第13节:金融海啸寻根问底(三)(1)



系列专题:《金融危机的惊天秘密:金融海啸与我何干》

  有读者不明白了,问为什么华尔街投行要设计出五花八门的金融衍生品呢?因为谁都想赚钱,谁都不愿意承担风险,都想把风险转移出去。商业银行想赚钱,不想承担风险,把次级贷款加一点利息卖给投资银行,投行加价打包卖给投资者,它也不承担风险。投资者买到次级债后,也不愿意承担风险,去保险公司给它买了保险,这么多的次级债券,保险公司每年收很多保险费,这多合适。而且,美国的房地产市场这么火,次级债券肯定不会有风险,这个链条就这样形成了。所有人都认为,风险在别人那里,利益在自己这里。没有人想到"天有不测风云,人有旦夕福祸"。

  五、金融海啸寻根问底(三)

  美国人的买房风险,华尔街不承担,投资银行不承担,它让全世界都替他承担。因为次级债券不仅卖给美国,而且卖到欧洲、卖到亚洲、卖到中国、卖向全世界,把所有投资者都绑在一起。

  终于有一天,也就是2007年初的时候,贷款买房的人到银行说了一句话:"对不起,我失业了,我还不起银行贷款了,请把我的房子收走吧"。贷款人的这句话不要紧,由他开始,有太多的贷款人都跑到银行说了同样一句话:"对不起银行,还款期到了,可我没钱还贷"。

 第13节:金融海啸寻根问底(三)(1)
  次贷危机就这样发生了,金融海啸从这里开始爆发了。

  本来投资者买打包的次级债券,就像成箱买苹果,一箱箱搬回家之后,打开一看才发现,原来都烂了。

  等发现买房人还不上银行贷款的时候,投行早已经把次贷打包卖给全世界了。各国的投资者本想买鸡生蛋,结果华尔街把全世界的钱一把都搂走了,这轮2000年启动的以地产业繁荣带动经济繁荣的游戏再也玩不下去了。

  现在大家都怪华尔街的投资银行这帮"坏孩子"。

  那我们该问了,这些坏孩子为什么没人管呢?家长干什么去了?

  对不起,1999年11月,时任美联储主席格林斯潘推动美国国会通过了一个法案,永久性废除了美国商品期货交易委员会(U.S. Commodity Futures Trading Commission, CFTC)对金融衍生品的监管权。之前美国对金融衍生品是有严格监管的,从此时开始永久性废除了。也就是说,不再对华尔街设计的金融衍生品进行监督,让它们放开手想怎么干就怎么干,没有限制也没人管了。  

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