爱华网⊙王浩明/ 文
精心选择合作银行，确保清晰连贯的沟通，以此建立有新型技术平台和手段保障的银企关系，才能满足企业真正的需求。 当下，国内各大企业已然感受到金融风暴的剧烈震荡，而对企业资金管理者来说，如何联合国内外优秀的金融机构，理顺银企关系，进而加强集团企业资金管理，也就具有更加重大的现实意义。 最优的企业银行结构 企业的银行结构是指对与企业合作银行的数量、类型和职能等几个方面的综合考虑和安排。 为了创建最优的银行结构，第一步就是要为本企业的特定业务选择最优个数的银行服务供给者。一方面，合作银行的数量与企业所处行业密切相关。比如，大型零售商通常要保持几百甚至上千个银行账户，而一家地区化的制造企业可能就仅仅需要几个银行足矣。另一方面，随着相关科技支持的发展，企业自身所需要的银行账户数目也在大大降低。 统计表明，在美国，20 年前一家大型服装零售公司实现100亿美元营业额大约需要15 ～20 家合作银行，如今，实现同样的营业额则仅需要3 ～5 家。 可见，合理的银行账户数量不仅因人而异，更要保持与时俱进，衡量的关键是银行能够提供行之有效的服务和有竞争力的服务报价。一个有效的方法就是用竞争对手的银行关系数作基准，以此比较考核本企业的银行账户数是否最优化。 挑选合作银行，第二步是考虑银行的类型。这主要根据企业业务分布的地域范围、业务的成长性以及各类银行所能提供的服务、收费高低、便利与否等多个因素来决定。仔细审视和充分利用各类银行的技术优势、服务优势，能为企业管好、用活资金起到良好的效果。 创建企业银行结构，第三步是从职能作用上将合作银行进行系统定位，即交易银行和伙伴银行。一般来说，企业会同时与多家交易银行打交道，在此基础上，选择一家或少数几家具有实力的银行作为自己主要的伙伴银行。无论是从短期经营的角度来看，还是从长期的发展战略来看，伙伴银行和企业之间的关系不再是简单的交易往来，两者的业务和产品服务互相渗透、互相支持，双方的利益紧紧联系，甚至形成金融资本和产业资本结合的集团。因此，选择和发展伙伴银行对企业来说必不可少。 新型的银企合作关系 “封闭账户”和“现金池账户”已经被越来越多大型集团企业的资金管理实践所证实。新的银行科技，诸如电子账单、电子票据等加速了企业现金运行。但是，在集团资金管理业务中，究竟什么事情是可以、也应该交由伙伴银行去处理，什么事情是应该留给企业资金管理部门自己处理和发 展？ 一个极端的情况是企业花费庞大的费用建立自己的内部银行系统，覆盖所有交易银行的清算工作。然而，这样不仅使得内部的资金传输链条过长，手续繁杂，而且系统建设成本、维护成本较高、资金在途时间较长，企业资金管理部门最终沦为银行的柜台和分支机构。 另一个极端情况是银行包办企业所有的资金管理业务，企业没有任何资金业务系统，没有任何电子化的资金计划和分析监控手段。在这种情况下，企业无法看到自身资金流动的实时全貌，企业资金信息在银行和企业之间存在严重的不对称。
显然，这些都不是理想的银企合作关系。实践证明，建立和维护新型的银企关系必须纳入企业资金管理的日常工作。有些工作企业应该充分利用银行资源，典型的业务如资金结算，就应该把银行看作企业资金管理部门的延伸；而另一些工作，企业一定要自己建设，如资金计划、资金监控、资金分析，这些都是银行无法替代的。 某大型跨国集团企业出于战略考虑，对分散的20 多家银行关系进行梳理，将资金相对集中在3 家伙伴银行中，并依托这几家伙伴银行，建立全球的资金池；同时选择10 家左右交易银行提供不同的服务。经过精心的经营，这家集团企业充分利用内部沉淀资金，减少外部贷款数十亿，减少利息费用数千万，整体资金管理状况大为改观。 此外，通过与银行的深入合作，这家集团企业的资金风险管理达到了更高的水平，不同地区、不同项目、不同币种的资金收支，首先在内部对冲，对冲之后的总风险敞口再用金融工具对冲，即锁定了风险，又降低了对冲费用，实现了与银行的双赢。 专业化的银行关系管理 企业有了较为合理的银行结构还不够，还需要建立专业化的银行关系管理。银行关系管理工作的主要目标是：企业得到充分的信用额度、获得良好的现金余额管理服务。 保持清晰良好的沟通是使银行关系成功的关键因素。例如，在开展资金集中管理业务之前，需要与伙伴银行对账户管理模式、结算业务流程、同城或异地支付花费的时间、服务收费等问题做充分的沟通。 为了取得最有价值的银行关系，一定要定期回顾和评价企业账户运营的情况和银行服务的成本，即在有限的资源下，重点维护与企业密切往来的核心的伙伴银行。这对企业银行业务的合理集中和降低成本十分重要。企业和银行实际上互为客户，要珍惜在长期经营中建立起来的合作关系。除非遇到特殊情况，真的准备好转移银行业务，否则不要轻率变动服务银行。那些向银行频繁发送标书的资金管理部门很可能会破坏现有的或有潜力的银行关系。 良好的银企关系是建立在不断发展的业务基础上的。应区分人民币业务、外汇业务、存款业务、贷款业务、结构化产品以及资本市场发行等，分析企业在这些领域所占据的业务份额。企业业务规模的扩大可以使得企业在银行业务发展中居于更重要的地位，进而最大限度地得到银行优质的服务和优惠的价格。 良好的银企关系应该是双赢的。企业在对银行服务监控的同时，也应当考虑银行所能得到的回报，应设计企业对银行存款、贷款的贡献率来使这一指标数量化。 总之，在金融风暴来临的特殊时期，梳理好银行结构、管理好银行关系在很大程度上能为企业管好、用活资金助一臂之力。
