第8节:家庭CFO理财基本功(5)



系列专题:《管钱比赚钱更重要:做个会理财的好太太》

  理财顺序:

  第一,理财需求应该首先考虑养老,千万不要等到退休后才考虑如何养老,退休前多想想退休后去哪里度假,或者发展哪些兴趣爱好。

  第二,制定资产增值规划。没有了养育子女的负担,可以加强投资方面的安排,但一定要坚持"分散投资,降低风险"的原则。

  第三,为子女创业或结婚买房筹备资金,以便减轻子女的生活压力,这是为人父母的一片苦心。

  理财建议:将资本的40%用于股票或同类基金投资,20%用于保险投资,应逐渐偏重于养老、健康、重大疾病险,20%用于定期存款或债券等安全性高的理财产品,10%用于发展夫妻俩的兴趣爱好,例如养养花草、收藏古玩等,10%用于活期储蓄,作为家庭应急基金。

  退休期(大约20年以上)

  理财分析:这段时期的主要内容应以安度晚年为目的,投资和花费通常都比较保守,身体和精神健康最重要,财富只是一个数字游戏,不要太过在意。保本在这时期比什么都重要,最好不要进行新的投资,尤其不能再进行风险投资。另外,在65岁之前,检视自己已经拥有的人寿保险,进行适当的调整。

 第8节:家庭CFO理财基本功(5)
  理财顺序:如果在第四阶段--家庭成熟期已经安排妥当养老,那么这个阶段就没有太多的担忧,尽可与儿孙享受天伦之乐,也可尽情地游山玩水。

  理财建议:将资本的10%用于股票或股票型基金,50%投资于定期储蓄或债券,40%活期储蓄。对于资产比较丰厚的家庭,可采用合法的节税手段把财产交给下一代。  

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