爱华网改革开放30年来，我国社会主义现代化建设取得了举世瞩目的辉煌成就。我国银行业与其他各行业一样走过了不改平凡道路，发生了翻天覆地的变化。中国工商银行诞生于改革开放之初，与这个伟大的时代同行，25年来在支持与服务经济社会发展进步的过程中，逐步迈入世界大银行之列，成长为全球最盈利、市值最大的银行。工商银行改革发展成就是中国金融业蓬勃发展的缩影，是改革开放历史画卷中的华彩篇章。
波澜壮阔的改革发展历程
在改革开放的大潮中，在探索建设现代金融企业的道路上，工商银行的改革发展历经了三个重要阶段，走过了从小到大、从弱到强、从中国到世界的不断成长的25年。
国有专业银行时期（1984～1993年）：从建立到壮大
1978年12月，党的十一届三中全会开启了中国改革开放的大门，从此我国走上了“摸着石头过河”的渐进式改革开放之路。党的十二届三中全会通过《中共中央关于经济体制改革的决定》，拉开了全面、系统推进经济体制改革的序幕。为适应经济体制改革和经济发展的需要，我国的金融体制改革围绕建立以中央银行为领导、国家专业银行为主体、多种金融机构并存的金融组织体系而渐次展开。
1983年9月，国务院作出了《关于中国人民银行专门行使中央银行职能的决定》，决定成立中国工商银行，承担原来由人民银行办理的工商信贷和储蓄业务。1984年1月1日，中国工商银行宣告正式成立。工商银行的成立标志着“大一统”的银行体制进入专业银行体制阶段。此后的10年中，工商银行积极参与经济体制改革，大力支持国民经济发展，充分发挥了融资主渠道的作用。同时，伴随我国经济的快速发展，工商银行的服务网络不断健全，业务范围迅速扩展，形成了覆盖全国、重点服务城市工商企业和城市居民的经营网络体系，并在存、贷、汇等基础业务领域确立了国内金融业的优势地位。
国有商业银行时期（1994～2004年）：在改革中迎难而进
上世纪80年代中后期，随着我国经济体制改革的深入推进，经济领域一些深层次矛盾开始显现，转轨中的一些国有企业经营遇到困难，经营风险逐步暴露，加之当时法制、信用制度建设滞后，以及银行自身经营管理存在的诸多问题，使银行资产质量恶化，并在90年代集中爆发。国有银行作为我国金融业的主力军, 在支持经济体制改革和国有企业改制的过程中，也产生了巨额的不良贷款，背上了沉重的包袱，经营和发展受到了严重影响。
面对经济发展中暴露出来的种种体制问题，1992年党的十四大提出了建立社会主义市场经济体制的改革目标，十四届三中全会进一步明确了专业银行要逐步转变为商业银行，1994年《国务院关于金融体制改革的决定》作出了国有专业银行尽快转为国有商业银行，按现代商业银行经营机制运行的具体部署。1995年《中华人民共和国商业银行法》的颁布实施，标志着国有专业银行开始向商业银行体制转变。之后，工商银行按照市场经济要求和商业银行经营原则，积极实施了一系列改革，建立了统一法人体制，并着重从解决资产质量和经营效益问题入手，加快了授权、授信、绩效考核、内部控制、成本管理等各项经营管理机制的创新，推进了经营结构的调整和发展方式的转变，提升了发展的质量和效益。通过艰苦卓绝的攻坚之战，工商银行成功度过了由国有专业银行向国有商业银行转变的调整发展期，并在进入新世纪后，进一步加快商业化改革步伐，积极推进经营转型和创新发展，全面加强风险管理和内部控制，全行经营管理基础得到夯实，盈利能力、竞争发展能力和风险控制能力得到提升，为股份制改革和现代金融企业建设奠定了基础，创造了条件。
股份制商业银行时期（2005年至今）：脱胎换骨的嬗变
2002年党中央、国务院召开的全国金融工作会议，明确提出了国有商业银行实施综合改革的目标和任务，决定对国有商业银行实行股份制改造，条件成熟时择机上市。国有银行的改革进入了新的阶段。
工商银行作为中国最大的银行，在贯彻中央关于国有银行改革决定的过程中，不等不靠，先行推进一系列内部改革，并配合国家有关部门认真研究制订股改方案，创造性地提出用未来收益偿付改制成本的财务安排。2005年4月，中央作出了对工商银行实行股份制改革的决定。在股份制改革的过程中，工商银行勤于探索、善于借鉴、勇于创造、敢于超越，突破了无数难关，在财务重组中大胆探索了市场化处置部分不良资产的模式，在引进战略投资者过程中成功实现了引资与引智的结合。特别是面对A+H股同步发行上市的全新尝试，在国务院和两地监管机构的支持帮助下，通过多项制度创新，攻克了诸多政策或技术性障碍，于2006年10月27日成功在上海、香港两地上市，开创了A股H股同时发行、统一定价和同日上市的历史先河。
工商银行的成功发行上市，创造了30项中国资本市场之最和全球第一，成为资本市场有史以来全球最大规模的IPO，推动了我国资本市场创新发展，也为国际资本市场注入了新的活力。股改上市使工商银行实现了脱胎换骨般的嬗变，迎来了建设国际一流现代金融企业新的历史阶段。
非凡卓越的改革发展成就
经过25年的改革发展，特别是经过浴火重生般的股份制改革，工商银行转化为一家治理完善的现代金融企业，构建起多元化、全球化的现代金融服务体系，成长为质量效益良好、可持续发展能力强劲的上市银行，踏上了建设国际一流现代金融企业的新征程。
现代金融企业制度全面确立
按照改革开放总设计师邓小平同志“把银行办成真正银行”的构想，根据党中央、国务院的总体改革部署，经过几代工行人的探索实践，我们完成了从国有专业银行到国有商业银行、再到国际公众持股公司的历史性跨越。截至2008年9月末，工商银行全部股份中，国有股占76.1%，境外战略投资者占7.24%，公众股占16.66%，既保持了国家对工商银行的绝对控股地位，又实现了产权的多元化和国有资产的保值增值。更为重要的是，通过股份制改革，我们搭建起由股东大会、董事会、监事会和高管层组成的现代公司治理结构，形成了决策科学、执行有力、监督有效的公司运行机制。同时，按照现代金融企业制度的要求和监管标准，建立了较为完善的资本管理制度、资产负债管理体系、资金营运体系以及审慎、规范、透明的财务会计制度；构建起相对独立的内部审计与控制体系以及能够覆盖信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险的全面风险管理体系；推进了分支机构改革和流程银行建设，不断完善了现代商业银行的组织机构体系；深化了劳动人事和分配制度改革，构建了市场化的新型人力资源管理体制和薪酬分配制度。现代金融企业制度的建立与完善，保证了全行科学管理、稳健经营和科学发展。
各项业务快速发展
25年来，全行凭借不断扩大的客户基础、日益多元的业务结构、持续增强的创新能力以及不断完善的内部管理，实现了各项业务的健康快速发展，不仅在存贷汇等基础业务领域继续保持市场领导地位，而且在绝大多数新兴业务领域也确立了领先优势。总资产从1984年工行成立时的2728亿元，发展到2008年9月末的9.4万亿元，增长了34倍；各项存款从1696亿元增长到7.9万亿元，增长了45倍；各项贷款从2470亿元增长到4.4万亿元，增长了近17倍；信用卡从1989年开始发行，到2008年9月末已突破3600万张，成为中国第一信用卡发卡行；资产托管业务经过10年的发展，到2008年9月末托管规模已突破1万亿元，是中国第一资产托管银行；电子银行业务自1998年开办以来，一直保持高速发展，到2008年9月末占总业务量的比重达到41%，成为中国最大的电子银行。近年来推出的理财、企业年金、投资银行、现金管理等新兴业务发展迅速，逐渐成长为新兴业务的市场领导者。业务范围从成立初期的存贷汇等传统基础业务，发展到覆盖货币市场、资本市场和保险市场等多业务领域，成长为中国金融服务供给能力最强的银行机构。
国际化、综合化迈出重大步伐
顺应我国对外开放形势和国际银行业发展趋势，我们从上世纪90年代初开始进行了国际化、综合化的探索实践，经过十多年的创新发展，取得了显著成绩。在国际化发展方面，从1993年设立第一家海外机构新加坡分行以来，到2008年9月末已拥有境外机构网点123家，总资产超过430亿美元，基本形成了覆盖世界主要国际金融中心和我国主要经贸往来地区的全球化服务网络。特别是2007年以来，我们收购了非洲最大的商业银行—南非标准银行20％股权，控股了澳门最大本土银行—诚兴银行，莫斯科、印尼、纽约、悉尼、多哈、迪拜等机构相继开业，国际化发展取得较大突破。进入新世纪以来，随着银行综合化经营内外部条件的日益成熟，我们在境内通过合资（独资）设立基金管理公司和金融租赁公司的方式进入基金和金融租赁市场，在境外通过收购或参股控股非银行金融机构等方式，开展牌照类投资银行、保险等业务，初步形成了跨市场的经营格局。
盈利能力大幅提升
各项业务的快速发展、经营管理水平的不断提高，极大地提高了全行的盈利能力。25年来，工商银行累计实现利润达4397亿元，共上交国家税收3400多亿元。按国际会计准则标准，自2003年以来，全行税后利润连续5年年均复合增长率超过38%。2007年实现税后利润820亿元，成长为亚洲最赚钱银行，2008年前三季度实现税后利润930亿元，成长为全球最盈利银行。强劲的盈利增长能力使公司价值和股东回报呈现快速增长，权益回报率和总资产回报率已达到国际先进银行的水平。更为可喜的是，我们的盈利结构发生很大改变，非利息收入占比从工行成立初期的不足1%提高到2008年9月末的10%，其中净手续费和佣金收入占营业净收入的比重上升到15%，非信贷利息收入占比从不足2%提高到33%，盈利的可持续性大大增强。
资产质量持续改善
随着改革的持续深化和管理的不断加强，特别是通过资产质量攻坚战和财务重组，全行的资产质量得到根本改善，不仅彻底解决了经济体制转轨过程中形成的不良贷款包袱，而且从制度上完善了信用风险的有效防范机制。全行不良贷款率由历史最高时1999年6月末的47.59%降至股改启动前（2004年末）的21.16%，下降了26.43个百分点。2005年财务重组、剥离部分不良贷款后，不良贷款率进一步下降到4.69%。近两年多来资产质量持续改善，到2008年9月末不良贷款率已降至2.37%。同时，潜在风险较大的近1万亿元借新还旧贷款也全部得以解决；建立了严格的新增贷款质量统计制度以来，使1999年以来的新增贷款质量一直保持在国际先进银行水平。我们的市场风险和操作风险管理制度不断健全，走在了国内同业的前列，不仅使发案率等内控指标处于国际先进水平，而且成功抵御了美国次贷危机风险。同时作为全面衡量抵御风险能力核心指标的资本充足率和拨备覆盖率，均大幅提升，截至2008年9月末已分别达到12.62%和121.16%。
金融服务水平不断改善
我们始终秉承“以客户为中心、服务创造价值”的理念，从业务、产品、渠道、流程等各方面推进创新发展，金融服务水平不断提高。截至2008年9月末，工商银行在国内外设有1.64万个经营机构，拥有4.46万台各类自助设备和功能强大的电子银行，为全球1.9亿个人客户和300多万公司客户提供着优质高效的金融服务。同时，我们依托先进的信息技术平台和专门的产品研发机构，加快产品创新速度，每年都投产一大批契合客户需要的新产品新服务，到2008年9月末，拥有各类产品已达2500多种，成为国内金融产品数量最多、门类最齐全的银行机构。此外，我们还着眼长远，从分销渠道、业务流程、IT系统、管理体制和服务模式等方面系统加以改进，使客户真切感受到了工商银行服务品质的持续提升。
负责任大银行形象深入人心
我们始终坚持履行经济责任和履行社会责任的有机统一，在努力为股东、客户和员工创造价值的同时，积极在经济社会发展中树立负责任的大银行形象。我们借鉴国际经验，把遵纪守法、保护环境、节约资源、扶贫帮困、捐助公益、宣传普及金融知识等内容纳入全行的发展战略，从1994年到2007年，除员工个人捐赠外，我行投入扶贫、文化、体育、慈善等方面的公益资金累计达2.5亿元，援建希望小学35所。在国内同业中率先推行“绿色信贷”建设，到2008年9月末，全行符合国家环保政策的贷款企业已占到全部贷款企业的99.8%，贷款余额占比达到99.87%。2008年汶川特大地震发生后，我们迅速反应，积极投入到抗震救灾和灾后恢复重建各项工作之中，是灾区最早恢复营业的金融机构，为灾区捐款达1.4亿元，其中员工个人捐款8869万元。2008年上半年，我们还发布了首份企业社会责任报告，全面展示了工商银行在履行社会责任方面所做的努力。
工商银行改革发展所取得的辉煌成就得到了市场各方、社会各界的充分认可和高度评价，在国际金融市场地位和影响力大幅提升。界的充分认可和高度评价，在国际金融市场地位和影响力大幅提升。
以净利润和总市值排序，我行均居全球上市金融企业之首；以一级资本排序，列世界1000家大银行第7位。连续多年被《环球金融》、《银本排序，列世界1000家大银行第7位。连续多年被《环球金融》、《银行家》、《欧洲货币》等国际知名财经杂志评为“中国最佳银行”、“新行家》、《欧洲货币》等国际知名财经杂志评为“中国最佳银行”、“新兴市场最佳银行”等，还多次被评为“中国最受尊敬企业”。兴市场最佳银行”等，还多次被评为“中国最受尊敬企业”。
值得铭记的基本经验值得铭记的基本经验
工商银行成立以来的25年，是在改革开放中不断解放思想、向着“把银行办成真正银行”目标探索实践的25年。在这波澜壮阔的着“把银行办成真正银行”目标探索实践的25年。在这波澜壮阔的历史进程中，积累了从国情行情出发稳步推进改革、建设“真正银行”历史进程中，积累了从国情行情出发稳步推进改革、建设“真正银行”的宝贵经验。
坚持把改革作为突破发展障碍的根本动力
25年来，从国有专业银行到国际公众持股的上市公司，从不良资产重压下缓缓而行的金融巨轮到乘风破浪的金融航母，工商银行的产重压下缓缓而行的金融巨轮到乘风破浪的金融航母，工商银行的每一步历史跨越、每一次扬帆远航，无不源自改革所释放出的巨大能每一步历史跨越、每一次扬帆远航，无不源自改革所释放出的巨大能量。统一法人体制的建立，开启了工商银行自主经营、自负盈亏、自量。统一法人体制的建立，开启了工商银行自主经营、自负盈亏、自担风险、自求平衡的商业化改革征程；授权经营、绩效考核、风险控制、担风险、自求平衡的商业化改革征程；授权经营、绩效考核、风险控制、成本管理等一系列新体制、新机制的建立，使工商银行逐步克服旧成本管理等一系列新体制、新机制的建立，使工商银行逐步克服旧体制的弊端，走上了商业银行发展的道路；改制上市的成功，使工商体制的弊端，走上了商业银行发展的道路；改制上市的成功，使工商银行全面建立起适应市场经济发展要求的现代公司治理制度，拥有银行全面建立起适应市场经济发展要求的现代公司治理制度，拥有了搏击国际金融市场风雨的强劲翅膀。可以说，工商银行的发展史就是一部改革史，通过改革锻造出了一个充满生机与活力的新工行。
坚持把发展作为解决前进中各种问题和困难的根本方法
25年来，无论是在计划经济体制下，还是在市场经济大潮中，无论是面对转轨阶段的严重困难，还是面对当今国际化竞争的严峻挑战，我们始终把发展作为硬道理，用发展的思路破解难题，在发展中增强实力、壮大和完善自己。创业之初，我们靠发展迅速在银行基础业务领域奠定了第一大行的市场地位；在经济转轨的艰难阶段，面对巨额的不良贷款和全行性的虚盈实亏局面，全行卧薪尝胆，奋发图强，大打资产质量攻坚战和经营效益翻身仗，靠发展为消化历史包袱提供了财力支持，为改制上市创造了条件；在入世后全面对外开放的新时期，我们在参与国际竞争合作中学习竞争、促进发展，依靠发展在国内市场的国际化竞争中不断形成新的优势，在全球金融一体化格局中提升了地位、扩大了影响。
坚持把转变发展方式作为实现可持续科学发展的根本途径随着改革的不断深入和商业银行建设的加速推进，我们越来越深刻认识到银行的可持续科学发展必须坚持规模、质量和效益的协调统一，必须注重结构的不断优化和效率的持续提高。在改革发展的不同阶段，我们始终关注发展方式的转变，积极探索可持续科学发展的路子，特别是经历上世纪九十年代经济转轨带来的经营困难后，更是把转变发展方式提高到了战略高度。我们股改后实施的首个三年发展战略规划（2006-2008年）的核心是推进经营转型、转变发展方式。经过近十年的资产、负债、渠道等结构的调整优化，我行的经营模式逐渐从传统主要依靠规模扩张的粗放经营向质量效益为主的集约经营转变，发展方式由主要依靠传统存贷款业务收益向多元化、综合化收益转变。在探寻可持续科学发展道路的过程中，我们始终重视队伍素质的提高和人才结构的优化，长期坚持并不断完善了人才兴行战略，建立了以公开选拔和竞争上岗为主的竞争性选人用人机制，持续开展了大规模、分层次的全员培训，突出加强了对各类关键人才的培养，使工商银行成为拥有获得国际国内各类专业资格等级认证人才最多的金融机构。正是受益于发展方式的转变，使本行近10年来经受住了经济周期性波动和国际金融市场动荡的考验，始终保持着平稳、快速、健康发展的态势。
坚持把创新作为增强竞争发展能力的战略举措
工商银行是由改革开放催生的，也是在改革开放中成长壮大的。25年来，我们主动适应金融改革的深化和开放的扩大，适应经济全球化、金融一体化的发展趋势，坚持自主创新与引进消化吸收再创新相结合，全方位推进制度创新、业务创新和市场创新，拥有了一批具有市场竞争力的核心产品，形成了引领同业的科技优势，构建了现代化、综合化、国际化的服务体系和发展格局。工商银行的成长之路就是一条创新之路，工商银行的每次进步和跃升、每次突破和转机，都是创新推动的结果。
坚持把加强管理作为实现健康发展的基础工程
银行是高风险行业，管理水平决定着事业的兴衰成败。一直以来，我们把加强管理作为一项基础工程来抓，根据不同时期经营发展特点和监管要求，从管理体制、管理制度、管理技术等各方面不断加以改进和完善。前后台分离业务管理体制、垂直独立的风险管理和内部审计体系以及“下管一级、监控两级”管理体制的建立与完善，从机制上保障了管理的权威性、独立性；制度先行，规章制度的建立健全，以及全领域覆盖的各类检查监督，使全行的创新发展形成了有效的安全保障；先进管理技术的大量引进和研发，尤其是内部评级法的率先应用，使全行风险计量与管理水平加速与国际接轨。这些年来我们之所以能够在复杂多变的经营环境下从容应对各种风险挑战，始终保持健康发展的良好态势，靠的就是管理基础的不断加强和完善。规范、严谨、稳健是工商银行企业文化的一个鲜明特征。
坚持把发挥党的政治优势作为推进改革发展顺利进行的重要保障
党的政治优势是国有商业银行特有的优势。25年来，无论体制机制如何变化，无论遇到什么困难和风险，我们都坚持党的领导不动摇，保证了全行改革发展始终沿着正确的方向顺利推进。在现代金融企业建设的新阶段,全行更是主动适应形势发展需要，不断优化和完善党的工作机制，把发挥企业党组织的政治核心作用与健全现代企业制度相结合，把党管干部、党管人才与市场化配置人才相结合，把从严治党与从严治行相结合，把思想政治工作与企业文化建设相结合，使党组织的政治优势成为我行核心竞争力的有机组成部分，使党建工作成为现代金融企业建设的重要推动力量。
当前国际金融危机愈演愈烈，全球经济金融发展面临空前严峻的考验。面对这场百年一遇的特大金融危机，党中央、国务院见事早、行动快，果断采取了一系列扩大内需促进增长的政策措施，我国经济继续保持了平稳较快发展的态势。从工商银行来看，经过25年改革发展的历练，风险管理能力、创新发展能力和持续盈利能力显著增强，我们有能力、有条件、有信心在党中央、国务院的正确领导和监管部门的支持帮助下，顶住当前困难局面的压力和挑战，保持各项业务的健康快速发展，继续为促进国民经济平稳较快发展和社会全面进步作出新的更大贡献！
我们一定以科学发展观为引领，再扬改革创新的风帆，建设全球最盈利、最优秀、最受尊重的新工行。这是工商银行成立25周年新起点上的又一次伟大出发。我们豪情满怀，我们正在奋力创造一个新的辉煌！
(作者为中国工商银行股份有限公司董事长)
