爱华网之“谁之伤”？:房贷首付行将提高，楼市有人“很受伤”从8月开始，“银行将提高住房按揭贷款首付比例”的消息一经传出，立刻惹得楼市沸沸扬扬。如今，《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》已正式下达,在此“惜贷”新政的影响下购买“第二套房”的人肯定会“很受伤”,他们的利益必然受到新政的影响,究竟会受多大的影响?我们做一简单测算:目前央行5年以上贷款利率7.83%。第二套房贷款利率上浮10%后，贷款利率可能达到8.613%，相比买第一套房的贷款利率6.6555%，相差1.9575%，上涨25%左右。为贷款人算了一笔账：30万元20年的房贷，按照等额本息计算，其贷款利率按时下通行的八五折优惠后是6.6555%（7.83%×0.85），今年9月15日之后的月还款额为2264.27元，应还利息为243424.34元。而按照买第二套房执行基准利率的1.1倍利率计算，其月还款额为2624.97元，比前者高出360.7元；应还利息额为329991.66元，比前者多出86567.32元。贷款购买第二套住房，还款压力剧增，会极大地影响贷款人的生活。如果贷款购买第二套、第三套住房是为了投资，利息成本会大大降低贷款人转手买卖或出租的利润空间。aihuau.com贷款购买多套住房的投资人，要事先充分考虑贷款风险。最大的风险当属房价下降。投资房产要想有收益，前提是房价的涨幅超过包括银行贷款利息、个人所得税、营业税以及其他手续费在内的总和。有人作过统计，在一次性付款的前提下，目前购买一套普通住宅进行投资的最低交易成本大概是10%。买非普通住宅，要承担贷款压力，又要挣到钱，房产需在转让前升值10%以上。而任何一种商品，价格没有永远上涨的。之“政之图？”抑制房地产市场过热银行规避风险遏制经济走向过热是我国近来中央经济工作的重点，在美国次级债危机的“前车之鉴”下，出于稳定房地产市场价格，防范房地产贷款风险，进而规避金融市场的系统性风险的考虑，从而致使《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》出台了。提高首付后，在短时间内，银行收紧房贷,可能有一部分投资者的购房计划会“搁浅”，暂时缓和了供求关系，打压了房价攀升的势头。
用按揭的办法买房，就是今天花明天的钱，这种对未来的“预支”如果处理得不好就容易转变成“透支”。“透支”的人多了，个人财务的小泡沫积累起来，很有可能形成影响经济发展的大泡沫，一旦泡沫破裂，后果将不堪设想。今年前三个季度，一些城市的银行发放贷款的总量和速度过猛，而且总行对全年的贷款额度有限制，所以，这种贷款的风险一定要得到控制。提高个人第二套住房首付比例既减小银行自身风险，也有利于消除影响经济发展的隐患，还有助于抑制一些人的投资需求。银行出于降低风险的考虑，无论对投资性需求还是消费性需求，都会有所抑制，使房价上涨的势头有所减缓。只是银行是否会在挺过流动性过紧的难关后，再杀个回马枪，房价又在银行相互较劲的情况下稳起，这只能让事实说话了。之“控之果？”:打击投资炒房宁波整体楼市影响不大提高首付比例是比加息更有效的控制房价的手段，应该会在市场上起到一定的作用，而且就目前已执行的情况来看，银行并没有实行“一刀切”的做法，自住型需求没有被压制。如果说，面对加息，多数购房者是麻木的，那么，面对提高首付，谁会伤得更深呢？本刊分析，提高第二套住房的首付比例，对于宁波整体楼市来说，影响将不会太大，只有少数投机者和即将面临改善住房条件的人将成为本次政策执行受伤最深的人。现在买第二套住房的家庭，往往是已经有了自己的住房，手上有一些闲钱想保值增值的人，虽然增加了10%不是天文数字，但很多购房者可能就因为这10%而望房兴叹。如买50万的房子，原本首付只需15万，现在却需20万才能拿到房钥匙。因此对第二套住房房贷收紧，将会对二手房市场的投机行为产生影响。理论上讲，对开发商而言，首付比例提高直接导致购买力下降，其销售压力应该会增大。但是提高个人第二套住房的首付比例也只是对在股票、基金和楼市之间徘徊的小投资者影响较大，对那些理性的投资者应该不会有很明显的抑制作用。而且随着房价的飞升，投机者本来就已经在逐渐减少，所以说，从开发商的角度来说，销售压力应该不会有太大的增加，房价更不会因此而回落太多。
