爱华网大多数人的财商是被人遗忘的智慧，是因为不关注，不主动意识而被遗忘了，埋没了财商。那么在我们成长过程中，谁偷走了我们的财商呢？家庭教育从小开始，孩子饭来张口、衣来伸手。家长关注的是孩子的健康和学习：只要身体健康，学习100分比什么都好。家长几乎不和孩子谈钱，觉得钱是大人们的事，这点我们和西方国家、犹太人差距太大，人家给孩子零花钱，让孩子自己去规划花钱，大一点的还要做家务赚零花钱。我们的孩子大多是买什么伸下手就可以了。最开始孩子认为钱和纸几乎一样，拿来就用、就花。甚至钱掉在地上，孩子也漠不关心。有位《快教孩子学理财》的读者妈妈来信说道：直到有一天我领10岁的女儿在公园里玩时，我才意识到我忽略了对女儿的财商教育。我们坐下休息时，口渴了，让孩子去对面的商店买瓶水。女儿不敢去，女儿说自己从来没在商店里买过东西！妈妈一想，是啊，孩子这么大，还真没让孩子独立买过东西。我在女儿4岁半时就引导她做有偿家务，女儿为我和爱人每天按摩，我们给她开工资，这样做竟然坚持了5年；女儿也在家玩"有奖彩票"游戏，拍卖她做的手工作品；向我们销售多口味的"微波鸡蛋饼"；把压岁钱借给妈妈获得利息；出租电脑给我；做笔袋"卖"给同学；新年做红包卖给家里的大人；把自己不能穿的牛仔裤改成牛仔包，又把这个过程写成作文投稿获得稿费。这些事情看起来很好玩，又有点像游戏，但这些却都是女儿财商的具体体现。每个父母都在孩子身上实践自己的教育方式，是送给孩子100万元钱重要，还是教给孩子赚100万元钱的方法重要？答案不言而喻。我女儿在9岁时投资买了台电脑租赁给我。起因是这样的：家里一共两台电脑，我和妻子各一台，女儿用电脑一般是哪台闲着用哪台，但难免有撞车的时候。女儿想要一台电脑，我并不想直接给她买，决定在这台电脑上做投资教育文章。那天，女儿正在电脑上玩"摩尔庄园"游戏，我跟女儿说，想不想要一台属于自己的笔记本电脑，女儿以为我要给她买，高兴地亲了我一口，并兴奋地赞美我："爸爸太好了，爸爸太棒了！"但我告诉她，电脑要她自己买，她一下子不高兴了。我对她说："爸爸制定一个方案，你看如何？如果你觉得合适，你再做决定。"女儿疑惑地点了点头，不太情愿地对我说："那你说吧。"我告诉她，买一台本地企业生产的10寸小笔记本电脑，价格为2 800元，这台笔记本在周一至周五上午8点到下午4点租赁给我使用（我有时看股票需要用上这台电脑），其他时间都归女儿使用，电脑所有权是女儿的，我和女儿签订两年合同，年租金为1 400元。合同签订后，我应立即支付1 400元租金给女儿，女儿保证我正常使用电脑。女儿似乎觉得这个方案很不错，有点按捺不住心中的喜悦，决定再征求妈妈的意见，妻子听完后，故意对女儿说："这个生意太划得来了，只要拿1 400元就能买台电脑，明年这个时候你爸爸交第二年租金，你的本钱就回来了。一年就赚了一台电脑，而且电脑租金太贵了吧，1 000元更合适些。"女儿已经完全认为这是一个非常好的投资了，跑到书房里告诉我，她同意这么做。就这样我和女儿签订了她人生第一份"商业合同"。合同签完后，为了考验女儿的决心，我对女儿说："我有些后悔了，觉得这份合同对我不太合适，我愿意拿出200元违约金赔偿你。"女儿根本不同意，并把这份合同和她的钱还有记账本一起锁了起来。女儿从存折里取出1 400元，我也拿出1 400元，第二天买回了这台为女儿创造"财富"的电脑，之后我们严格按照合同规定的使用时间履行合同。合同一式三份，女儿和我作为甲、乙双方各执一份，妻子作为公证人执有一份。电脑租赁合同甲方（出租方）：任××（女儿）乙方（承租方）：任宪法就电脑出租使用事宜，甲、乙双方经协商一致，订立本合同。一、甲方出租电脑一台，租期两年，年租金为一千四百元整1．该电脑租赁期共两年。自2009年4月14日起至2011年4月14日止。2．租赁期满，本合同终止。乙方如要求续租则必须提前一个月通知甲方，经甲方同意后，重新签订租赁合同。3．乙方如有特殊原因提前终止合同，应提前通知甲方，并负责为甲方找到承租者，经双方协商，甲方退还剩余租金，或由承租者交由乙方。4．两年租金（每年租金1 400元）共计2 800元，现金支付，一年计付。二、甲方权利：即日起电脑归属甲方。三、乙方权利：1．每周一至周五上午9点至下午4点，电脑使用权归乙方。2．除以上时间外，电脑使用权归乙方所有。3．如乙方出差需要使用此电脑，应保证甲方的使用权。四、违约责任：本合同不允许双方有违约行为。甲方签字：任×× 乙方签字：任宪法 2009年 4 月14 日大家有没有注意到，女儿在租赁电脑给我的这个过程中学到、体会到了多少东西。谈判，思考衡量利益，商业租赁，签订合同，写收据，履行合同。南怀瑾说过："从小就掌握了谋生技能，不靠上大学也可以谋生，这个人就解放了一半了，他可以从事自己擅长和喜欢的职业，同时做学问。"我是十分赞成这个观点的。我们中国一些家长不但不培养孩子的生存能力，反而心甘情愿地在做孩奴：什么事都替孩子做，什么事都满足孩子——孩奴是养不出贵族的，只能养出啃老族。在中国，孩子上大学后，绝大部分都要依靠父母给学费和生活费；而在美国，只有13.8%的学生在经济上依靠父母，日本是34.8%，韩国是70%。中国学生毕业后结婚、买车、买房还要"借"父母的钱，很多"借"而不还，成为名副其实的啃老族。这能值得我们自豪吗？越来越多的年轻人成为啃老族、卡奴、车奴、房奴、孩奴……这更是在提醒我们，财商教育有多么重要。我们是送给孩子钱重要呢，还是培养孩子的用钱方法更重要呢？答案不言而喻。在国外，财商教育已经是很多人的共识。法国孩子三四岁就开始学习"家庭理财课程"；日本孩子在课余时间都要到校外参加劳动赚钱，坚持"除了阳光和空气是大自然赐予的，其他一切都要通过劳动获得"；美国孩子则从三岁就开始财商教育——"实现幸福人生计划"；犹太人的财商教育则告诉孩子："如果你喜欢玩，就需要你赚到很多钱，等赚到钱以后，你可以玩更长的时间。"在英国，学校每年都会举行"杂货拍卖会"，鼓励孩子把自己不再使用的东西拿出来拍卖（拍卖会上出售的大多是自己不穿的校服、旱冰鞋，用过的教科书、文具等）。学生通过这样的活动，既养成勤俭节约的好习惯，又能体会到旧东西变为钱的快乐；同时，英国也是从中小学起就开始实施理财教育的国家，它还针对不同的阶段提出不同的要求。在美国，克林顿就任总统期间，十分重视学校的理财教育。克林顿在一次会议上曾经说："理财教育是国家面临的重大课题，而学校是最适合理财教育的场所。政府会大力支持各级学校把理财教育融入教学过程中。"他指示国家经济委员会和教育部着手制定有关金融教育的国家战略计划并实施。现在，美国等国家都已经把财商教育列为中小学的必修课程之一。然而，与发达国家相比，中国家长仍然处于重视孩子应试成绩的阶段，财商教育基本是一片空白。经常在媒体上看到有些大学生上大学期间打工时，才感受到父母赚钱不容易，这样的醒悟是不是有些晚？《富爸爸穷爸爸》作者罗伯特·清崎曾经这样说过："如果你不教孩子金钱的知识，将会有其他人取代你。"儿童教育与心理专家柏燕谊认为，对孩子的财商教育不仅仅是金钱教育，在很大程度上还是一种人格教育、品德教育、综合素质的教育。学校教育从我上小学起，一直到毕业，几乎没有任何老师谈关于钱的内容，更不要说开发什么财商了。到了今天，女儿已经上学了，学校也没有对孩子进行财商教育。面对日益激烈的就业竞争，好多学生毕业后找不到工作或者谋生的方法，这难道不是我们教育的失误和悲哀吗？我们从第一天走入校园，老师就告诉我们要"好好学习，天天向上"，可当我们好好学习跑到终点时，却找不到"向上的地方"。我们发现，多年的教育竟然解决不了我们的生存问题。在我们的学生时代，老师曾经教过我们有关金钱的内容是："在资本主义国家里，人和人之间是赤裸裸的金钱关系，金钱是万恶的。"我们的理想是科学家、老师、画家等，唯一没有人说自己要成为一个企业家和有钱人。尽管20多年过去了，时代不同了，我们社会体系更加务实。但是今天，我们的学校教育仍然避开这个话题，更不要说教给孩子财商知识。这种没有财商教育的现状从我们教育体系不断延续，不经意中埋没了孩子的财商。今天的大学教育到底是什么状态呢？著名主持人杨澜女士说道："高考在中国总有点悲壮。全国学生最艰苦的努力在中学而不是在大学，学习的目的主要为选拔而不是成长，都让人在悲壮中多少有点滑稽。"一部分学生一旦考上了大学，十几年的压力忽然间没了，每天不是认真学习专业知识，而是上课睡觉、玩手机、听歌、看杂志、谈情说爱。下课后就宛若一个走入社会的人，除了学习什么都干。下面这张上课场景照片是当学生的错了，还是当老师的错了，还是中国教育错了呢？新浪微博中有人这样解释文凭："其实文凭不过是一张火车票，清华的软卧，本科的硬卧，专科的硬座，民办的站票，成教的在厕所挤着。火车到站，都下车找工作，才发现老板并不太关心你是怎么来的，只关心你会干什么。"马云对刚毕业到阿里巴巴工作的学生说："不管你是什么大学毕业，你的毕业证，我都只当作收款凭证。因为它能说明的，只是你的家庭为你读书付过款，并不能说明你有读过书。"大学里有文、农业、工业、科学等方面的专业，但却没有教你如何把这些学科转化为财富。一个可悲的现象出现了，当我们学完"文农工科"走向社会，却一时解决不了就业和温饱；这真是我们教育失败的一面。
从前有个人，想学打球，就买了一本讲打球的书。把书读完了，他就说："我已经会打球了。"一天，他和朋友们去打球，把球拿在手里，却不知如何发出去。他又想学游泳，就买了一本讲游泳的书。把书读完了，他就说："我已经会游泳了。"一天，他跳到水里去游泳，差点淹死在水里。知识需要运用，能运用的知识才是活知识，否则就是死知识。死知识和"不知道"没什么区别。毕业生需要和学历有一样高的能力，否则这样的学历就是伪学历。《华尔街日报》报道了一组数据：美国大专以上的毕业生毕业可以立刻胜任工作的比例是81%，印度毕业生是25%，中国是10%。这组数据是不是很残酷？社会在变化，孩子未来的财富观、价值观也会变化；将来赚钱的方式方法也会发生变化。孩子长大无论做什么，他也要做到基本的生存、赚钱、消费、养家糊口。我们提前对孩子进行财商教育，孩子就会在这方面少犯些错误，少走些弯路。如果一个孩子从小接受财商教育，他的知识、技能、技术就有了价值"转化剂"，这个孩子长大不一定大富大贵，但至少衣食无忧。挖掘先天财商，提高后天财商有句话说得好：人们费尽心机，到处寻求金钱和财富，却对自身的宝藏茫然无知。其实，每个人都有成功的能力与天赋，关键就看你是善加运用还是束之高阁。我们可以把财商分成两部分：一部分是你先天意识具备的——先天财商；另一部分是你后天学习提高的——后天财商。既然教育能够弄丢我们的财商，那么我们同样可以通过学习来提高我们的财商，这也正是本书要探讨的。我们用数字形象化比喻一下：比如甲的先天财商是40，乙的先天财商是50，乙的财商比甲高；但是甲经过后天学习，把后天财商也提到了40，但是乙还是老样子，那么我们发现甲的总财商是80了，那么甲的财商比乙高出很多了。财商是无形的东西，我们无法用一个标准和量化工具来衡量它。我给大家用数字来形容，其实就是为了更好地说明我们可以通过后天的学习训练提高财商。同样两个人，都拿10万元投入股市，可结果也许大相径庭，一个可能损失惨重，另一个可能获利丰厚。我们可以排除运气的成分，但最重要的还是个人操作能力不同，也就是他们"操作股票的财商不同"。我们都知道杨百万，人称"散户股神"。可当年与杨百万一样成名的其他"百万"们却都销声匿迹了，甚至有的跳楼了。他们不仅没有守住自己的钱，反而丢了性命。如果我们用财商去解释是不是因为他的财商出了问题呢？还有很多人参与"非法传销、变相集资"等方式的商业活动，形式也五花八门：什么大造林，养殖芦荟、仙人掌、蚂蚁，电子网络营销等等。哪一个背后都涉及上千万，甚至几十亿资金，而参与者也不乏走投无路而自杀者，而那些始作俑者也被法律严惩，用生命和自由的代价去偿还他们的罪恶。这些人没有守住他们的钱，也没有守住他们的自由和生命。我也曾经规劝我身边想要参与这些活动的人，阐述其危害和后果。但这些人被不劳而获、一夜暴富所迷惑，最后被骗得十分惨重。这是他们的"财商"出了大问题。人类任何技术、方法、理念都可以通过学习来提高。所以通过学习来提高财商也并不是一件特别困难的事。我们首先要弄清楚第一个问题：财商和理财的关系。
