武汉玖玖金融陷入危机 第47节:第九章 如何让你的经济不陷入危机(12)



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  在设定理财目标时,你必须做到以下几点:明确完成日期;将目标量化,并用具体的数字表示;尽量将目标具体化。例如“我退休的时候要轻松愉快地享受余生”就是一个相当不明确的目标;而“我要在50岁之前退休,在海边的一个小城拥有一套面向大海的100平方米的房子,每月有3000元的养老金,有100万的银行存款及债券”则是一个明确的目标。

  你可以将这个目标进一步量化,并写下来。

  (1)目标退休

  (2)完成日期20 年 月 日

  (3)所需年数 年

  (4)所需金额 元

  (5)现有金额 元

  (6)现有金额增长率 %

  (7)尚需金额 元

  (8)每年须存金额(利率 %) 元

  其中“现有金额”是指你现在的资金中准备拿出作为退休金的数字,而不是你现在所有的钱;“每年需存金额”是根据“尚需金额”的数字并参照利率计算得出;“现有金额增长率”应根据“现有金额”的数字以及“所需年数”计算得出。

  将你的终极目标分解为数个长期、中期和短期目标,会为你实现目标提供有利帮助。短期目标的完成时间一般不应超过一年,一般用于某项特殊目的,如旅游、购买大件商品等;中期目标的完成时间一般在三至五年之间,往往用于较大的开支,如装修、买车等;长期目标的完成时间则超过五年,如买房、退休等。

  总之,所有目标都应遵循明确、量化、具体的原则。目标设定完成,还应当按优先顺序进行排列,以便在发生冲突时提醒自己,哪一个目标应当优先考虑。每隔一年左右就应当对你的目标进行检查、调整,以符合你目前的实际情况。

  另外,在计算完成目标所需的金额时,还应当考虑到通货膨胀的因素。例如,你的一项短期目标是一年之后去欧洲旅游,所需费用是40000元人民币,而目前我国通货膨胀率约为6.8%,那么在一年之后你需要的实际金额应当是42720元(忽略本金所得利息或用于其他投资的收入)。

  第三节 用好你的每一分钱

  一、你一生要花多少钱?

  一份名为《金钱规划》的文章计算了一个普通人到底要花多少钱。答案是,437.2万元。而这只是在和平年代、排除风险、不计通货膨胀、假设你一辈子不生病而得出的最低限额。

  一套像样的房子,包括装修大约80万元。80万能解决的房子,一定位于北京的顺义或上海的浦东机场附近,这些等待晋级的城乡结合部。

  买一辆还算安全的车约15万元。一辆车的使用期顶多10年,30年就得买3辆车,加上维修保养、税金兼罚金,至少100万元。

  养一个孩子,从出生到大学毕业,要40万元。40万是把一个智力正常的孩子养到仅可自食其力的年龄,不包括出国深造,不包括参加钢琴、绘画、舞蹈、球类等辅导班的费用。

  孝敬父母要43.2万元。现在的年轻人多是独生子女,一对夫妻就要供养4个老人,按最低标准,每月每个老人300元,只孝敬30年计算。

 武汉玖玖金融陷入危机 第47节:第九章 如何让你的经济不陷入危机(12)
  全家开销108万元。也就是每个月的花费是3000元,扣除水电煤气电话网络等必需费用,剩下的钱仅够满足温饱和低层次的社交。

  休闲费30万元,1年1万。

  退休养老36万元。假设退休后只活15年,夫妻二人每月只花2000元。

  按照这个最低标准来计算,每个家庭的月收入不能低于1.1033万元,而中国大部分城市家庭月收入只有6000元左右,一辈子下来,资金的缺口是221万元。

  国际上的一项调查表明,几乎100%的人在没有自己的理财规划的情况下,一生中损失的财产从20%到100%不等,也就是说,按照最低标准,如果你不能有意识地管理自己的财富,你一生最少要损失80万元。据有关部门公布的一项调查表明,约有70%的居民希望得到理财顾问的指导。因此,投资理财没有什么特殊的秘诀,也用不着复杂的技巧,它只不过需要你培养一种很难养成的习惯而已。  

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