陷入危机的女人 日式 第49节:第九章 如何让你的经济不陷入危机(14)
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在最下方计算出你的总收入后,在纸的右边列出你的支出。一般来说,记录支出要比记录收入复杂,因为显然大部分的人的支出来源要比他们的收入来源多得多,而且很多日常的支出是以现金支付并且无法取得收入的(在农贸市场买菜时,菜贩给你开收据这种情况,基本上不太可能出现)。 支出可以分三类进行统计:储蓄和投资、固定支出、可变支出。 1.储蓄和投资包括 银行账户和金融商品上的钱(如定期存款单) 存钱罐中的现金 退休金账户 投资性金融商品(如股票) 货币市场基金和账户 2.固定支出包括 分期付款 保险费 借贷期付款 房贷 定期薪资扣缴给付(如住房公积金) 房屋租金 定期给付的使用公共设施款(如污水处理费、物业费) 通常固定支出即使变动,也会至少维持六个月到一年不变。固定支出一般是无法减少或控制的,例如你的住房按揭款是根据利息算出,而且可能每年会依照利率而做调整。虽然大部分的固定支出都会出现变动,但在短期内的固定支出还是比较容易估计的。 3.可变支出包括 食品 烟酒类商品 衣服和洗衣费(如干洗) 房屋和汽车维修费 房屋整修装潢 家具和电器 垃圾处理费 交通费、过路费和停车费 书籍、报纸杂志以及影碟和CD 娱乐费(如看电影、朋友聚会等) 教育经费(如学杂费和书籍费) 健身俱乐部会员费 特殊兴趣(如集邮) 个人仪表(如理发、美容) 宠物保健 医药费 捐款 礼物、礼金
父母奉养费 零用钱和给子女的零花钱 邮寄费用 专业人员费用(如律师) 税款(如个人所得税) 电话费 度假花费 杂项支出 可变动开销每月都会变动,这些开销容易控制,但是较难预计。以上工作可以帮助你重新认识你的支出,每一笔支出,不论用现金或是信用卡,不管金额多小,都应该记录下来。另外,可变动开销里列出的杂项支出部分,不应超过200元。最后,在最下方写出你的总支出数字。 用你的总收入减去总支出后得出的数字如果为正,说明在这个周期你的财务状况良好,现金有一定结余,可以为未来的目标进行储蓄。如果你的现金流动是负的,那么就应该详细检查现金流动表上的开支部分,标出即将停止的支出(例如即将清偿的贷款)以及你觉得不必要的开支。分析一下你在食物、服装、交际和公用事业费用(如电话费)上的开支,你确定你必须要在这些方面花这么多钱吗?每天抽一包烟,喝一瓶啤酒,一年下来你将花费数千元。只有你了解了自己花钱的习惯,才能够找出可以用于储存、投资的钱,并且制定一个合理的用钱方案。 制定用钱方案能够避免你总是左手进右手出,在不知不觉间花光所有的薪水,你应该将它作为人生规划的一部分来看待。 制定用钱方案要注重实际性,并保留一定的弹性。另外,你还需要注意意外的开销。例如医药费、临时发起的聚会等,这部分费用难以预先估计,但你应当在能力范围内拿出一部分收入作为意外开销之用,以免措手不及。 如果你已经拥有了自己的家庭,你还需要制定整个家庭的用钱方案。家庭年度用钱计划不必太过繁琐,通常包括:固定支出、固定收入、预计投资金额、子女学杂费以及全家娱乐、休闲的费用等。而按月编制的家庭用钱计划则相对需要仔细一些,注意安排诸如各种交际费用、各种礼金等的支出。在你给你的孩子零用钱的同时,也应该教会他编制自己的用钱方案,并且鼓励他贯彻实施。 用钱计划不是用来限制你的财务自由的枷锁,你不用要求自己一定要百分之百地按计划执行,毕竟人生中充满着不可预测性。制定用钱计划后,还需要一两个月的验证。如果你每月的支出均超过或者低于计划的20%—30%,那么就说明你的计划过于宽松或严格,应当进行适当修正。当然,也不要将修正作为你随意花钱的借口,不然的话,你为什么要给自己做这么一个计划呢?养成按照计划消费的习惯之后,你才会发现自己真正享受到了花钱的乐趣。
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