爱华网系列专题：《给年轻人的9堂理财课：自动变有钱》
一毕业就开始存钱 要充分利用神奇的复利，你越早开始理财越好——找到工作有收入就开始。才刚开始赚钱就要存钱感觉上可能很困难，毕竟你有固定的生活开销要支付（或许还包括大学学贷要偿还）；另外，你是社会新鲜人，对薪水没有什么好幻想的。 尽管如此，我仍然建议你大胆要求自己：把扣税前薪水的15%存起来。这是你的第一份全职薪水，我知道要你存15%是一项挑战。但只要你愿意做一些合理的牺牲，例如找人合租房子或开二手车，你就可以办得到。稍后我会教你如何运用有限的预算“过富豪的生活”。 现在我们先来谈这重要的15%；如果你在整个工作生涯中都将收入的15%作为储蓄，你的人生将会大为不同。 中等收入＋中等投资获利＝上等财富 还记得本课一开始所说的吗？让复利自动帮你钱滚钱的三大要素： 1. 你投资多少的本钱。
2. 你获得多高的投资报酬率。 3. 你投资的期间有多长。 你能投资多少本钱由两件事情决定：你赚多少钱，以及你花多少钱。虽然说大学毕业生的薪水因人而异，但根据“全美大专院校及企业协会”（National Association of Colleges and Employers）的资料显示，二五年大学毕业生的平均年薪是30337元。 稍后我会告诉你如何大幅增加你的收入。而现在为了解释复利的运作，我们先假设你的薪水是平均值，而你的加薪幅度也是平均值。 投资的时间长短由你决定，但同样的，为了说明神奇的复利，我们假设你现在就开始储蓄，一直到六十五岁。（如果你按照本书的每一项原则，应该不到六十五岁就会致富。但这并不表示你会停止储蓄，相反的，你很可能会继续储蓄，因为一旦养成储蓄的习惯就很难改掉。） 你的储蓄能够带来多少进账要看你做何种投资。如果你是投资股市——这是大多数人的投资方式——那么可以预期到的投资报酬率是10%—18%。现在我来解释一下这些数字。 长期观察股市的人会告诉你，一九五到二年标准普尔500（S & P 500，美国五百大企业股价指数）的平均投资报酬率是13.2%。这当中包括九次熊市（空头市场，股价趋于下跌），例如一九七年的严重卖空及一九八七年的大崩盘。这当中也包括现在的股市，而有些分析师认为现今的股价过高，因此保守的股市分析师选择使用比较长期的平均值——也就是追溯到二十世纪初，如果我们观察百年以来的股市行情，会发现平均投资报酬率是10%。 我们假设你从大学毕业就找到工作，年薪是之前提到“全美大专院校及企业协会”所公布的二五年薪平均值——30337元。我们也假设你工作表现优异，每年都加薪4%。如此算起来，你十年后的年薪是43179元，四十年后则是140046元。你不但赚得多，也能存得更多。如果你固定每年都把收入的15%拿来投资，复利就会自动帮你赚钱，这由不得你不信。 接下来的三个表格都会令你瞠目结舌。这三个表格都假设你的年薪是社会新鲜人的平均值，加薪幅度也是平均值，你每年都将收入的15%拿来储蓄投资。 表格2.3是最保守的，显示只有10%的投资报酬率能够为你带来多少进账。 很有意思吧？虽然只是一般上班族的薪水，但只要你每年投资15%，退休时就有550万元了。 如果你选择再继续工作十年，七十五岁时将拥有1500万元的身价！
