70万 补缺70万



  某家庭男主人30岁,在某外企做部门经理,年薪25万;女主人30岁,在某外企做市场策划,年薪20万。两人除了有社保以外,公司还给上了好几份团险,基本上只要是看病的花费都能给报销,包括孩子的医药费,另外还有60万的意外身故保险。刚有一千金。宝宝生下来就上了脐带血的保险,包括30万大病和一些意外伤害和住院医疗的保障。现有一两居室的房产,因为孩子的诞生,准备再购买一套三居室;有存款40万;每个月做1500元的基金定投。平常很关注理财的相关资讯,偏好消费型保险。本期我们请到海康保险寿险规划师刘健均来分析这个家庭的理财。

保障缺口达70万  在一般人看来他们的保障挺全的了,不需要再买保险了,其实从专业的家庭财务安全分析来看,他们至少还存在家庭保障、孩子教育金、大病保障和养老金的缺口。

 70万 补缺70万
  他们的孩子刚出生,到孩子成年大概20年时间。也就是说他们的重大责任期至少有20年。20年的日常开支费用最少80万加上孩子的教育费用30万,总共110万。那么夫妻双方的保额加起来最少应该有110万,扣除已有的40万存款,最少保额应在70万。

  目前看他们疾病方面的保障很好,但是这高保障并不是终身的,而且随着年龄的增长身体状况的变化,他们再投保大病险的成本在不断增加。因此也应需要有一定的大病保障。

夫妻双方互保

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  刚开始,客户认为自己目前的保障已很好,不需要自己上商业保险,只是想给孩子上一份保险。

  但理财师认为,如果在重大责任期,夫妻双方任意一方发生风险,那么另一半将一个人担起家庭日常开支、孩子教育费用等重担,这无疑是沉重的。

  如果夫妻双方有相当于从现在到孩子成年时家庭所需费用的保险,并且以对方为受益人。这样一来,整个家庭的风险就转嫁到了保险公司的身上。而只有拥有充分保障的父母,才是孩子最大的保障。

  对于这个家庭,刘健均认为“用最少的钱拥有最大的保障,弥补他们家关于家庭保障、孩子教育金的缺口,再做适当的大病保险。”同时,男主人的收入略高于女主人,因此他应该有相对高一点的寿险保障。

  

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