爱华网§9.3 家庭财富管理过程中风险不可忽视
财富管理过程中，风险始终如影相随，零风险的投资是不可能的，但是我们可以通过各种各样的方式来降低它带给我们的损失，从而达到有效控制、积极应对的目的。一、适度投保，抵御人身风险进行家庭财富管理时，资产和财务的风险管理很重要，资产拥有人的风险管理更重要。投资者现在基本上都知道要分散投资风险。“千万不要把所有鸡蛋放在一个篮子里”，这句话我们耳熟能详。如果人身出了问题，研究投资风险就失去了意义，所谓“皮之不存，毛将焉附”，就是这个道理。首要的事情是做好人生的风险管理。人生不怕一万，就怕万一，这是一般家庭一定要记住的。由于家庭成员本身原因或疾病所造成的风险，往往会导致理财进程发生重大变故或终止。为了能将该类风险所造成的损失降到最低，最好为自己上足上全保险，以解后顾之忧。利用好保险这一工具，我们可以用相对较低的投入来换取一份足够的保障，为财富管理打下基础并提供支撑，从而进一步保障我们良好的心态。|www.aihuau.com|1买保险并不是说保额越大、保障越多就越好，这样的保险往往保费也相对较高，性价比不合理。因此，保障只要符合自身目前所需就足够了，切莫因贪图“大而全”而提高了成本。同时还要注意，保险并不是购买一次就万事大吉，它需要每过一段时间进行必要的调整，根据自身情况加以修正。二、提早规划财富传承一个家庭真正的富有不在于赚钱的能力，而在于一种智慧—如何保证财富安全增值，而且能交到想要交付的人手中。有人说财富管理的最高境界就是到“走（死亡）”的时候正好把钱花光，但是谁能保证自己“走”的那天正好把钱给花光了？万一花光了，第二天还没“走”，怎么办？所以，我们一定要留下财富，但是怎么留是个问题。人到中年或老年，危机感就会特别强，就要考虑怎么写遗嘱。中国人最忌讳听的就是遗嘱，觉得活着的时候交待后事不吉利。实际上遗嘱也不是什么见不得人的事，其实它能保护家产、财富代代相传。三、重视保全型资产我们可把资产分成三大类：消费型资产、投资型资产和保全性资产。消费型资产主要是汽车、装修、大型家用电器。这一类资产我们一定要注意，它们没有增值概念，没有任何收益率，只有成本概念，只有折旧。当然为了生活享受，我们都可以追求这种消费型资产，但是千万不要透支体力去做消费型资产的安排。第二类资产是投资性资产，像股票、基金、房产等。这类资产收益率高，但是伴随很大的风险。第三类是保全型资产，因为中国人在前两项上很重视，后一项安排得很少。目前比较合适的保全型资产品种有两个：一个是黄金，另一个是人寿保险。黄金最大的好处就是方便携带，而且带到全世界任何一个国家都叫资产。现在拿来压箱底的有房产证、存折、股东卡，但到了真有危机的时候，你可以带走房产证，但带不走房子；你可以带走存折，但带不走现金；你可以带走股东卡，却带不走股票。到了真正发生危机、需要救命的时候，一定要有可以随时拿出来、全球都能承认的有价值的东西。黄金还有很多其他资产无法比拟的优势—能保值，这种特性使其能成为处理危机的一个硬通货。但是，黄金虽然能保值，长期收益却不高，不宜持有太多。很多人买人寿保险的观点需要纠正。真正需要的保险是保大人给孩子，不是为了保孩子给大人。女人可以适当地做一些终生保障型的，比如说还本的、分红的，投连险也可以。四、避免频繁换手，降低决策风险此外，我们会经常看到听到投资者抱怨自己决策失败，这就是财富管理中投资的决策风险。频繁换手，投机心强，患得患失，过度关注短期利益而忽视长期效益。原本的好股票和好基金可能带来的高回报因自己的决策错误而与自己擦肩而过，而且由于频繁的换手，这样的股民、基民还因为高额的手续费成了券商和基金公司的打工仔。应对这类决策风险最关键的是要清楚一点，即无论是投资股票还是基金，我们购买的、投资的是公司本身。购买一只公司的股票是因为我们看好其公司的成长性，购买基金是因为看中基金管理公司及基金经理的专业能力。如果我们看好它且有依据，就不要受到周围的其他事物的影响，轻易改变当初做出的决策。假设任何一个决策获得成功和失败的可能性都各占50％，如果投资决策不断改变，获得成功的概率就会由50％变成25％、12.5％、6.25％直至更低。学会独立思考，形成自己的观点，是应对决策风险的最佳途径。
