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现金流其实就是现金流入和流出。总收入指你在一定的时间内，得到了多少钱，总收入减去总支出才叫现金流。现金流如同一个湖中流入部分的水和流出部分的水之间的差额。如果流入部分一直大于流出部分，这个湖不会干涸；如果流出部分大于流入部分，这个湖将来必将变为死湖。所有的经济行为都有现金流，大到企业，小到个人。对于工薪阶层的人来说，现金流就是你每个月的工资减去你每个月的支出后的剩余额。现金流揭示了企业和个人财富"健康"与"疾病"的奥秘：现金流为正值越多，则你的赢利状态越"健康"；当现金流为负值时，通俗地说，就是入不敷出，现金流就出现了"疾病"。可以说现金流就如同我们每个人身体的造血功能，决定了你的经济生活健康。对于所有以工作收入为经济来源的个人、家庭，最害怕的就是失业了。因为一旦失业，没有了收入来源，而基本支出（衣食住行）都需要花钱，如果还有借贷，那就更麻烦了。一旦还不起贷，还会引来银行及法院清贷的麻烦。所以大家都努力不想失去工作，此时，工作成了经济安全的最大保障。我们用下图来理解一下现金流。第一个图我们叫现金，第二个图才叫现金流。道理很简单，如果你的现金没有现金流的流入部分，只有流出部分（消费、生活支出等），那你的现金早晚会被消耗光。现金流和手里的现金决定了你的经济生命长短：现金流是流动血液，现金是储备血液。当现金流入成为零或者负值时，现金成了支付支出的来源。你每天需要支付100元，手里的现金有1万元，那么你的经济生命只有100天，如果100天内还不能改变现状，那就意味着你的经济生命到期了。在商业活动中，最重要的词语就是控制自己的现金流。企业是靠现金流生存的，而不是靠利润生存。即使利润赚了不少，但钱却没有收回，是难以保证持续发展的。有一家企业利润表连续多年净利润为正数，但却宣布破产了。其实这个问题很简单，就是利润不能当钱使，它发不了工资，购买不了原材料，支付不了任何一笔账单，所以当现金流长期枯竭时，它就死翘翘了。利润可以做出来，因为它是看不见的，无法验证；现金流为什么做不出来，那是因为钱是看得见的，也是数得清楚的。如何建立有效的现金流我们在后面将详细讲解。后面的几个概念我们将用现金流去解释。
