爱华网执笔人：杜乐勋方力等 一健康理财和卫生筹资的公平性———健康理财专家答记者问 健康理财和卫生筹资这两个词汇是外来语，它们的英文都是“ＨealthFinancing”。我国卫生部门的政策研究人员站在卫生服务提供方的立场，把它翻译为卫生筹资；现在，我们可以站在健康费用消费者立场，站在政府财政替健康费用消费者的健康服务转移支付或“买单”者的立场讨论全体居民的健康安全和保障时，应该翻译为健康理财。当年世界健康组织发表了对其成员国健康理财公平性的衡量指标，并按照其数值大小排序，我国健康理财公平性的排位屈居第１８８位。前几年医疗改革的讨论把健康理财公平性十分尖锐地引入舆论界和大众视野，成为重要的民生问题。下面我们转载《医药经济报》记者汪言安对健康理财学专家杜乐勋教授的访谈纪要。 问：两会以来，医疗公平的话题一直为社会各界热论。您作为著名的卫生经济学家，亲眼见证了中国医疗卫生事业的发展历程，同时您也是中国医疗体制改革的推动者之一，不仅了解中国的医疗国情，同时也研究过全世界很多发达国家和发展中国家的医疗体制，因此对于“中国的医疗公平现状到底是怎样的？什么样的情形才叫医疗公平？中国要实现医疗公平还需要在哪些方面做出努力？”等问题，您肯定有独到的见解。 答：首先明确什么样的情形叫做医疗公平。国际上确切的提法不是医疗公平性而是健康公平性。因为健康是基本人权，任何人都有获得健康的权利，这就是人人健康。第一是健康水平的公平性，不同的居民人口享有公平的健康水平；第二是卫生服务利用的公平性，其中包括公共卫生服务的公平性和基本医疗服务利用的公平性，就是你说的医疗公平性；第三，就是健康理财的公平性，也翻译为卫生筹资的公平性。医疗公平性可以分为医疗服务资源拥有量的公平性和医疗服务利用的公平性。中国的健康公平性如何？在健康水平的公平性上，我国人均收入不高，但是人民的健康水平在世界上的地位不低，属于第一世界水平。在卫生服务资源拥有量方面，我国基本上做到“有医有药，能防能治”，卫生资源可得性解决得比较好，可惜配置不合理。公共卫生服务利用公平性不错，但是医疗服务利用的公平性差，原因是健康理财或卫生筹资的公平性差。按照世界健康组织专家的意见，世界上有两类国家健康理财的公平性好，一个是实行全民免费医疗的国家，比如北欧各国、英国和加拿大等。还有就是全民都不免费，没有医疗保险的非洲国家，从酋长到平民一律平等，大家都自费，所以健康理财公平性好。按照世界健康组织专家的意见，世界上有两类国家健康理财卫生筹资的公平性差。一个是自由主义的美国。它们完全有条件实行全民医保，就是不实行。为什么，因为全民医保不是自由主义的医疗制度。加拿大全民医保，病人排队做手术，还没有排到就死了。没有办法，有钱的老爷老奶去美国治病。这叫做全民医保的“优越性”。美国实行医疗保险，病人有选择自由。货比三家，病人选保险，选医师，选医院，自由主义。１５％的人口不选保险，也不要紧，生病上公立医院，不花钱。美国公立医院就是看病不花钱的医院。另外一个就是转型国家。中国就是转型国家。从计划经济制度转型为市场经济制度的国家。转型国家都发生医疗保险制度的改革。特别是我们这种和谐式转型的国家，制度的改革还要尽量使大家满意。不搞苏联那种“休克式”。他们可以说，你不满意去找哥尔巴乔夫的苏联共产党，和我叶利钦、普京不相干。我们不说这种话。我们要经济上翻两番，没有办法只好让一部分人先富起来。到今天才有了让大家都富的条件。但是，不能用今天提倡公平性否定了过去“效率优先，兼顾公平”、“一部分人先０７０分报告三健全我国多层次医疗保障体系富起来”政策的正确性。医疗保险制度的改革从公费医疗、劳保医疗那种钢性的计划转诊下的免费医疗改为自由主义不转诊下的个人自负相当大部分医疗费用的医疗保险制度。和公费医疗、劳保医疗制度比较，看病自然就贵了。比如我如果做手术花了１万元，公费医疗时，可以报销，，，，自己负责５００元；现在参加医疗保险，首先用我的个人账户３０００元，然后用我一个月工资３０００元，还有４０００元，医疗保险支付３０００元，个人共付１０００元。算下来，我１万元医疗费自己负担７０００元。和计划经济制度比，看病哪能不贵？所以，批评“看病贵”的板子，首先打在医疗保险“改革策略和谐性差”，其次才是公立医院“市场失灵化”。再就是合作医疗解体。合作医疗解体的根本原因是制度变革。从“三级所有、队为基础”到联产计酬责任制，农村居民的公益金没有了，乡村医师的工资分报酬没有了，合作医疗自然解体。再就是“保小不能保大”。对“非风险提供福利，从而不能对风险提供保障”。表面上看是认识问题，实际上是利益问题。 问：不久前，有一个关于中国医疗分配公平性排名全球倒数第４的报道您相信吗？您觉得我们国家目前体现医疗公平的现状到底是怎样的呢？最显著的特点又有哪些？矛盾的焦点又集中反映在哪里？医疗公平的现实意义又有哪些？ 答：确切说是“健康理财或卫生筹资公平性”排名第１８８位。世界健康组织在２０００年衡量成员国卫生工作绩效，提出一个指标叫做“健康理财或卫生筹资公平性”。在衡量各成员国健康理财卫生筹资公平性时把我国排在第１８８位，倒数第４位。怎么认识这个问题？我们认为，这个指标本身的科学性存在问题。北欧各国、英国、加拿大和非洲酋长国都是健康理财筹资公平性好吗？所以，世界健康组织都只说这些指标是衡量指标不是评价指标。衡量是长短和轻重问题；评价是好坏优劣问题。个头大的不一定好，个头小的不一定坏。世界健康组织用它衡量一次就再不用它衡量了。再说，世界健康组织给我国排位，，，，我们问他们的专家组，你们什么时候、在中国什么地方、用什么人做的调查得出这个结论。你把数据和调查方法告诉我们，科学的调查应该能够重复，我们用你们的方法再调查一次。他们老老实实承认说，世界卫生组织总干事要得急，我们没有去中国调查。中国的排位是我们用计量经济学模型估计的。为了安抚我们，世界卫生组织派了官员和专家来我国办班介绍他们的方法，给我们１万美元让我们用中国数据测算中国“健康理财或卫生筹资公平性”。这件事的当事人都健在。“中国卫生总费用课题组”用中国国家统计局数据，利用他们设计的方法测算结果出来了，但是，世界卫生组织不排位了。我们的测算结果没有否定中国健康理财和筹资公平性差的结论，但是，排位肯定小于１８８。这个数据现在没有公布的必要。我们和欧洲人在人权问题上的不同意见一直存在，科学家的意识形态对研究结果的影响不可忽视。中国体制改革的成就来之不易，青年人缺乏历史经验需要吸取教训。 问：社会各界都在强调政府在实现医疗公平方面应该充当一个积极推动的角色，但是资源配置和财政投入对于像中国这样的一个人口大国来说将意味着什么？中国政府现在能有那么多钱用来改变医疗公平性低的现状呢？根据您的了解，我国医疗资源配置到底是一个怎样的水平？这个水平对实现医疗公平目标又能发挥什么样的作用？ 答：中国卫生资源配置不合理，效率低下，公平性差。用政府常用语言，就是又穷又浪费。用福利经济学“帕累托标准”衡量，不仅效率低下，垂直公平性和水平公平性都差。按照边际效用递减定律衡量，我们做了许多蠢事。“锦上添花”的事情边际效用差，我们干起来有的是钱；“雪中送炭”的事情边际效用好，我们想干没有钱。举个例子。农村卫生项目、三项建设项目、妇幼卫生项目、结核病项目盖房子、买汽车、买设备（重复购买）都有钱；乡村医师报酬、卫生院人才建设、高危孕产妇住院分娩、结核病人医师督导服药费用没有钱。公立医院不做公共卫生服务和（贫困人口）基本医疗服务，争着抢着做特需医疗服务和社会保险医疗服务。在美国那么富有的国家，特需医疗服务和社会保险医疗服务这些“锦上添花”的事情公立医院是不做的；公立医院争着抢着做公共卫生服务和（贫困人口）基本医疗服务，把特需医疗服务和社会保险医疗服务留给民营医院去做。印度比我们穷，用在公立医院的经费比我们少，但是，它们办的公立医院不做“锦上添花”的事情，特需医疗服务和社会保险医疗服务这些“锦上添花”的事情由占医院总数８０％的民营医院去做。我看，如果我们用在公立医院的经费能够和印度那样只做“雪中送炭”的事情，鼓励民营资本进入医疗系统，把特需医疗服务和社会保险医疗服务留给民营医院去做的话，我国财政实力完全能够应付。我国政府给公立医院的拨款５００亿元，集中到占床位２０％的惠民公立医院，其余的公立医院改为国有民营医院。当然，卫生部直属医院、省市直属医院暂时按兵不动。要克服委托代理链条长、带进来各种利益集团的干扰。建立中央直属医疗改革项目，一竿子插到底，取消军、师、旅、团、营，总司令直接领导连队。彻底实行扁平化管理，出资人到位。美国联邦政府医院建设项目也是一竿子插到底。 问：您觉得老百姓“看病贵、看病难”现象产生并继续恶化的根源在哪里？您也曾经研究过不少发达国家和发展中国家的医疗体制，有些在实现医疗公平方面确实做得不错，您最推崇的有哪些模式？对中国医疗卫生体制改革借鉴意义大的又有哪些？为什么呢？ 答：我转引一段话做回答。经济学家萨缪尔森和诺德豪斯在巨著《经济学》中曾给“医疗保健”下了一个“永不消失的问题”之“魔咒”，从现实情况来看，“魔咒”果然应验了。医疗保健的体制构建问题，有其长期性、复杂性和艰巨性，不可能也不会一蹴而就。就算在经济发达的美国，医疗保健制度尽管一再完善，却还算是一个“老大难”问题：即买不起健康保险的数千万民众如何才能享受正常医疗保健？换而言之，发达国家的医疗保健体制不是某些国人想象中的那么美好，也存在着不少问题，还在不断完善之中。在“永不消失的问题”面前，虽然有充分的理由去呼唤我国医疗改革新框架尽早横空出世，但是我们更需要有足够的理性来确保医疗改革新框架的合理性、可行性。在医疗改革的制度构建上，纯粹的市场主导解决办法和国家化医疗保健都已经被历史经验证明是死路一条，在这个问题的背后，其实就是“公平”与“效率”两者博弈白热化的体现。要想在纷繁复杂的现状中厘清思路，我们有必要先回答两个问题：在医疗保健系统中，哪些是市场所统辖的领域？哪些是非市场机制能够发挥作用的地方？这两个问题是否得到准确的判断与回答将是我国医改新框架能否顺利出台的关键。可以说，症结就在对上述两个问题作出了错误的判断，并在具体操作中走入了歧途：应该引入市场竞争的地方（比如医疗服务所涉及的大部分领域）却被行政垄断牢牢掌控，应该实施政府保障的地方（比如基础科学研究、低收入人群福利、传染病防治等）所花力气却不够，收效并不佳。因此，未来我国的医疗改革新框架应该着眼于“市场提供医疗服务，政府承担福利责任”：通过良性的市场竞争让民众可享有最优质的医疗服务，通过政府调控、财政转移支付让低收入民众能享受最低限度的医疗保障，政府同时通过税收、保险等途径让所有民众都享有相对公平的医疗福利。值得注意的是，近期有论者呼吁“全民免费医疗服务”（即公共财政“买单”，由政府按公平原则向公众提供）。这种模式其实是有严重弊端的：不仅会造成医疗资源的过度消耗，也会造成“有病可能要排队等死”（因为公共财政“买单”造成许多人排队等候救治）的怪现象，我们必须予以警惕。从一个极端迈向另外一个极端的医疗改革，不是我们所想要的和追求的。在求解“永不消失的问题”的过程中，我们尚需摒弃一些“激情”、呼唤更多的理智。 问：很多医疗保障做得好的国家，在医疗保险体制方面也做得很好，这与中国的现状相比较，您觉得中国的医疗保险体制应该做出怎样的改革和调整才能对实现医疗公平发挥作用？
答：做好四件事：第一，公立医院职能重新正确定位；第二，政府为人民就下列费用“买单”：公共卫生服务、低收入人口基本医疗服务；第三，农村和城市低保人口医疗救助费用；第四，新型农村合作医疗。 问：归根结底的问题还是中国必须要实现医疗公平，您认为这其中最大的障碍是什么？您对我国能够早日实现医疗公平有信心吗？您的信心是建立在什么样的基础之上的？在中国实现医疗公平的标志是什么？依据您的估计，这一切还要多久？ 答：大刀向单位部门职工所有制砍去！我对中共中央充满信心！因为中央决心改革开放不停步，采取和谐发展策略齐奋斗。继续摸着石头过河。河的对岸不是计划经济，是符合帕累托和谐目标的市场经济。中国健康公平性目标是满意、快乐和幸福。冬天已经过去，春天就要来到。 二新一轮医疗保险体制改革研究思路日益清晰 虽然新一轮医疗保险改革的具体制度设计还在由有关部门进行紧锣密鼓的研究，但是改革的思路已经日益清晰。劳动和社会保障部医疗保险司司长姚宏指出，下一步全国医疗体制改革的思路集中在开展城镇居民医疗保险制度试点、继续完善城镇职工基本医疗保险制度、扩大医疗保险覆盖面、完善多层次医疗保障体系等方面。姚宏是在“２００７中国公共部门与私营部门合作论坛”上作如上表述的。本次论坛由财政部、卫生部及国际金融公司合作主办，旨在探讨以公共私营部门０７４分报告三健全我国多层次医疗保障体系合作的模式（ＰＰＰ模式），推动医疗领域投资。１城镇居民基本医保试点在“十一五”推开国务院总理温家宝在刚刚结束的十届全国人大五次会议上作政府工作报告时指出２００７２００７快卫生事业改革和发展，启动以大病统筹为主的城镇居民基本医疗保险试点，政府对困难群众给予必要的资助。姚宏表示，国家发改委、财政部、劳动和社会保障部、卫生部等相关部委目前正在研究开展城镇居民基本医疗保险试点的工作方案，经过国务院批准之后将在全国范围内开展。届时，学生、儿童和其他所有非从业的城镇居民都将纳入到医疗保险体系中来。此外，开展城镇居民医疗保险制度试点过程中，还将重点解决参保人员住院医疗和门诊大病风险，兼顾门诊医疗需求。“这个框架的制度设计要覆盖到全国，通过试点力争‘十一五’期间在全国铺开。”他说。２任何人在任何时候都可享受医疗救助继续完善城镇职工基本医疗保险制度，扩大医疗保险覆盖面，是今后医疗保险改革工作的另一个主攻方向。姚宏表示，此前在国有企业转制并轨过程中，有些企业在医疗保险制度建立前或者建立过程中关闭破产，致使部分退休职工无法缴纳基本医疗保险，下一步改革中要采取有效措施，把这些人员纳入到城镇职工基本医疗保险制度中来，同时还要促进非公有制经济组织从业人员参保，实施农民工参加医疗保险专项扩面行动。据悉，经过多年努力，我国多层次医疗保障体系初步形成，在新一轮医疗保险改革中，将继续完善这一体系，最终形成以新型农村合作医疗制度、城镇职工基本医疗保险制度和城镇居民基本医疗保险制度为主体，以城乡社会医疗救助体系兜底，以商业健康保险、公务员医疗补助、企业补充医疗保险以及军人、离休人员、一至六级的伤残人员等其他特殊医疗保障为较高层次的多层次的医疗保障体系。姚宏表示，多层次医疗保障体系的完善，尤其是医疗救助体系的建立，将会实现使任何人在任何时候都能享受到医疗救助的目标。３加强医疗服务监管和费用控制加强医疗服务监管和费用控制也是医疗体制改革的重点之一。姚宏表示，在改革进程中，医疗保险经办机构将维护参保人的利益，和医疗服务供应方进行谈判，通过谈判加强监管和管理能力。同时健全医疗服务管理规范与技术标准。姚宏表示，下一步工作中要加强不同医疗保障制度的衔接与统筹规划，有４个方面制度需要衔接，即城镇职工基本医疗保险和城镇居民基本医疗保险的衔接；城镇社会医疗保险———新型农村合作医疗（农民工）的衔接；基本医疗保障体系和城乡社会医疗救助制度的衔接；以及基本医疗保障体系、补充医疗保障和商业健康保险的衔接。此外，加大财政对医疗保障的投入，提高经办管理能力和协同推进深化医药卫生体制改革也纳入下一步改革的内容。４着力构建多元化办医新格局，私营部门将纳入医改规划在新一轮医改中，私营部门包括民营资本在内，将扮演不可或缺的重要角色。财政部和卫生部领导在“２００７年中国医疗卫生领域公共私营部门合作论坛”上表示，在新一轮医改中，中国政府将积极鼓励和引导社会资金进入医疗卫生领域，着力构建多元化投资和多渠道办医的新格局。与此同时，政府要把私营部门的发展纳入卫生整体发展规划中，制定相关的政策鼓励、支持和引导私营部门发展，并在这个基础上引导私营部门为公共利益和目标服务。５鼓励社会资金进入医疗卫生领域财政部副部长王军在论坛上表示，我国将鼓励社会力量办医，大力发展民营医疗机构，加强公共部门与私营部门之间的合作，这是增加医疗卫生筹资渠道、扩大医疗卫生资金来源的有效途径。来自财政部的数据显示２００３～２００３～年全国财政卫生投入的增幅平均每年都在２０％以上，是所有重点支出项目中增幅最高的项目之一。“下一步，中国政府将积极鼓励和引导社会资金进入医疗卫生领域，着力构建多元化投资和多渠道办医的新格局。”王军强调。６“公私合作”需政府主导卫生部副部长陈啸宏在论坛上也阐述了对医疗领域“公私合作”的看法。他表示，在医疗卫生领域实施公私合作伙伴关系，必须坚持政府主导和引入市场机制相结合的原则。陈啸宏说：“政府作为社会公共管理者，在制定政策和开展工作必须着眼于包括公私部门在内的整个卫生领域，而不能只是关注公共部门。政府要把私营部门的发展纳入卫生整体发展规划中，制定相关的政策鼓励、支持和引导私营部门发展，并在这个基础上引导私营部门为公共利益和目标服务。”他强调，在公共筹资的基础上向私营部门购买医疗卫生服务，是公私合作的重要形式。对于可测量性和标准化程度高、竞争性强的医疗卫生服务，应该尽量通过购买的方式由私营部门提供。但陈啸宏同时提醒，一些形式的公私合作极容易损害公共利益而必须加以取缔。比如我国在２０世纪９０年代中期以后出现的公立医疗机构向私人出租、承包房屋和设备等行为，要么轻易发生腐败行为，要么扭曲了医疗服务，最终损害患者利益。７医保基金５００亿元盈余挑战“收支平衡”原则２００６年全国医疗保险运行状况良好，收支相抵后仍有部分盈余，盈余部分的５０％左右属于个人账户。劳动和社会保障部医疗保险司司长姚宏在“２００７中国公共部门与私营部门合作论坛”上发表演讲后，有在座的专家提问说，医疗保险基金运用的基本原则应该是“以收定支，收支平衡”，但从最新的有关数据来看医疗保险基金收支相抵后，仍有近５００亿元的盈余，原因何在？姚宏说医疗保险基金收入大于支出，盈余部分的５０％左右归属于个人账户，属于个人所有，任何单位不能挪用。至于其他部分盈余的来源，姚宏表示大致缘于以下原因。首先是在解决改制破产企业退休人员的医疗保险问题过程中，各地采取一次性缴纳费用的方法，包括中央所属的破产企业，中央财政也按照相应的标准每人支付了１０年的医疗保险费用，这些费用都在医疗保险的财务账户上单挂起来。其次，连续４年以来，我国的社会平均工资以两位数速度增长，这是过去从来没有过的喜人局面，与此同时，有关单位也加强了征缴力度，所以保费收入增长速度较快。再次，近年来医保的覆盖面逐步扩大到农村进城务工人员，很多地方虽然农民工数量很大，实际发病率却较低。 三解读城镇居民医保“７大热点” ２００７年有２９５万城镇居民享医保，安徽省劳动和社会保障厅副厅长吴健解读城镇居民医保“７大热点”。１热点：：２００７年多少城镇居民享受医保被社会各界广为关注的城镇居民医疗保障何时启动，安徽省多少城镇居民２００７年将享受到新政？对此吴健透露２００７２００７底前，包括合肥在内的安徽省１７个省辖市都将出台城镇居民医保方案，而按照要求２００７２００７参加城镇居民医保的人数将达到２９５万人。吴健介绍，从２００６年下半年开始，安徽省就对城镇居民医疗保险进行了专题调研，调查发现，全省有近１０００万城镇未成年人、低保人员、重度残疾人员、年老和无业居民的社会医疗保障尚无制度安排。根据省委、省政府的要求，从２００７年起，安徽省将用２年时间，建立起“以大病统筹为主”的城镇居民医疗保险制度，将全省近１０００万城镇居民全部纳入基本医疗保障范围。２００７年安徽省将在全省１７个省辖市及２５个县（市、区）全面启动这一制度，明确要求实施面超过，，，，参加城镇居民医保的人数达到２９５万人。而到２００８年，全省所有统筹地区都要建立起城镇居民医疗保障制度。２热点：：居民参保会不会受年龄限制城镇职工医保要求，男女职工参保年龄都不能超过法定退休年龄，对此不少城镇老年人担心，他们参保是否也会受年龄限制？吴健明确表示，新制度鼓励城镇居民参保，不会对参保人员提出年龄等限制。据了解，城镇居民医保主要针对未纳入城镇职工基本医疗保险制度覆盖范围内的学生、少年儿童和其他非从业城镇居民，只要在这个范围内的城镇居民，按规定都可参加城镇居民医疗保障。吴健说老年人参保不必担心这个问题，因为从目前部分市的试点实施情况看，不仅未出现过对参保居民年龄作出限制的情况，部分市在试点实施中还对超过一定年龄的城镇居民进行了“特殊优待”，比如有的市规定７０岁以上老人免交参保费，受到市民高度好评。新政策全面实施后，各市虽然情况不同，出台的方案可能有所不同，但这一点不会有变化。热点：学龄前儿童可否参加医保今后学生和少年儿童都将可以参加医保，但学龄前儿童能否参加，另外“学生”是否包括中小学生及高中阶段的学生。对该问题吴健表示，少年儿童实际上包括学龄前儿童，更具体地说，新生儿只要办理了户口登记手续，只要愿意就可以参加城镇居民医保。吴健透露省部分市已经结合实际对此开展了试点，比如宣城市宣州区就组织开展了中、小学生参加医保的试点，出台了《宣州区学生基本医疗保障暂行办法》，建立了学生基本医疗保障制度，一次性参保人数达１１０３万人。从试点情况看，学生的范围不仅涵盖了在校小学生，还包括中学及高中阶段的学生，从试点效果看各方反映也比较好，而这些试点经验，也为２００７年全省全面推进城镇居民医保提供了经验。４热点：：居民生病期间能否参保城镇居民处于生病期间，能否参加城镇居民医保？对此，多数城镇居民都非常关注，因为部分商业保险就明确规定，员工处于生病期间，参保将受限制。吴健说，即将全面实施的新制度不会对此作出限制，居民生病期间可以正常参保。吴健介绍，城镇居民医保重点是保障城镇居民大病医疗需求，针对的主要是未成年人、低保人员、重度残疾人员、年老和无业居民的社会医疗保障，改变他们医疗费用只能依靠家庭、亲属负担的尴尬，提高他们应对高额医疗费用、抵御疾病风险的能力，特别是那些低收入家庭，不让他们“因病致贫、因病返贫”。在制度形成过程中，他们特地对此也进行了认真研究，再结合各地的经验，最终作出了该决定，虽然该规定在文件中没有具体表述，但各地都会依照省厅的精神执行。５热点：：居民参保享受多少补贴城镇居民医保以个人和家庭缴费为主，财政给予补助，但具体补助多少？对此文件虽然有规定，但比较抽象。而根据省劳动保障厅的解释，今后各市城镇居民参保，财政补贴将不少于６０元，县城城镇居民参保财政补贴将不少于４０元。根据规定，今后安徽省将建立各级政府对城镇居民医疗保障的财政补助机制。省级财政补助标准为每人每年３０元，市级财政不低于３０元，县级财政不低于１０元。这意味着各市城镇居民参保，将享受两笔补贴：省级财政每人每年３０元补助和市级财政不低于３０元的补贴，总计６０元。而县城城镇居民参保也将享０７９中国医疗卫生发展报告Ｎｏ３受到两笔补贴：省级财政每人每年３０元补助和县级财政不低于１０元补贴，总计４０元。今后补助经费将纳入各级财政预算。财政补贴资金直接划入同级财政专户。省级财政补助资金按照各地当期实际参保人数和地方应配套资金到位情况进行拨付。６热点：“：“学生医保”何时启动在校大学生医疗保险政策何时启动是各界关注的另一个热点，对此吴健表示，由于目前安徽省各高校情况复杂，其财政有的是国家拨付，有的是省级拨付，而有的又是市级拨付，因此暂时还没有列出具体的时间表，但他表示，省劳动保障厅目前正在与省教育厅等相关部门进行紧张协调，力争早日出台政策。７热点：：缴费后何时享受待遇城镇居民如何参加医保，参加医保后何时才能享受到医保待遇，缴费中断后能否享受到医保？对此吴健说，根据规定，城镇居民只要按规参加医保，正常缴费，从缴费之月起计算，次月即可享受医保待遇。按照规定，符合参保条件的城镇居民，到户口所在地的城镇社区劳动保障服务机构办理参保登记后，由城镇社区劳动保障服务机构，统一到社会保险经办机构办理参保手续。城镇居民缴纳的医保费由地税部门负责征收，具体办法由省地税局会同省劳动保障厅、省财政厅制定。吴健说城镇居民医疗保障将不建个人账户，主要支付符合规定的住院和门诊特大病医疗费用。居民自参加医保之日起，必须要连续缴费，不能中断，否则将不能享受到医保待遇。四发展商业保险，健全多层次医疗保障体系 医疗保障是一个全球性的难题，涉及面广，关系国计民生。随着我国社会经济的发展，以及人口老龄化的加剧，我国的医疗保障问题越来越受到全社会的广泛关注。如何发挥商业保险在健全医疗保障体系中的作用，更好为构建社会主义和谐社会贡献力量，是保险业需要深入研究和积极探索的重大问题。下面简要介绍我国商业健康保险发展情况，就如何发挥商业保险在健全医疗保障体系中的作用谈几点看法。１我国商业健康保险的基本情况党的十六大以来，我国保险业取得了举世瞩目的成就，业务规模快速增长，０８０分报告三健全我国多层次医疗保障体系服务领域不断拓宽，市场体系日益完善，法律法规逐步健全，整体实力明显增强。２００６年，全国保险业实现保费收入５６４１４亿元，同比增长１４；；；保险公司总资产１９７万亿元，实现投资收益９５５３亿元，收益率达到５；；；保险深度２，，，保险密度４３１３元。商业健康保险是保险业的传统业务领域，集中体现了商业保险的产业特点和专业优势。近年来，在保险业的共同努力下，我国商业健康保险快速发展，取得一定成绩。（））业务规模迈上新台阶。党的十六大以来，商业健康保险年均增长速度达到，，，，超过国民经济和保险业的平均增长速度。２００６年，全国健康保险保费收入达到３７５６６亿元，同比增长２０４６％。商业健康保险覆盖面不断扩大，业务领域不断拓宽，地位与作用不断提升。（））行业供给能力不断提高。保监会致力于推动健康保险专业化发展，提高行业供给能力。２００６年，人保健康、平安健康等４家专业健康保险公司，积极创新经营模式、业务领域、管理手段和保险产品与服务，推出长期护理保险产品，开展健康管理服务。到２００６年底，我国保险市场上已有４６家寿险公司、３６家财产险公司开展了健康保险业务，健康保险产品近千种，涵盖疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险和护理保险等４大类，基本能够满足市场的需求。（））制度建设不断加强。保险业初步建立了以偿付能力、公司治理结构和市场行为监管作为三大支柱的现代监管体系，构筑了防范风险的五道防线，从事前防范、事中控制和事后化解等三个环节，形成防范化解风险的长效机制。２００６年，标准普尔已将中国保险业评级前景从待定调整为正面。２００６年８月，保监会出台了《健康保险管理办法》，这是我国第一部健康保险专项监管制度，对促进健康保险专业化发展、保护被保险人利益具有深远影响，为商业健康保险的健康发展奠定了制度基础。（））服务社会的能力不断增强。近年来，商业保险积极参与医疗保障体系建设，发挥社会管理功能。２００６年，有６家保险公司在８个省、自治区的６６个县（市、区）开展了新型农村合作医疗业务，参合农民２１３６万人；全年共筹集合作医疗资金１０９９亿元，为７３６万人次提供医疗补偿服务，补偿金额９６５亿元。在２００７年１月２２日全国新农合工作会议上，江苏省江阴市保险业参与新农合的典型经验作了大会发言，广东番禺保险业参与新农合受到大会表彰。商业保险在健全医疗保障体系方面的实践随着我国保险业的长足发展，商业保险在保险功能理论与实践方面积极探索，不断发展。《国务院关于保险业改革发展的若干意见》提出：“保险具有经济补偿、资金融通和社会管理功能，是市场经济条件下风险管理的基本手段，是金融体系和社会保障体系的重要组成部分。”近年来，商业健康保险发挥在精算技术、专业服务和风险管理等方面优势，积极发挥社会管理功能，促进医疗保障体系的建立与完善，取得良好的社会反响，得到国务院有关领导的高度肯定。（））积极参与新农合，创新运行机制。建立新农合制度是党和政府解决我国“三农”问题的一项重大举措。在推进过程中，部分地方政府充分利用市场资源，委托商业保险提供经办管理服务，在方案制订、审核报销、配合医疗服务管控等方面，发挥商业保险的专业优势和管理经验，建立了“征管监”相分离的利益制衡机制，完善了新农合的管理模式。保险业参与新农合，加强了政府公共管理职能，节约了政府新农合经办成本，有效控制了新农合运行风险，增强了参合农民的满意度，形成多方共赢、可持续发展的良好局面。例如，自２００１年以来，江阴市政府将新农合委托给太平洋保险公司经办。２００６年江阴市支付新农合管理费用４５０万元（其中直接支付给保险公司的管理费为２０万元），不到政府成立专门机构直接办理成本的一半；２００５年江阴市农民人均住院医疗费用比２００４年降低了４１０元，比周边地区平均低１１００元左右；而全市医院医疗收入净增１２亿元，医患纠纷明显减少；５年来没有一起关于新农合方面的投诉。（））提供补充医疗保险，提高医疗保障水平。企业补充医疗保险是商业健康保险重要的服务领域和发展空间。１９９８年国务院４４号文件规定，“超过最高支付限额的医疗费用，可以通过商业保险途径解决”。但实践中，社保机构在举办基本医疗保险的同时，又通过行政手段强制举办企业大额补充医疗保险。目前，全国大部分地区的企业补充医疗保险是由社保机构自办自营的，但也有部分地区由社保机构统一征缴保险费后，通过委托管理或整体转包的形式，引入商业保险公司经营。商业保险的参与，改善了企业补充医疗保险制度的运行效率，降低了企业和职工的保费负担，提高了医疗保障水平。例如，中国人寿保险股份有限公司，自１９９９年以来开办职工团体补充医疗保险业务，年度保费收入超过３０亿元，覆盖职工近２２００万人。（））探索低保人群医疗保险，创新医疗救助模式。城乡医疗救助是解决低收入家庭医疗保障问题的重要途径。自２００３年以来，在新疆伊犁、辽宁锦州等地，商业保险接受政府委托，开展了低保人群医疗保险，探索了为低保人群提供医疗保障的新途径，创建了“政府投保、民政管理、商业运作”的医疗救助模式。通过引入市场机制，实现了社会救助与商业保险的有效结合，降低政府实施医疗救助的管理成本，提高医疗救助资金的使用效率。例如商业保险在新疆伊犁自治州为１６万低保人员提供医疗保险服务，已有２万余名低保人员通过商业保险获得医疗费用补偿。３发展商业健康保险，健全多层次医疗保障体系从国际经验来看，商业健康保险在医疗保障体系建设中可以发挥更大的作用。从保障人群看，对已经具有社会医疗保险的人群，商业保险重点提供补充性医疗保险，提高医疗保障水平。例如，在法国，参加社会医疗保险的人，由于２５％的医疗费用需要自付，大部分人还要购买商业补充医疗保险。在加拿大，对社会医疗保险不负担的牙科服务等项目，近７０％的人口是通过购买商业医疗保险解决的。对社会医疗保险没有覆盖到的（或暂时覆盖不到的）人群，商业保险提供灵活多样的保险产品，满足不同收入群体医疗保障需求。例如，在荷兰，社会医疗保险只覆盖中低收入人群，高收入者的医疗保险通过商业保险提供。从参与管理看，商业保险利用自身资源优势，按照自愿协商原则，接受政府或企业的委托，提供医疗基金管理、医疗费用报销等第三方管理服务，收取一定管理费用，不承担医疗基金运行风险。例如，在美国，部分州政府把ＭＥＤＩＣＡＲＥ与ＭＥＤＩＣＡＩＤ等社会保障项目的管理服务工作委托给蓝十字公司，从而节省了政府成本，提高了制度效率。结合我国国情实际，鼓励和推动健康保险发展，充分发挥商业保险的功能和作用，有利于建立和健全多层次医疗保障体系，有利于市场机制更好地为医药卫生体制改革服务。对此，我们有４方面的认识和建议。（））医疗保障体系建设是涉及广泛的、艰巨复杂的社会系统工程，关键在于设计科学合理的制度框架。医疗保障体系应是多层次的，医疗救助制度、社会医疗保险和商业健康保险都是这个体系有机组成部分。医疗救助重点解决社会弱势群体的基础医疗保障问题，体现政府责任，维护社会稳定；社会医疗保险遵循广覆盖原则，重点解决城乡居民基本医疗保障问题，保证社会公平；商业医疗保险遵循自愿原则，重点解决城乡居民基本以外的医疗保障需求。建立多层次医疗保障体系，要合理划分政府与市场的作用，明确各项制度的边界。在新的体系中，要坚持政府主导与发挥市场机制相结合，充分发挥公共部门和私营部门两方面的作用。只有这样，医疗救助、社会医疗保险和商业健康保险才能紧密衔接，有效协作，形成有机整体。当前，在国家财力和社会保障资源有限的前提下，政府举办的社会医疗保险，应重点提供基本医疗保障，合理设定封顶线和报销比例，承担有限的保障责任。对于基本医疗以外的医疗保障需求，应发挥市场机制作用，通过商业保险的途径解决。（））建立多层次医疗保障体系，要调动和整合社会资源，促进社保与商保、保险与医疗、管理与服务等多领域的密切合作，建立起长效稳定的平衡和制约机制。加强医疗机构与保险公司的合作，一是加强基础医疗数据共享，整合医疗数据资源，构建我国疾病发生数据库和医疗费用数据库，建立稳定的数据共享和更新机制。二是支持商业保险与医疗机构建立“风险共担、利益共享”的合作机制，探索保险公司投资医疗机构的有效途径，共同解决医疗风险管控难题。三是社会保险与商业保险要建立协调合作机制，在覆盖人群、目录范围、保障水平等方面，紧密衔接，促进商业保险提供有效的补充医疗保险产品和服务。（））推动商业健康保险发展，争取相关政策支持。目前，发展商业健康保险的外部环境还不完善。这方面国际上有很多成熟的经验。例如，对鼓励发展的健康险业务减免营业税和所得税等。在深化医药卫生体制改革进程中，要积极争取相关政策支持，创造有利于商业保险发展的环境氛围，促进商业健康保险加快发展。党中央国务院高度重视商业保险的发展。２００６年６月《国务院关于保险业改革发展的若干意见》指出，“保险具有经济补偿、资金融通和社会管理功能，是市场经济条件下风险管理的基本手段，是金融体系和社会保障体系的重要组成部分”。党的十六届六中全会明确提出，要“充分发挥商业保险在健全医疗保障体系中的作用”。２００６年１０月，胡锦涛总书记指示要“积极发展商业医疗保险”。当前，国务院正在加快推进深化医药卫生体制改革工作，要加快建立多层次医疗保障体系。这将为商业保险更好地服务于医药卫生体制改革、服务于多层次医疗保障体系建设，提供难得的机遇。我们相信，在各方的共同努力下，商业健康保险将在健全多层次医疗保障体系中发挥更大的作用，为深化医药卫生体制改革、构建和谐社会作出更大的贡献。 （方力：全国保险监管委员会）
