爱华网上任2年，曾王景璇任上的渣打中国正在突破客户和人才的两个最大挑战
文/本刊记者 王春梅
办公区的走廊上悬挂着一幅幅黑白老照片：1911年的上海分行、1923年的北京分行、1926年的天津分行——无一不在诉说着这家百年老店与中国的渊源——渣打银行集团（股票代码：STAN.L），1927年建造了著名的外滩18号洋楼，并在其中度过了十来年光景。而今，在浦东新区的招商局大厦侧旁，渣打大楼即将于2008年建成。
2006年，渣打集团总收入上升26%，达到86.2亿美元，税前赢利增长19％，达到31.78亿美元。它还史无前例地囊括了银行界权威媒体——英国《银行家》杂志“年度最佳银行”评选的十大奖项，其中还包括“2006年度全球最佳银行”的最高殊荣。今年3月27日，渣打成为首批获得中国银监会批准转制资格的9家外资银行（渣打银行、东亚银行、汇丰银行、恒生银行、日本瑞穗实业银行、日本三菱东京日联银行、新加坡星展银行、花旗银行、荷兰银行）之一。
曾王景璇出任渣打银行（中国）有限公司的第一任CEO。“皱纹多了、白发多了”是她对过去2年的概括。而渣打中国的变化则是：内地网点由2005年2月曾上任时的11家，增加到现在的23家，遍布15个城市；员工人数几乎每年翻一番；连续2年飞快成长，2006年总收入比上年增至2倍多，达到近3亿美元，利润增长了3倍。
曾王景璇坐在对面，不苟言笑、言辞俭省、语速很慢，她没有记者想象的那么尖锐，每个回答都略显迂回，但态度却直率得很、绝不逢迎，有些问题就直接说“你不要问”，立场上有着“一就是一、二就是二”的坚决。
对于自己一手创造的渣打中国加速度，她却是一脸惊诧地先反问：“真的吗？要说快速扩张，其它3家比我们厉害多了，不是自己扩张，就是买一个很大的中资银行，你为什么不说他们？我们只是做自己的事情而已。”
谨慎的扩张者
与汇丰、花旗等外资银行不同，1853年成立的渣打银行尽管是在伦敦注册，但其业务主要在亚洲、中东和非洲。曾王景璇认为，渣打对诸如印度、巴西、阿根廷、马来西亚等很多新兴市场都有较成熟的运作经验，可以拿过来，为中国市场所借鉴，再按照中国的文化和特点去调整。因而，在2005年之前，渣打未与任何一家本土银行合作。“在合作、还是独立做这二者之间，我们觉得还是自己做比较好一些。”当然，这样也就同时产生了网点上的先天劣势。
源于此，过去两年是渣打在网点上的跑步扩张期，今年仍将继续。据彭博社报道，渣打期望在2015年，可取得中国零售银行市场5％的份额，约为36亿美元。并计划于2008年前，投资3400万美元，使中国的网点规模突破20家，新增网点将主要集中在北京、上海、广州及深圳4座人口富裕集中的城市，以期通过网点规模扩大零售业务，使之能够与花旗、汇丰在中国市场形成抗争。
在外界看来，“快速扩张”似乎已成为曾王景璇的标签，她曾在就任中国区总裁后的半年时间内连续开设广州、成都和苏州三家分行，速度超过在华的所有外资银行，此后便没再放缓脚步。曾把自己上任后执掌中国渣打的思路称为“四化”：广化、深化、强化、优化，网络大步迈开出去，核心都是客户。利用自身网络扩张和业务发展来实现增长是渣打在中国的策略之一，即“有机”增长。
渣打中国的另一策略，是希望通过参股或并购内地银行来壮大实力，对于参股对象，渣打认为在核心价值观和经营理念相同的情况下，针对不同的机会，还要符合两点要求：第一，希望可以参与这个银行，可以影响它的经营状况；第二，希望找到一个银行可以和自己有互补性。但渣打却一直难于寻觅到理想的对象。直到2005年，中国自1996年以来设立的首家全国性股份制商业银行渤海银行的出现，终于为渣打提供了契机，后者以1.23亿美元、占19.99％的股权成为该行第二大股东。
“我们是被国家邀请参与的，这是很大的荣幸。”曾对渤海银行的未来充满期待，“它是第一家在发起设立阶段就引入境外战略投资者的中资民营商业银行，一家新建的银行是白纸一张，你可以在上面画图，这是多么美丽的一个前景。”目前，渣打已派出一些高级人员进入渤海银行担任要职，它对渤海的期望与它自己的发展方针一样：快速稳健、以客为先。根据银监会的要求，渣打手里还有一个参股中资银行的权限，曾王景璇表示，渣打正在和内地几家商业银行谈参股的事情，但她拒绝透露具体的接洽名单。
2006年12月7日，渣打正式在天津设立科技信息营运中心，以此建立一个强大的后台来支持中国区未来的营运需要。此前，渣打已分别在印度的钦奈和马来西亚的吉隆坡设有营运中心，该模式已被证明能够成功地支持业务的可持续性发展，提高服务质量及成本效益。
“我们很看重天津的未来，滨海新区是百年一遇的机会，我们能够在那里开一个营运中心，是可遇而不可求的。”曾说，“我们跟开发区的领导也非常合拍。这是理所当然的事情。”作为一家在华外资银行的CEO，曾王景璇屡次提到“配合国家发展、响应政府要求”这种言词，足见其对政府关系的高度重视。
“我觉得它在中国当然有不错的业绩，不过如果真的要严格评价的话，它在中国可以力度更大一些，包括找合作伙伴、业务推广，它还有很多的空间，现在有点过分的谨慎。” 贝恩咨询公司（Bain）负责大中华区金融服务业务的合伙人钟瑞豪指出，“渣打总体的企业文化给我的感觉是谨慎地经营，不会太冒险，它不是属于那一种激进的银行。”
关注别人看不到的客户
根据贝恩公司的研究，中小型企业和高端零售客户是渣打全球主攻的两大市场。而在中国国内，中小企业的贡献占GDP的65%，其贷款占银行贷款总额的比例却不到10%，这个明摆着的空白点正是渣打过去几年在中国精耕细作的客户群，曾王景璇说得很实在，“目前大家竞争的都是看得见的客户，比如跨国企业、过热企业，在这些领域，银行间的竞争比较大，但很多银行还没有了解到真正需要服务的企业。”
大企业客户争不过中资银行，于是渣打就致力于为中小企业提供金融产品和解决方案，在全球经验的基础上，渣打中国做了大量的分析工作，设有专门负责产品研发的部门。2006年，渣打中国向个人银行和企业银行客户总共推出超过100种新产品。比如：“贸易和流动资金贷款”融合了20多种银行产品，可以根据企业的不同需求，进行灵活组合，配合企业不同经营阶段的特定需求；“商业房产融资”可以帮助企业购买商业楼宇，减少一次性资金付出的压力；“快捷贸易通”则可为企业提供高达抵押资产价值10倍的贷款。
针对许多中小企业很难向银行提供传统接受的抵押物或企业担保这一现状，渣打中国于2006年５月推出了“中小企业无抵押小额贷款”，允许最高贷款额度为人民币50万元，贷款期限可长达24个月，从而成为国内首家向中小企业提供此项创新产品的外资银行。企业只需提供营业执照、税务登记证、银行对账单、财务报表等资料，再填上一份简单的申请表格，就可以马上申请。目前该项业务已经在上海、深圳、北京、天津推出试点。
“我们不把它放在企业银行层面，我们看它的风险就像看个人风险一样，这就是我们的独特之处。”据曾王景璇介绍，渣打有非常专业的审批团队负责风险控制，对申请企业的管理经验、现金流、所处行业及工商和财务资料作详细的核实、分析；也从国外引进了独有的风险管理系统，有效地管理和控制贷款风险；还会对企业的实际运作做彻底调查，以确保其真实性。除了在贷款申请阶段有适当的审核流程，渣打还为获得贷款的中小企业安排一对一的客户经理，定期走访企业、定期回顾贷款状况，根据企业的发展情况，为其提供最合适的贷款安排。
此外，针对目前中小企业国际化发展的趋势，渣打中国利用其集团的全球网络，推出了“贸易通道”项目，目前已经开通“中国-阿联酋”、“中国-韩国”以及“中国-非洲”的贸易通道，支持中小企业“走出去”。
曾王景璇认为，中国的市场现在及未来几年的发展都具有“高增长、有波动、有机遇”的特点，金融方面可以有很多机会发挥。比如，渣打已经花费了很多工夫做调研和分析、但还没有对外公布的农村贷款业务，目前还在详细斟酌各种方案，就像中小企业贷款一样，今年会在部分地区做一些试点。
“中小型企业当然它会继续关注，不过这跟个人业务还是不一样，如果我是它的顾问的话，我会建议它大力推进个人业务。”贝恩公司的钟瑞豪说。
人才储备
一个富于创新的公司离不开一个有创意的团队。“你要有心理准备，有非常强盛的精力，能不停地接受挑战，也会创造挑战，带领团队去创新。比客户走快一步，比社区走快一步。”——这样的人是渣打想要的，曾王景璇认为。
而曾自己又是怎样一个人呢？由于有一个做香港特区行政长官的大哥，曾王景璇出身贫寒的家世背景、以及童年故事已经被媒体翻来覆去地写遍了，正如她自己所说的“是一本公开的书”。同样也躲不开的，还有旁人的怀疑：她是怎么做到这个位子上的？问题抛给曾，她依然不做正面回答，只是说“在那个时间，那个位置空出来，刚好自己的优势和长项最适合”。
曾王景璇进入渣打是从做人力资源起步的，她是第一位被任命为亚太区人力资源总监的中国女性。渣打非常注重从内部培养选拔人才，在过去两年中，渣打在中国招聘了超过80位管理培训生，为其提供不同市场（主要是新加坡、英国和香港）的国际化经验，为他们定期开展培训、安排银行内部轮岗，帮助他们从更多方面深入地了解银行业务。为了解决当地缺乏有经验的人才的问题，它也利用渣打集团的资源引进了一批有经验的高级人才担任管理层职位，在担任领导岗位之外，他们还有着培养本土继任者的目标。
去年，外资银行的人才流失率在20%以上，渣打是15%左右。为了保持高速发展，渣打必须将员工团结在统一的目标和价值观上。渣打中国区的员工平均只有27岁，曾王景璇说这些年，她最努力、最希望做到的是“靠着自己的影响力把人为的办公室政治拿走”，让员工在任何场合都可以畅所欲言，在任何情况下都可以直接提出问题的症结所在。
2007年3月29日对于渣打及其员工来讲都是历史上意义最重大的一天。曾王景璇要求渣打在中国的每个分行都要做一定的庆祝，“给员工看，我们今天是改头换面、开始新的一页了。开业很重要的是员工内在心理上的改变。”
为了这一天，渣打此前花了2年工夫，制作了一本金融词典，是中文和汉语拼音对照本，希望对中外的金融从业人员有所帮助。并在开业当日给客户做了一个首日封。“我们就做一些我们觉得有意义的事情。我们没有能力用很大的花费去做广告，话说回来这都是成本，羊毛出在羊身上。”这就是曾王景璇和渣打的务实所在。
各大外资银行在华网点数
花旗：包括6家分行在内的13家分支机构
汇丰：14家分行，21家支行
渣打：12家分行（重庆分行筹办中），
8家支行和3家代表处
