爱华网系列专题：《调整你的理财思路：守卫财富》
1. 巧选银行，关注贷款利率 各家银行发放商业贷款利率的高低都是由金融监管部门规定的，比如许多地方银行的贷款利率可以上浮30%。事实上去银行贷款和去市场买东西的道理是相同的，挑挑拣拣，货比三家才能选到价廉物美的商品。相对而言，国有商业银行的贷款利率要低一些，但办手续相对会比较严格，如果你的贷款手续完备，为了节省筹资成本，可以采用个人"询价招标"的方式，对每家银行的贷款利率以及其他额外收费情况作出比较，从中选出一家成本低的银行办理相关的业务。 2. 关注银行出台的贷款新政策 许多银行曾对创业者推出了一项新的业务，只要具备一定生产经营能力或已经从事生产经营活动的个人，因创业或再创业需要，都可以向开办此项业务的银行申请专项创业贷款。创业贷款的期限一般为1年，最长不超过3年，根据相关规定，创业贷款的利率不得向上浮动，并且可按银行规定的同档次利率下浮20%；在金融危机的背景下，创业者尤其要关注银行出台的贷款新政策。 3. 合理挪用贷款也能创业
如果你有买房的意向，并且手中有一笔足够的购房款，这时脑子不妨转动一下，将这笔购房款"挪用"于创业。买房子则可以申请按揭贷款。一般来说，住房贷款是商业贷款中利率最低的品种，如5年以内住房贷款年利率为4.77%，而普通3～5年商业贷款的年利率为5.58%，这样计算一下，办理住房贷款曲线低于创业成本。当然，对于有住房的创业者，也可以用现房做抵押办理普通商业贷款，这种贷款没有用途限制，可以当成创业启动资金。 4. 合理选择贷款时间 一般银行贷款，分为短期贷款和中长期贷款，贷款期限越长利率越高，如果创业者资金使用需求的时间不是太长，应尽量选择短期贷款。此外，创业融资也要关注利率的走势情况，如果利率趋势走高，则可以抢在加息之前办理贷款；如果利率走势趋降，在资金需求不急的情况下则可以暂缓办理贷款，待到降息后再适时办理。 5. 提前还贷，提高资金使用效率 在创业过程中，效益提高、资金回笼快，促使经营资金出现闲置，这时不妨向贷款银行提出变更贷款方式和年限的申请，直至部分或全部提前偿还贷款。贷款变更或偿还后，银行会根据贷款时间和贷款金额据实收取利息，从而降低贷款人的利息负担，提高资金使用效率。 6. 亲情借款，成本最低的创业"贷款" 刚开始创业时，需要的是最低成本的资金支持。而向亲情借款，则是最低的创业"贷款"。比如当有亲朋好友在银行里存有定期的存款，这时你可以和他们协商借款，按照存款利率支付利息，并可以适当上浮，这样可以使你更快速地筹集到创业资金，亲朋好友也可以得到比银行略高的利息，可以说两全其美。但是，借款人必须有良好的信誉。
