爱华网儒家文化的社会功用
怎样规避未来风险？ 除了要满足今天的物质消费和精神需求外，一个人面对的更重要挑战是对未来生活的担忧，包括未来物质生活所需的收入的不确定性、身体健康的不确定性，还有未来精神生活、心理状态的不确定性。不确定性风险事件可以是天灾人祸。比如，根据邓云特先生在1937年《中国灾荒史》一书中的统计，16世纪(明朝中后期)全中国共发生过504起大水灾、旱灾、蝗灾、雹灾、风灾、疫灾、地震和雪灾，平均每年5次以上；17世纪共有各类大灾507次，18世纪共411次，19世纪407次，20世纪的头35年有101次大灾。这些记入史册的不包括小灾，也不包括时常发生的战争和大大小小的农民起义，兵荒马乱时期个人的物质生活与精神生活当然会受到冲击，这些都是人们想规避的系统风险。 在个人层面，生病、交通事故或工作事故、房子起火等意外事件也会引发财产收入、精神状况上的损失，还有娶媳、嫁女、盖房、养老等这些大开支项目，都是个人一辈子要应对的不好预测的风险或大额开支事件。此外，在创业、生产投资上也会面对大大小小的不确定性，有可能血本无归，有可能收成不好。 这些因自然、社会以及个人自己带来的难以避免的风险事件让人充满忧虑，这就逼着人们去寻找规避未来物质风险和精神生活风险的手段，否则一个家庭、一个民族生存下去的概率就会远小于100%，社会也不能安宁。 大致讲，人类有两种途径规避未来物质与精神风险。 其一是靠发展。“发展是硬道理”，通过提高物质生产力和精神供给量来增加人类整体生活水平，这当然能提升个人度过风险事件的能力。当物资供应丰盛到有结余时，即使一时发生天灾人祸或生产歉收，也不至于给人造成致命的危机。 其二是通过个人之间的经济交换、精神交换来达到互保、互助、资源共享的效果，以此提升社会共同的避险能力，也使人能更好地度过经济紧张、精神压抑时期。任何社会中，个人间的收入风险特征以及能力都会不同，这种差别使他们能通过交换而达到互保、互相配置资源的效果。在精神生活方面也如此，不同人会在不同时候出现喜怒哀乐，这为人际间的感情交换提供了基础。 问题是，如何去进行交换？在经济利益方面，金融产品就是让不同人(买方和卖方)实现在不同时间和不同状态之间的物质交换(当然，在未来也可是某种精神交换)。例如，借贷合同是让贷方今天把他的钱借给另一方使用，但到期时借方要还本付息，其效果是贷方把今天的收入转移到未来去花，借方则把未来的收入转移到今天来花。其他诸如人寿年金、医疗保险、人寿保险、养老基金、股票、债券等金融产品，虽然合约的支付安排不同，但道理基本如此。可问题是，这些金融品种直到近代才发展，那么，在古代以及传统社会里，类似这样的金融保险交易和精神感情交易靠什么来进行呢？
