爱华网俏主妇花钱有理春节长假期间，雅参加了毕业十五年后的大学同学聚会，却意外听到了一个不幸的消息：班里最有才华、最事业有成的男同学吴健，前不久身患重疾，永远离开了这个世界，年仅40岁。身后留下了一直在家做全职太太的妻子和只有11岁的独生子，还有十几万元债务。在老同学家，同学们默默地凑了一些份子钱，聊表心意。但这些对这个破败家庭的孤儿寡母只不过是杯水车薪。不知道哪位同学说了一句，要是吴健生前买保险就好多了。一言惊醒梦中人，一边的亲朋忙小心的询问悲痛欲绝中的妻子，对眼前的困境正一筹莫展的妻子这才想起吴健生前的确是买过保险的。事后，妻子用保险公司的赔款还清了吴健身前的所有欠款，使这个家平安渡过了眼前的难关，没有在失去家里的经济支柱后再雪上加霜。俗话说得好：天有不测风云。老同学的意外离世，让雅对保险有了许多的感慨。一直在家安于全职太太生活的雅，原本对保险这类“婆婆妈妈”的事情是一向都不太关注的。因为自己的老公可以说是比较成功的生意人。自家公司每年的经济效益在不断的稳步向上攀升，而且老公又一向顾家，有了这样踏实又“多金”的老公，雅便在五年前辞去了工作，做起了让同学们羡慕不已的全职太太。春节期间老同学的遭遇让她感到，应该对家庭的保险规划进行认真的审视和安排了。要知道，仅仅三年前，吴健的公司效益还比老公公司的效益好呢！雅的家庭是典型的“男主外，女主内”，家庭经济来源完全由老公一人承担，属于比较富裕的中产阶级家庭。虽然多年来一直是靠老公独自在外打拼，但生活一直都很好，锦衣玉食，香车美宅，大人孩子身体健康，一家人过得和和美美。|www.aihuau.com|想到这，雅甚至想打消准备进行保险规划的念头，但转念雅又马上想到了吴健的妻子，她在家里的“顶梁柱”意外倒下以后，除了要承受失去挚爱的痛苦，还要独自面对家里出现的经济危机。幸亏有吴健生前买的保险，籍此才能够渡过眼前的难关。即便如此，她以后的生活又要如何去面对呢？虽然基本生活能够维持，各种贷款也能够清偿，可是每月不菲的物业费、天天“喝钱”的私家车让吴健妻子那软弱的双肩如何负担得起的呢！想到这里，雅还是决定通过防范风险，建立家庭保险安全网来为自己和全家的未来增加保障。首先，雅对自家的收入与开支进行了仔细的梳理。雅一家每月生活费支出约4000元，其中交通费开支约1000元，交际费开支约1000元，其他开支2000元；每年还要支付两个孩子的各项教育费用近5万元。家中的房子目前市价价值约70万元，市中心那套二居室的房子正在出租。目前，雅的家庭净资产价值100多万元，但大部分均为变现能力弱的不动产，除了房产外，还有30万元的汽车和8万元的存款。在此之前，在热心的保险代理人推荐下，雅已经断断续续给一家三口人买了好几种保险。其中有给老公买的保额为5万元的健康险，还有给自己买的保额共10万元的住院、大病及意外险，还有就是为两个孩子买的储蓄和分红的保险。因为孩子身体一直非常健康，因此，雅没有为孩子单独另外买健康险。雅怕自己购买的保险对未来的保障不够全面，为此又专门就保险方面的问题请教了有关的理财专家。保险理财专家在详细了解了雅的家庭财务状况后，又耐心细致地询问了以往保险的购买情况和未来几年雅家庭的各方面的规划，针对目前和未来的预期，给雅量身定做了一套保险理财套餐，从多方面加强了保险保障。首先，保险理财专家建议雅适当调整目前的险种组合，因为，专家告诫雅购买保险最重要的原则就是“大额损失原则”，即无论是家庭还是个人，首先应该考虑的是如何应对预期损失最大的那种风险，因为一旦这种风险降临，对家庭和个人也许就是灭顶之灾，会使家庭经济瞬间瓦解甚至是处于崩溃的边缘，令家人或自己重创之下，再遭经济上的致命打击。就目前状况来看，雅未来最大的预期风险就是，家中的唯一经济支柱——老公。万一老公有一天突然如吴健一般，或者因健康原因丧失了劳动能力，这个家的财政马上就会陷入瘫痪状态。虽然雅已经为老公购买了健康险，而健康险种也有死亡给付的条款，但因为保费支出较少，因而保额相对也较低，不能很好的起到绝对保障的功效。因此，理财专家建议雅再为老公增加两份保险，在已有保险的基础上再加固保险保障。
（1）增加健康险保额，把健康险的保额提高到20万。（2）万能重疾保险计划：每年存15000元，存10年，这样立即建立了一份至少20万元的健康基金。这份保险有以下的优点：①终身享有20万元以上高额重疾保障；②基金价值累积，60岁价值增长至23万元，70岁达33万元，80岁基金价值达466万元。不仅如此，万能重疾险作为一款附加重大疾病提前给付保险，它最大的特点是灵活：（1）客户可以在满足增加基本保险金额的条件下随时申请提高基本保额；（2）客户可以随时申请降低基本保额或终止附加险合同；（3）附加该重疾险后，不影响万能险的灵活性，万能险原有的保额可调、交费灵活等特点一应俱全，不受影响。雅看了以后，感觉保险投入虽然不高，但却能给老公提供高达20万元的保障外，保单价值还在不断增加，60岁保单价值增长至23万元，70岁达33万元，80岁达466元万，增值的这部分正好也可以为夫妻俩的将来养老做准备。因为投入不多，还不影响现在雅全家的日常生活标准，但无形当中却让雅的家庭增强了抵御不期而至的意外风险的能力。同时，雅又在专家的建议下，给老公购买了终身寿险20万元，为自己购买了终身寿险10万元，互相指定对方为受益人。目前30年交费期终身寿险每月交保费190元左右，30万元合计年交保费5700元。在此基础上各自又加买30万元终身寿险，指定二个孩子为受益人。最后，专家提醒雅再为孩子购买一份意外险。专家说，许多父母都不愿意为孩子购买意外险，认为这样做不吉利，孩子小的时候，多数都活泼好动，在成长的过程中，磕磕碰碰的事常有发生。幼儿防范意识薄弱，自我保护能力差，父母虽然可以加强对孩子监护，但百密必有一疏，意外终究有防不住的时候，即使是父母，也根本无法预测孩子何时会遇到危险。因此，身为父母一定要未雨绸缪，记得为孩子购买一份意外险，这样一旦意外发生，意外险就可以为孩子提供必要的医疗保障。虽然买保险花费的钱使家里每年的开支增加了不少，但雅的心却也因此踏实了许多。最近，雅还准备报几个力所能及的技能班，充电学习，雅想，有了一技防身，才能在风险来临的时候更好的抵御。
