根本利益 第3节:序一 金融安全关乎国家根本利益(3)



系列专题:《大国金融方略:中国金融强国战略和方向》

  20世纪90年代以来,我们在引进国外金融风险管理模式方面已有长足的进步,但这次美国出了这么大的问题,反映了美国金融风险管理模式也不是万能的。我们应该未雨绸缪,继续深化金融体制改革,不断完善金融监管机制,在有效监管、防范风险的前提下,促进金融创新,不断提高金融监管的能力和水平;建立和完善金融危机预警与应对机制,加强这方面人才的培养,做好压力测试,定期演练,常抓不懈。可以看到在此次危机中,美国的银行支付结算系统和交易所清算系统都经受住了考验,而且美国政府的决策效率也是有口皆碑的,这些都值得我们借鉴学习。

  第二,在金融监管方面,全世界并没有统一的标准模式,美国模式也不是完美无缺的。美国金融监管体系暴露出的问题,集中反映在分工过细、部门林立、监管缺失,金融创新与金融监管没有保持同步。就美国的金融监管而言,问题是创新不当和创新过度,疏于监管,特别是疏于对场外金融衍生品和评估机构的监管。这给我们的启示是,不是不要创新,也不是不要金融衍生品,而是要纳入规则、制度和监管。

  改革开放以来,我国金融业逐渐形成了一个分业经营、分业监管的模式。这种模式在防范和化解金融风险方面自然有很多的优势,但是也限制了我国金融机构的创新空间,影响了我国金融业的国际竞争力。我国加入世贸组织以来,在推进金融机构综合经营和金融创新方面作了大量的探索,在建立金融监管协调机制方面也有了长足的进步,但是对我国目前的金融创新水平要有一个清醒的认识,我们要利用全球金融危机的机遇,缩小与发达国家在金融创新上的差距。

  第三,这一次全球金融危机,进一步强化了我40多年来形成的一个认识,就是必须加强金融机构的社会责任意识,建立一个有效的社会责任体系。我觉得,金融机构不能因为利益诱惑,放松了对金融风险的管理。格林斯潘在做自我反省的时候,也坦承他的错误就在于过高估计了金融机构的风险意识。从一定意义上讲,金融机构提供的金融产品和服务,不同于市场中的普通商品,而是一种"准公共产品",它涉及千家万户的利益和社会稳定。

 根本利益 第3节:序一 金融安全关乎国家根本利益(3)
  因此,需要进一步强调金融企业的社会责任,这就要求它们应把维护金融安全放在首要位置,要自觉地维护国家利益和金融安全,每一项金融行为都要维护投资者利益,不能将"有毒"的金融产品卖给投资者。除了要加强对金融从业人员任职资格管理外,还需要普遍提高我国金融从业人员的职业操守。在这方面,行业自律组织应该发挥更大的积极作用。  

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