代：一个是早期的理财业务时代；另一个则是经过发展与改进的成熟的理财业务时代——财富管理时代。随着财富目标的多元化，中国高净值人士对融资服务和其他增值服务的要求更加复杂多样。 增值胜过财富保值 波士顿咨询公司2012年的财富报告显示，2011年全球私人金融财富的总规模达到122.8万亿美元。而根据花旗银行发布的2012年财富报告显示，到2011年为止，全球拥有1亿美元以上的富翁们的财富总和达到惊人的39.9万亿美元，而在2011年，美国的GDP 为150944亿美元，中国的GDP 为73011亿美元。从2006年到2011年，全球亿万富翁（至少拥有1亿美元可支配资产）以年均29%的速度增长，而其中南亚、中东、东南亚以及拉丁美洲的增长速度分别达到200%、100%、80%和67%。2011年全球亿万富翁的总人数达到63000人，预计到2016年将达到86000人。 总体而言，中国高净值人士的个人理财首要目标是财富增值，其次是财富保值。在中国经济高速发展的大环境下，大部分高净值人士都希望能够通过多样的投资方式对其资产进行快速增值。另外，有将近10％的高净值人士选择财富传承作为其首要理财目标。他们主要是一些年龄较大的人士，考虑通过整体规划将财富转移到下一代，包括规划下一代的财富传承。此外，追求高质量的生活、财富安全、子女教育的偏好明显上升。 资产配置更多创新投资 在风险偏好日益成熟、财富目标日益多元化的驱使下，高净值人群需要通过更加综合多样的资产配置来实现对财富的管理；市场的发展和投资产品的日益丰富为其提供了可能，使得高净值人士的实际资产配置呈现出多元化的趋势。 现阶段投资性不动产占中国高净值人士可投资资产的30%左右。在其余的可投资金融资产中，存款、股票和基础产品占了75%。创新性产品如信托类产品及PE产品等和海外投资相对较少，约占25％。但是，阳光私募、私募股权投资等近期市场热点为代表的其他类别投资和银行理财产品在高净值人群的资产组合中占比上升，分别增加了5个百分点和4个百分点。有超过一半的高净值人士打算在未来的5年中增加创新产品和海外投资在个人投资组合中的比重，也有61%的高净值人士表示打算继续增持不动产投资。值得注意的是，这一投资组合的倾向性在很大程度上受到中国经济大环境的影响。有相当一部份的高净值人士表示，在改变投资组合的时候，他们都会密切关注整体经济情况的走势。 从理财到财富管理 一般意义上的理财业务属于早期的理财概念，它的营销模式是以产品为中心，金融机构（主要指商业银行）通过客户分层、差别化服务培养优质客户的忠诚度，从而更好地销售自己的产品；而财富管理业务则是以客户为中心，金融机构（商业银行、基金公司、保险公司、证券公司、信托公司等）根据客户不同人生阶段的财务需求，设计相应的产品与服务，以满足客户财富管理需要，这些金融机构成为客户长期的财富管理顾问。财富管理业务属于成熟的理财业务。财富管理与一般意义上理财业务的区别主要有三点： 其一，从本质上看，财富管理业务是以客户为中心，目的是为客户设计一套全面的财务规划，以满足客户的财务需求；而一般意义上的理财业务是以产品为中心，目的是更好的销售自己的理财产品。 其二，从提供服务的主体来看，财富管理业务属于成熟意义上的理财业务，它的主体众多，不仅限于银行业，各类非银行金融机构都在推出财富管理业务。一般意义的理财业务多局限于商业银行所提供的传统业务和中间业务。 其三，从服务对象上说，财富管理业务不仅限于对个人的财富管理，还包括对企业、机构的资产管理，服务对象较广；而一般意义的理财业务处于理财业务发展的较早阶段，作为我国商业银行的一类金融产品推出，主要指的是银行个人理财业务产品的打包，服务对象多为私人。 财富管理的三个鲜明特征“以客户为中心”、“ 服务主体众多”以及“服务对象较广”，使它区别于一般意义的理财业务，成为理财服务的成熟阶段。
第三方机构品牌为先 自从私人银行2007 年在中国出现以来，经过四年的发展，专业的财富管理机构已经在中国高净值人群的财富管理渠道中占据越来越重要的位置。高净值人群对私人银行业认知度不断提高，对于财富管理机构在融资服务和增值服务方面的要求也有所提升。 调研显示，在过去两年中国高净值人士越来越多地将日常理财的主要渠道由自己或家人独立操作转向使用财富管理机构。接近45%的高净值人士将主要可投资资产交由私人银行和其他财富管理机构打理，相比2009 年增加了近30个百分点。一方面，商业银行和其他金融机构纷纷推出自己的私人银行和高端理财业务并不遗余力地进行市场教育和宣传，提供的产品也逐渐丰富，专业性也在逐步加强，使得高净值人士对私人银行等财富管理机构更加了解和信任；另一方面，高净值人士风险分散的理念日益增强，加之财富目标多元化的驱动，他们对资产配置的要求也越来越高，单凭自己的知识和精力难以实现资产合理有效地配置。因此，大部分原本自己或家人打理资产或使用普通理财服务的高净值客户转向财富管理机构，并且这一趋势将在未来进一步增强。 在选择财富管理机构时，品牌、专业性和客户经理服务依然是中国高净值人士的三个主要标准。其中，品牌的重要性有所提高，成为首要选择标准。有56%的受访者认为品牌是他们进行机构选择的主要标准之一，相比2009 年提高了10 个百分点以上。这一变化既反映出中国高净值人群在面对市场上日趋繁多的机构时，对品牌这一直观印象的依赖性的提高；也体现了中国的财富管理机构在多年的竞争经营中，在品牌建设方面的投入已对高净值人群产生一定影响。高净值人士还希望财富管理机构提供专业服务，为其提供量身定制的资产配置和投资建议。客户经理服务一直是高净值人士选择私人银行的一项重要标准。客户经理直接面对高净值人士提供服务，因此客户经理的服务水平直接影响到客户的体验。高净值人士希望遇到值得信赖的客户经理，获得专业、全面、周到和细致的服务。
