爱华网“从我们抛弃外资银行概念的那一天起，才算真正意义上的本土化。”
硝烟弥漫的中国信用卡市场终于迎来了第一家外资银行。2008年底，东亚银行（中国）正式推出主题为“城市乐活”的人民币信用卡，成为内地首家发行人民币信用卡的外资法人银行。东亚银行在内地发行的首张外资银行人民币信用卡，最高透支额度达100万元。“一般月薪3000元左右就可申请普卡；金卡发放对象是该行的显卓理财客户；发放白金卡则要求客户在银行资产达到150万元。”东亚银行副行长林志民告诉《中国新时代》。东亚银行副董事长陈棋昌称，东亚银行（中国）信用卡系统刚刚通过中国人民银行验收，成为首家通过信用卡业务系统验收的外资法人银行。其针对中国市场发行的信用卡为标准的人民币信用卡，客户持卡可在国内所有有银联标志的网点消费。aihuau.com此前，包括花旗、汇丰、渣打在内的外资银行都在国内积极申请信用卡业务。目前这些公司的信用卡业务正在申请当中，尚未获得任何批准验收的信息。 东亚（中国）为东亚银行在内地注册成立的全资附属公司，是内地外资法人银行中拥有最强大网络的公司之一，总部设于上海，目前已设立57个网点，包括17家分行和39家支行，遍布京沪等各大城市。作为首批成立的外资法人银行之一，东亚银行（中国）于去年5月份与中国银联股份有限公司签署战略合作协议，在内地首发银联标准人民币借记卡。东亚突围中国要求外资银行必须将其IT技术支持及银行卡数据中心设立在中国大陆，方可在国内开展银行卡业务，而不能使用其海外的数据中心。 “东亚银行已把相关数据中心设在大陆，部分业务外包给中国银联，利用银联数据发卡，中国银联是中国最大的第三方银行卡服务供应商。”林志民说。在国内首批获准注册成立法人银行的4大外资银行（其他三家为花旗、汇丰、渣打）中，东亚银行的身份最为特殊。作为中国人自己的银行，东亚银行既没有中资银行的庞大网点的支撑，又没有花旗、汇丰等外资巨鳄的庞大资本平台。然而，就是这家曾在1995年被《欧洲货币》杂志评为中国最佳外资银行的银行，2007年业务规模和客户数量比2006年翻了两翻，击败众多对手，获得《亚洲银行家》（The Asian Banker）杂志颁发的中国最佳外资零售银行奖。从去年以来，东亚（中国）创造了外资法人银行中多个“第一”，银行卡业务就是其中之一。“如果外资银行自己没有银行卡，我们员工也不原意在自己银行开户，更不要说其他客户。”林志民说。银行卡可谓算是外资银行本土化的“最后一公里”，网点稀少的外资银行可以以银行卡为介质，进行收单、缴费、代销基金、理财产品等业务，使得东亚（中国）能更接近广阔的本地市场和本地客户，本地客户将会成为这些外资银行客户的主体。可以说获得银行卡牌照使得中外银行的国民待遇区别基本抹平。但信用卡前期投入巨大，不少银行机构往往是赔本赚吆喝。在内地，目前维护一张信用卡成本约在250 元到300元，已经接近香港400港元的水平，高额成本使得银行对于信用卡又爱又恨。“建设一个信用卡系统成本在8000万元到1亿元，如果发卡数量达不到一定指标，还是外包比较务实。”林志民说。此前东亚（中国）为了发行借记卡，已经花费接近两亿元在上海张江设立数据中心，目前信用卡数据则是外包给中国银联的子公司银联数据公司。银行卡数据是否外包往往取决于发行数量，业内人士表示如果发行数量在300万张以下，则可以选择数据外包，比自建系统更为实际。林志民认为，目前国内信用卡存在两个极端，一个是银行发了很多卡但没有盈利，另一个是银行发了几万张卡却活得有滋有味，比如发达地区的城市商业银行。“信用卡要赚大钱，不一定在发卡量，而是让人多借钱，盲目追求发卡量并不一定就能实现盈利。”未来东亚银行信用卡目标客户将定位于20到30多岁、消费能力旺盛的群体，尤其看好“月光族”。“他们也许不是东亚银行显卓理财的优质客户，但是他们却是东亚银行信用卡的重要客户。”随着银行卡的全面铺开，对网点稀少、人工昂贵的外资银行而言，ATM布局也成为各家银行必争之地。东亚（中国）去年的ATM已经超过百家，今年则有望超过两百家。除了数量，银行更在服务等细节挖空心思。在香港，取款机一般是先取卡再取钱，在内地取款机则是先取钱再取卡。由于以前主要服务海外客户，不少外资银行的ATM机器设置按照香港的惯例，给内地客户造成很多不便
