爱华网第三代电子支付的三个特征
宏毅
互联网的出现让人们从传统商务走向了电子商务，而与电子商务相生相伴的电子支付，也从最初的一种电子商务软件类的提供不断发展，变成第三方支付平台。如今，“第三代电子支付”这个概念逐渐走进人们的视线，电子支付到底有没有走到第三代，第三代电子支付到底如何呢？本文想略作分析。
第一代电子支付，指的是电子支付产品只是电子商务的一个附庸，它以软件产品的形式存在。第二代电子支付，指的是随着电子商务的发展，电子支付逐渐从一款产品向支付平台过度，并最终成为独立的第三方支付平台。然而，仅仅做一个平台还是不够的，它还需要继续向前发展，我们看到，如今的电子支付越来越多地向下面三个特征发展:
1、支付多样化。随着第三方支付平台的产品越来越完善，其能够满足的支付需要也越来越多，目前国内的40多家第三方支付产品，在同业竞争的态势下，各自都十分重视对自身产品质量和服务的提高，另一方面也都十分重视对新的支付领域的拓展，如今的第三方支付产品，已经越来越趋向于向多层次、多方向的市场需求发展。现在，各支付企业在航空、游戏、通信等领域激烈竞争，并在日常缴费、对外商贸、金融服务等领域开始了不断的尝试和拓展。就支付宝而言，混淘宝的当然最喜欢的是支付宝的“先收货后付款”—“货款先支付在支付宝，收货满意后才付钱给卖家，安全放心”，但是在此之外，支付宝不断向多个领域拓展，比如最近与电信和中移动的合作。其它第三方支付厂商也是如此，大家基本上都没有如淘宝这样的背景可以依赖，不发展自己的特色，不努力拓展自己的领域，如何能在电子支付这个行业立足呢？像环迅支付就基于支付模式做过不少优化，其ICPAY(国际信用卡卡支付系统)产品主要是基于国际信用卡支付的模式，该产品拥有强大的支付功能和极高的风险控制标准。通过全套系统的国际卡支付网关，世界各地的用户可安全、便捷的在商户平台上对所购买的货物进行支付。该系统可支持Visa、MasterCard、JCB、Nets等国际信用卡，是国内首个可支持多币种的国际信用卡支付平台。
2、使用高安全性。随着网络病毒的泛滥等因素影响，网民对于电子支付安全问题的担忧日益突出。今年的全国两会上，就曾经有代表强烈呼吁加强电子支付的安全管理。虽然我们现在都知道，由于有数字证书、动态密码等保护措施，最基本的账号和密码失窃并不能对我们的账户资金造成威胁。但是更高的要求呢？我们知道，自去年年底，国内几家主要的独立第三方支付厂商都同时参加了PCI-DSS（PCI-DSS是国际金融领域的一个权威认证）认证的申报，可见第三方支付厂商们都趋向于更高标准的要求发展，而最终通过的只有环迅一家。据闻，环迅是还同时支持Verfied By Visa和MasterCard、SecureCode、JCB等国际高标准安全验证。另外ICPAY的支付平台上还内嵌了一套IPS反欺诈系统（Anti-Fraud System）可以适应航空机票、旅游网站、酒店预订、网上对外贸易等行业，这样就可以让用户的网上支付得到一个充分的安全保障。
3、金融工具化。之所以会有不少关于第三代支付产品的说法，是因为与二代支付产品相比，现在部分第三方支付产品的行业应用范围更加广泛，甚至与国际信用卡逐渐相融合、相一致，其金融化工具化特征越来越强。像我们上面提到的环迅支付就是一个典型例子。
正因为现在部分电子支付产品具备了上述三个新特征，所以我们认为，电子支付产品正在逐渐向第三代过渡，像08年视频网站领域一样，电子支付行业现在也面临国家颁发牌照的严峻形势，那些先期完成产品完善的电子支付企业，必然会在未来的支付行业盘整中占据优势。（
