第46节:节约女神--原来节约可以更美的(7)



系列专题:《管钱比赚钱更重要:做个会理财的好太太》

  基金40%

  针对节约女神过于保守的理财弱点,将40%的资产用于基金投资,可以有效地扭转因保守理财而导致的资产贬值困境,为婚后幸福生活准备更多银子。

 第46节:节约女神--原来节约可以更美的(7)
  在构建基金投资组合时,要充分考虑当前的资本市场状况,处于牛市时应该多配置一些股票型基金,处于熊市时应该多配置一些债券型基金。考虑到节约女神的抗风险能力偏低,在市场低迷时期,可以构建"20%债券基金+ 10%配置基金+10%股票基金"的投资组合,既能规避风险,又能稳健收益。

  为了进一步分散投资风险,其中10%的股票基金应采取定投的方式,只不过基金定投最好与理财目标相结合,比如五年后买车要10万元,以年均10%的收益率计算,每月差不多定投1300元。

  表5-2基金类型说明

  项目类型投资说明备注基金推荐

  股票

  基金股票型主要投资于股票的基金,其股票投资占资产净值的比例≥70%高风险,高收益中银策

  略、华夏回报、华宝多策略增长、上投双核平衡等

  配置

  基金

  积极

  配置型投资于股票、债券及货币市场工具的基金,且固定收益类资产占净资产的比例<50%,且不符合股票型基金和债券型基金的分类标准风险适中,收益较高金鹰小盘、博时平衡配置、长城久恒、中信经典配置、国投瑞银景气等

  保守

  配置型投资于股票、债券及货币市场工具的基金,且固定收益类资产占净资产的比例≥50%,且不符合股票型基金和债券型基金的分类标准风险适中,收益适中申万盛利配置、南方宝元、兴业可转债等

  债券

  基金

  普通

  债券型主要投资于债券的基金,其债券投资占净资产的比例≥70%,纯股票投资占资产比例不超过20%,且不符合短债基金的标准

  短债型主要投资于债券的基金,其债券投资占净资产的比例≥70%,纯股票投资占资产比例不超过20%,且债券组合期限不超过3年风险偏低,收益一般融通债券、国泰金龙债券、友邦增利A、宝康债券、富国添利增长债券、大成债券等  

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