财商通理财 《快挖掘你的财商》 第一章 认识财商 4. 财商和理财的关系



     有的人认为财商就是理财,理财就是财商,这种理解是不全面的。财商不是理财,理财能力仅仅是财商能力的一部分,财商是理财的灵魂、指挥官。财商的提高是为了更好地提升你的理财能力,让你理财变得更加智慧,同时也会在理财之外帮助你创造财富,比如发明、专利、创意、创业等,这些一样可以给你带来财富。理财是先有钱和物再去打理的一个过程。通俗地说,是先有鸡后有蛋的问题;而财商是不管是否有鸡和蛋,都可以找来鸡和蛋去孵化出更多的鸡,再让鸡生更多的蛋。没有财商你就不会理财。

我们来看看什么是理财

理财的第一种解释 理财即对于财产(包含有形财产和无形财产)的经营。多用于个人对于个人财产或家庭财产的经营,是指个人或机构根据当前的实际经济状况,通过一种或多种金融投资工具达成其经济目标的计划、规划或解决方案。具体实施该规划和方案的过程,称为理财。

理财的第二种解释 理财就是对自己过去、现在和未来财产的总体规划和经营。理财的目的是提高家庭及个人的生活质量,理财的过程是使资产达到最大化。

理财的第三种解释 一般人谈到理财,想到的不是投资,就是赚钱。实际上理财的范围很广,理财是理一生的财,也就是个人一生的现金流量与风险管理,包含以下含义:

(1)理财是理一生的财,不是仅解决燃眉之急的金钱问题。

(2)理财是现金流量管理,每一个人一出生就需要用钱(现金流出),也需要赚钱来产生现金流入。因此不管现在是否有钱,每一个人都需要理财。

(3)理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多现金流量具有不确定性,包括人身风险、财产风险与市场风险,都会影响现金流入(收入中断风险)或现金流出(费用递增风险)。

我们从两者概念看,财商是一种创造财富的智慧能力,是我们人整体智慧的一部分,是创造财富的思想方法;理财是如何打理一生钱财的手段和过程,理财应该是在财商指导下的有效行动过程。所以,财商是理财的智慧思想、是理财的参谋官;理财是财商一个方面的执行官,理财是财商创造财富智慧能力的一部分行为。

财商可以帮助你在没有一分钱的情况下,去赚更多的钱。我们在书后面会向你展示这样的案例:即使没有钱,我们也可以利用财商能力去赚钱,我们也可以利用财商去购置房产并获得收入。财商更多的体现是如何创造更多的钱,通过赚到钱的多少来说明你财商值的高低。而理财是先有钱再去打理,没有钱怎么能去理财呢?理财初始愿望是通过打理钱物去赚钱,但实际不一定会赚到钱。比如有的人在理财投资时,出现亏损,这样的案例比比皆是。而财商的提高能够更好地提高你的理财能力,帮助理财增加获利、减少亏损。财商的利用更多的是帮你理财效益最大化。

个人理财的相关内容

(1)如何赚钱——如何增加收入。

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个人收入包括工作收入和理财收入;工作收入是以人赚钱,理财收入是以钱赚钱。

工作收入:包括薪资、佣金、工作奖金、自营事业所得等。

理财收入:包括利息收入、房租收入、股利、资本利得等。

(2)如何用钱——如何合理支出。

(3)如何存钱——如何购置资产。

(4)合理借钱——有效打理负债。

当现金收入无法支付现金支出时就要借钱,这样就会产生负债。负债基本分为3个部分:

·消费负债:如信用卡循环信用、现金卡余额、分期付款等。

·投资负债:如融资融券保证金、发挥财务杠杆的借钱投资。

·自用资产负债:如购置自用资产所需房屋贷款与汽车贷款。

(5)如何省钱——如何合理支出和有效避税。

(6)如何护钱——如何保护住自己的钱和科学有效的保险。

·防止受骗

·人寿保险:寿险、医疗险、意外险、失能险。

·产物保险:财险、车险等。

以下是我们常见的理财投资工具,每个工具其收益和风险各不相同,收益大的风险也大;反之亦然。如下图所示:

投资工具的风险和收益

本书是探讨如何提高财商的一本书,而不是去研究如何理财的一本书。这里简单介绍一下基本的理财概念知识,相关理财知识的深入学习,大家可以通过专门的理财书籍、互联网、讲座、咨询等多种方式获得。

我在前面说过一些投资产品的收益性和风险性。投资收益性和风险性都偏高的产品,要求你要有很好的功力。这如同在海上驾驶一艘船,如果你不会驾驶船,该如何安全出海?你的驾驶技术、船自身设备性能、船上用品是否齐全、天气等都会影响安全驾驶。在你功力达不到时,即使给你一把"屠龙"宝刀,你也不一定能解决问题,还可能伤了你自己。道理如此简单,但是现实是,大多数人在不具备出海能力的情况下,就出海了,结果可想而知。投资理财如同玩"网络游戏",新手和高手区别就是生死,依据自身能力的大小,去选择要玩的级别:一个新车手去驾驶赛车比赛你觉得会赢吗?

  

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