第39节:月光仙子--从‘零‘开始学规划(9)



系列专题:《管钱比赚钱更重要:做个会理财的好太太》

  yxw,你好!根据你的情况,为你提供以下理财建议:

  资产分析

  1.根据你前面的介绍,你与男友的月收入总额为1万元(月收入+住房公积金),年终奖金总额为9万元左右,你们两人公积金账户已有5万元。

  2.你们现在每月房租900元,月消费2500元,另外定投南方稳健每月1000元,还有1000元用来赡养父母,因此目前实际月结余为3600元。

  3.你们买了1万元华夏回报和7000元鹏华治理基金,另投2万元在股市,现有储蓄2万元,目前你们家庭资产总计5?7万元。

  理财目标分析

  1.明年买房结婚,90平方米以下。

 第39节:月光仙子--从‘零‘开始学规划(9)
  当前广州房价还有较大的下跌空间,建议你们观望楼市动态,然后再做买房决定。

  2.婚后两年内要小孩。

  结婚、生小孩是人生中两件最重要的事情,尤其是生小孩,需要充分准备,建议你们提前为小孩开立一个培育基金账户。

  3.计划两三年内读在职研究生。

  在职研究生需要花费一定的钱和时间,但对提升职场竞争力是非常有益的,因此这个计划要积极执行。

  理财建议

  1.假设一年后广州平均房价为每平方米7000元,那么总房价大约为63万元。按照首付30%来计算,你们需要19万元首付款,另外还需要2万元左右的各种手续费,也就是总计21万元房款。你们目前公积金账户有5万元,而且每月有3000元公积金入账,一年后公积金账户大约有9万元。加上目前家庭总资产5?7万元和两个人年终奖金总共9万元,可以凑足房款。所以,你们一年后买房的计划是可行的,但前提是看房价的走势如何。

  如果买房,每月的按揭款应该与你们的公积金收入大体相当,这样就不会增加经济压力,也可以充分地为生孩子和再教育准备资金。

  2.婚后两年内生孩子,要充分准备养育孩子的费用和教育费用。你们目前已经定投了1000元南方稳健基金,但这只基金不太适合长期投资,建议你转换成南方基金旗下更加积极的基金品种,比如南方高增、南方绩优等。同时,你可以增加基金定投的金额,建议每月再增加500元,可以定投指数型基金,比如融通深证100或者鹏华50等。从现在起,坚持每月定投1500元的话,你的孩子出生后的大部分费用(主要是教育费)都可以从容地筹备好了。

  3.两三年内读在职研究生,可能需要2万~3万元经费,建议你用一年的年终奖金来支付这部分费用。

  4.从你们的整体情况来看,你们自己的养老规划也应尽早执行。其实很简单,你们已经有不错的社保和商保,只要适当增加一些基金定投就可以了。建议每月定投1000元用于筹备你们俩的养老金,30年后,这笔钱可以有效地满足你们的养老需要。  

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