第19节:投资基金前,先避免六大盲点(7)



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  一般而言,基金公司当然欢迎基民的资金不断涌入,因为基金公司的主要收入来源是管理费,而管理一只基金的成本几乎是固定的,基金规模越大,越具规模经济效应,但是,有良心的基金管理公司发现基金规模大到会影响业绩时,就会自行封闭基金。相关法令规定,开放式基金达到一定规模时,基金管理公司可以决定是否将基金封闭,即只接受赎回,不接受申购。

  因此,当你所投资的基金规模不断扩大,大到开始影响基金业绩时,你可以考虑先退出,转而投资规模适中的基金。

  规模过小风险较高

 第19节:投资基金前,先避免六大盲点(7)
  除了不要挑选基金规模太大的基金以外,也不要挑选基金规模太小的基金,主要有三个原因,第一是不容易分散投资,降低风险;第二是如果有大额的申购或赎回,都会影响基金经理的操作,进而影响基金业绩;第三是管理一只基金,必须支付许多固定成本,基金规模小,表示平均每一个份额所需要分担的成本越高,相应地,业绩也会变差。

  因此,如果一只基金长期维持在小规模的范围内,早晚会面临结束的命运。《基金运作管理办法》第44条规定:"开放式基金的基金合同生效后,基金份额持有人数量不满200人或者基金资产净值低于5 000万元的,基金管理人应当及时报告中国证监会;连续20个工作日出现前述情形的,基金管理人应当向中国证监会说明原因和报送解决方案。"虽然《办法》中也没有明确提出规模低于5 000万元的基金将被清盘,但可能性也很大,因为不符合规模经济。

  虽然基金清算后基民还是可以拿回一些钱,但清算的成本是由基民承担的,而且得拖上一段时间才能拿到钱,因此,不要等到基金被清算时才想到赎回,当基金规模小于2亿元时,就可以考虑先行赎回,无须等到被清算。

  基金规模多少才算适中?这当然没有一定的标准,必须依据这只基金投资的范围及标的而定,如何判断呢?可以参考同一类型基金规模的平均值,如果高出平均值50%以上,基金规模可能就太大了,如果低于平均值50%以下,基金规模可能就太小了。  

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