理财回顾与展望:2008,投资最有机会的一年



系列专题:2008中国营销

过去的一年,你的理财生活有什么亮点?

新的一年,你又有什么打算?

俗话说,萝卜青菜各有所爱。在投资理财方面,人们也有着不同的习惯和偏好。2007年,选择不同投资策略的人所获的回报悬殊不小,个中滋味只有自己最清楚。在2008年,投资者又将尝试哪些新招?

中金公司预测,今年全年经济增长预计达到11%,保持高增长。业界还有“2008年初资本市场可能有不错的机会”的判断,中国社科院发布的经济蓝皮书《2008年中国经济形势分析与预测》预计,2008年我国GDP增速将保持在接近11%的水平,居民消费价格指数(CPI))上涨4%,外贸顺差将超过2900亿美元。2008,无疑是投资者最有机会的一年。“社会整体财富的拾阶而上正惠及着普通百姓”。业内专家如是说。

王先生:静待股指期货推出

年龄:42岁

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职业:外资公司高层

王先生涉足期货投资是在去年4月,品种涉及铜、铝、燃料油到大豆、玉米等农产品。良好的波段炒作加之期货的杠杆效应,让他的财富不断累积,同时也让他觉得股市的收益相比较之下已经不再那么刺激了。于是,王先生将大部分资金都转移至期货市场。

在积极进行多个期货品种交易的同时,王先生也非常关注股指期货。他利用业余时间,阅读大量资料进行研究,并从2007年9月起参与股指期货仿真交易。王先生说,通过参与仿真交易,可以不断熟悉这一过程。他非常期待股指期货正式上市,期望在实战中获取收益。

如今,王先生每周六都会参加某期货公司举行的投资报告会,主要向大家宣讲股指期货的相关知识和操作技巧。投资专家表示,全世界的股市都是由几百点涨到上万点的,中国股市也会达到上万点。这是无可争议的,有争议的只是时间问题。对此,王先生表示赞同,“只要在这一过程中操作得当,进行股指期货投资的收益必定可观。”不过,经过数次股指期货知识普及教育的王先生,同样对风险有着清醒的认识。他说:“不少业内专家都不止一次地告诉投资者,股指期货的风险性很大,可能有70%的人会亏损。所以普通投资者最好拿自己输得起的钱来投资,60万资金以下的人,最好不要碰股指期货。因此,我也准备先拿出一部分资金进行该项投资,大约在150-200万元之间。如果盈利了不会继续投入资金,亏损了也决不轻易追加保证金,就当是一笔学费。总结经验教训之后,再考虑下一步的投资策略。”

“期货交易最大的特点是杠杆交易,杠杆交易意味着高风险、高收益。在经过最近几个月的风险教育之后,我渐渐养成了将高收益放在后面、先看高风险的习惯。我将投资重点从股市转至期市,主要也是因为期货市场是杠杆交易,将收益放大的交易原则比较刺激;但同时,杠杆交易也会把投资者的亏损放大。在股市,如果选10只股票8只赚钱、2只赔钱,肯定是赚钱的。但在期市,‘二八’概率肯定会赔钱,而且会把本金赔光。20%的错误率就会被放大成200%。”王先生表示,股指期货对像他这样的投资者来说,根本不存在套期保值的说法。可以说所有的交易者都是投机者,是用杠杆的方式来寻找市场机会进而进行投资。能够抓住机会就挣钱,没有抓住机会就输钱,这是市场的规则。

王先生认为,拥有良好的心态也是投资成功的首要因素。仿真交易可以模拟很多东西,但唯一不能仿真的就是人的心理。有业界专家曾说,不受任何干扰的决策是一种决策模式;如果你所有的财富暴涨或者暴跌,心脏就会跳动得厉害,所有的激素会变,你的决策也会发生改变。良好的心态非常重要,普通投资者要学会自我调整。

颜先生:投资QDII产品

年龄:29岁

职业:留学归国创业者

“2007年绝对是我的背运年啊!”在总结今年的个人投资时,颜先生发出了上述感叹。

早年留学澳洲的颜先生家境殷实。由于大学所修的是金融专业,他想在资本市场实践一番,最初投入的本金中还有部分资金是父亲赞助的。两年前,颜先生在一次香港探亲中,在当地一家证券行开设了港股账户,之后便将资金转向香港市场,开始了他的港股投资生涯。照理说,去年港股总体势头不错,内地港股直通车的消息一度令该市出现大涨局面,颜先生的收益应该差不到哪儿去。没想到,颜先生由于年初听信了一位朋友的“绝对可靠的内部消息”,花重金购买了某港股看跌期权,之后就眼看着“股票疯涨”,自己的那只期权“亏损不断放大”。

颜先生回忆说:“当国内A股市场只有1300点的时候,有人让我建仓,我没有当回事。后来股指上了5000点。去年10月,我从H股账户中撤了部分资金出来,回来投资A股市场,又遇到中期调整,被套得死死的。H股的那个期权12月下旬就要到期了,眼看着最近H股股票都在跌,可我的期权还是亏损的,而且损失巨大呀!这下连‘老本’都赔光了。总之,今年就是‘背’啊!”

总结完2007年的投资“血泪史”,颜先生痛下决心:以后再也不听信小道消息了。同时,他表示,自己将从今年起改变投资策略,将以购买香港市场中的蓝筹股为主,并且侧重长期投资。“我想我会购买汇丰银行、和记黄埔这类优质股票。这类股票每年都在稳步增长,适合长期投资。另外,在香港上市的一些内地资质非常好的公司,也在我的考虑范围之内。”颜先生认为,内地股市相对不成熟,受各种因素影响较大,因此依旧不是他今年的投资重点。

“事实上,今年我就在考虑购买一些银行或者基金公司的QDII产品,依靠专业理财机构投资海外。”颜先生透露,他已经看中了某银行一款能以5种货币投资海外十几只基金的QDII产品,对其中挂钩于金砖四国和能源类的几只基金有很大兴趣。另外,投资港股基金的QDII产品也是必定要配置的,因为他相信专业机构的投资“能带来更好的收益”。

秦小姐:尝试房产投资

年龄:26岁

职业:时尚杂志编辑

秦小姐供职于沪上某著名时尚杂志,月收入颇丰。近两年,该杂志日益注重培养时尚白领女性的理财观念,还特设了全新的理财版面,秦小姐就负责该版面的策划与编辑。在熟悉新任务的过程中,秦小姐的理财细胞也被慢慢挖掘。她不但精简了自己的各类银行卡,更学着打理资产,涉及了股票、基金定投、银行理财产品等多个领域。现在,秦小姐已经和好友达成共识——在2008年一起投资房地产。

虽然当前房价依旧居高不下,但国家也在煞费苦心地稳定房价,政策一个接着一个地出台。许多投资者正随着风云变幻的形势或观望或抛售手中房产,投资房产看似并不是一个明智之举。然而,秦小姐与好友对自己的投资则有着准确的定位:将房产投资作为投资的一部分,而且是长期投资,绝对不做炒房大军中的一员。

秦小姐表示,想到要投资房地产主要是受到表姐的启发。两年前其表姐所购的房产现已出租,每月的租金收入除了还贷外还有一笔零花钱,还能投入其他领域进行再投资。秦小姐认为,作为上海人的她,现在和父母合住,结婚住房也已有了着落,自己的公积金放着不用是浪费,正好朋友邀她一起进行房产投资。于是,两人很快达成共识。

如今,上海的房价已经涨至高位,房产投资的风险自然不容忽视。对此,秦小姐有着充分的准备:“我们制定了两大投资原则:第一,以出租收益率为主。既然打算以获取租金收入为投资回报,就必须考虑地段因素,所以不会偏听偏信中介的话,而是要考虑这房子买了以后是否租得出去以及租金是多少。第二,房产投资负债比例不宜过高,适当控制贷款成数,降低月供还款与收入的比例。我们都还很年轻,不会为了投资房地产而影响自己的生活水平,所以会选择还贷时间放长、每月还贷额尽量较低的还款方式。”

倪女士:偏爱股票型基金

年龄:28岁

职业:日企人事

去年经历股票和基金投资“冰火两重天”的倪女士,决定在2008年继续投资国内A股市场,但以购买股票型基金和指数型基金为主。

倪女士开始投资是在前年5月,当初认购的3万元广发策略优选基金,如今累计净值超过了3.2元,回报率超过3倍。由于所购基金表现良好,在前年12月,倪女士追加了7万元分别购买了南方积极配置基金和易方达平稳基金。迄今为止,两只基金表现也很不错,前者的回报率在70%左右,后者拥有接近100%的不俗收益表现。

基金回报甚佳的同时,倪女士的股票投资却不尽如人意。在股民数不断创下历史新高的2007年,倪女士也成为了炒股新手中的一员。不过,对上市公司情况并不了解、盲目跟风追涨的她,经过“2?27”、“5?30”等一系列股市调整之后,账面资金从最初的15万元缩水至现在14万元,目前手中唯一的股票——中石化每股被套将近20元。

倪女士说,投资股票比较伤神,上班时看盘和交易还要偷偷摸摸,以免被老板发现;而买基金就省心很多,回报也比自己像无头苍蝇似的在股市里乱撞要高很多。所以,她今年打算以基金投资为主。

鉴于看好国内股市的长期走势,倪女士依旧打算以购买股票型基金为主;同时,她发现在行情好的时候,指数型基金的涨幅是所有基金中最大的,因此对股指抱乐观态度。倪女士在今年还打算购买几只指数型基金。最后,倪女士表示:“当然,下次投资之前我会好好征询一下专业投资人士的意见,合理配置自己的资产,更好地进行投资。”

杨先生:投资黄金保值资产

年龄:37岁

 理财回顾与展望:2008,投资最有机会的一年
职业:摄影师

作为摄影师的杨先生平时工作繁忙,不但奔波于影楼、工作室之间,工作日的晚上和周末还经常受邀担当众多婚礼的现场摄影师。说到理财,用杨先生自己的话来说就是“忙得连睡觉的时间都是挤出来的,哪还有时间去理财”。因此,杨先生的资产都是委托专业人士为其打理的。不过,他还有一个小小的嗜好——购买实物黄金,这也成为他资产配置的一部分。在他看来,这也是为自己的资产买了一份大大的保险。

由于工作关系,杨先生认识了很多相关婚庆产业的人士,并能够以非常优惠的价格购买到裸钻、实物黄金等产品。杨先生说:“一开始,我并没有想到要投资黄金。后来,那位为我进行资产打理的朋友,多次请我帮忙代购实物黄金,并建议我也花点钱买点黄金保值增值。他告诉我,从保值增值角度看,黄金是一种安全性很高的投资产品。一方面,从其内在价格看,黄金具有长期稳定性;另一方面,从中短期看,尽管近年来黄金价格波动性明显提高,但与其他投资产品相比,黄金的价格波动性仍然要小得多。特别是在经济动荡时期,金价的稳定性表现得特别明显。”

实物黄金买多了,保管也是一个问题。在这个问题上,杨先生在咨询了专业人士的意见之后,去银行租了一个保管箱,专门放置所购买的黄金。杨先生认为,在资产组合中维持一定量的黄金投资,可以使资产组合达到最好的收益风险状况,有效降低系统风险。

“拿出一部分资产配置于黄金,相当于给你的资产买了一份保险,避免资产大幅缩水。”杨先生说,“当然,不止一位业内人士曾经告诫我,虽然长期价格看涨,但黄金投资也暗含着巨大的投资风险,所以要做好风险控制和资金管理,即对黄金的投资不要超过个人总资产的10%。至今,我一直遵循着这一原则。”

  

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