第7节:家庭CFO理财基本功(4)



系列专题:《管钱比赚钱更重要:做个会理财的好太太》

  理财分析:家庭成员不再增加,家庭成员的年龄都在增长,家庭的最大开支是保健医疗和子女教育。特别需要强调的是,有了小孩,夫妻俩的责任就加重了,如何保障家庭财富安全,为孩子构建一个快乐无忧的成长环境,是重中之重,因此一家三口的保险问题一定不能忽视。同时,随着子女自理能力的增强,父母精力充沛,又积累了一定的工作经验和投资经验,投资能力大大增强。

  理财顺序:

  第一,子女教育规划是这个阶段最重要的理财话题,对于城市中等收入的家庭来说,定期定额基金是筹备子女教育资金的最好方式之一。

  第二,购买适当的保险。家庭经济支柱一定要买好"三险"--意外险、寿险、重大疾病险,可以为孩子购买一份少儿健康险,也可以购买教育保险或分红险,为教育资金多做一些保障。

  第三,满足子女教育和家庭保障需求之后,可以实施资产增值计划,创业或者购买高收益、高风险的理财产品。

 第7节:家庭CFO理财基本功(4)
  第四,准备家庭日常应急基金,这一点在家庭成长期显得尤其重要,因为孩子的开销是个无底洞,而且双方父母开始进入养老期,有很多突发性的资金需求。

  理财建议:将资本的5%留作活期储蓄,作为家庭应急基金,15%用于家庭保险支出,40%用于投资房地产(投资型房产)或者创业,20%用于风险性投资,例如股票、外汇、期货等,20%用于银行定期存款或债券等安全性较高的理财产品。

  家庭成熟期:子女工作到自己退休前(约15年)

  理财分析:这期间,由于自己的工作能力、工作经验、经济状况都已达到了最佳状态,加上子女开始独立,家庭负担日益减轻,因此最适合积累财富,理财应侧重于扩大投资。但由于已进入人生后半期,万一风险投资失败,就会葬送前半生积累的财富,所以,不宜过多地选择风险投资的方式。此外,还要存一笔养老金,作为强制性储蓄,保险无疑是最适合累积养老金的方式之一。  

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