爱华网很多人都在怀疑，金融综合经营的协同效应真的存在吗?
很多人也希望请教马明哲，金融综合经营应该怎么做?
现在，这个问题在平安有了可以形象描绘的解释。
一个客户终身一个号码，客户拿到卡后，可以通过网上或电话开通储蓄账户或证券账户;还可以把不同银行的账户、不同保险公司的保单，不同证券公司的账户放到上面。其它包括社保查询，水电费、手机费账单，只要是网上的业务，都可以在一个账户里解决。
——这是平安在今年股东大会上隆重推出的“一账通”卡。据介绍，该系统在亚洲地区首开先河。该服务平安打算免费提供3-5年;预计在今年12月正式对外推广。此前在没做广告推广的情况下，已经有130万人在使用“一账通”。
一位股东事后对本刊记者说，今年股东大会感受到的最大变化是，马明哲第一次非常详细地阐述清楚金融控股集团的概念，同时也第一次推出能承载综合金融功能的产品“一账通”卡。
平安完整的综合金融集团架构是：一个集团，三大支柱(保险、银行、资产管理)，十项业务(分别由旗下子公司独立运营)。集团层面不经营任何具体业务，同时也不参与、不干预专业子公司的任何日常经营管理。其主要职能是：战略规划、合规风控、资本配置、协同效应、公司治理。
在这个组织架构之下，平安将其综合金融模式定义为“一个客户、一个账户、多个产品、一站式服务”。
孙建一对这种综合金融模式内涵的解释有两句话：第一，挖掘每一个客户的价值。第二，增加客户的数量。更通俗地讲就是，在一个客户身上多销售几个产品，单位收入比别人高，而成本比别人低。
国开行高级经济师吴志峰则认为，平安的金融综合经营有两个优势，一是保险主业做得很大，可以为其它业务提供交叉销售;二是总部具有价值创造的功能。
东方证券分析师王小罡认为，在协同效应方面，平安是最有潜力和最有能力做好的。潜力表现在平安有十个子公司，意味着它有十个渠道可以挖掘协同效应;能力则表现为各家子公司之间通过互利的、合规的、协议化的合同方式对协同效应进行挖掘，而这种挖掘是比较好复制的。
从近两年的年报数字来看，平安综合金融的协同效应日益显现：
2007年，通过交叉销售渠道实现的产险保费收入28.34亿元，占总产险保费收入的13.1%;通过交叉销售实现企业年金规模3.19亿元，信托业务规模28.99亿元;个险渠道销售信用卡达20.92万张。
2008年，依托寿险部门的35万代理人和4000万个人客户，平安银行信用卡用户数相对于2007年飙涨了500%，其成长速度创下国内信用卡的发卡纪录。在150万的信用卡客户中，50.5%来自保险客户。同时，平安产险业务保费收入的14.3%、企业年金投资管理业务新增规模的14.9%均来自交叉销售。
在实现协同效应的背后，是运营管理系统性平台的建立。
记者参观了平安位于上海张江银行卡产业园(金融信息产业基地)的后援中心。平安张江后援中心于2006年5月投入使用，拥有约8000多名员工，为集团在全国的3000多个分支机构提供统一的“工厂流程化”支持。这个后援中心是其花费数年时间打造的后台集中工程，目的是在管控风险的前提下，一方面通过集中整合的作业，形成规模效应，降低成本;一方面通过流程化和标准化统一服务标准，支持前线销售。
站在庭院中一座88米高的西式钟楼顶层环视四周，可见中国银联、中国银行、交通银行、邮件处理中心等机构的办公区。而平安这片总投资超过10亿元人民币、占地18万平方米(约270亩)、呈哥特式风格的建筑群落，让人感觉更像是置身于一座欧式大学。
与静谧恬淡的外部氛围形成强烈反差的是，办公室内一排排灰色和黑色面板围拢的格子间里，传来的劈劈啪啪无休止的键盘敲击声。灰色深垂的窗帘，明亮的日光灯下，几百名进行文档录入的年轻员工正在紧张作业。每天，来自平安分散在全国800多个城市的新增保单、信用卡申请单等单据都经过扫描、传输汇集于此，进行统一的后台录入、归档、审批。
目前，平安位于成都的第二后援中心也已正式投入使用，承担了已实现集中业务45%以上的全国作业。通过后台集中，平安实现录入差错率、财产险理赔差错率、车险理赔单位成本等的大幅降低。
据介绍，平安一个保险客户的净利润为300元，一个银行客户的净利润为400-800元，一个资产管理客户的净利润达1000元以上。以保险销售来带动银行等其它产品的销售，后续成本必然低过同业，从而以更低的获取成本，达到每一个客户利润的提升。
未来5年，平安将利用多种渠道增加客户数量，寿险客户要从现在的4000万增加到8000万名。在后援中心一号楼二层的电话销售部门，墙上贴着“新渠道”，在过去三年其对寿险保费收入的贡献：2006-2008三年分别是3.4亿元、6.7亿元、16.4亿元;在未来三年将达到的目标数字呈梯级上升。
此次联姻深发展，为平安所乐见的是，其将获得14个新城市和282个网点的新增银行分销能力，这些城市是深发展业务增长最快的地区，也是平安保险业务市场份额第一或第二的城市，因此拥有交叉销售和其它协同效应的巨大潜力。
平安的最终目标是，在后台、中台、前台、客户四大集中的基础上，对各种金融产品和服务进行整合，成为以保险为核心的国际领先的综合金融服务集团。
