第17节:全面进入纸币时代(9)



系列专题:《纸币经济为何造成天下大乱:出轨的纸币》

  蝴蝶效应可能是正面的,也可能是负面的。蝴蝶效应起初用于天气,天气是一个难以预测的复杂的系统,该比喻可以形象地说明问题。后来,人们把它用于同样难以预测的复杂的社会现象。在社会问题中,一个坏的微小的机制和隐患,如果不及时地引导和化解,最终会给社会带来莫大的危害,可戏称为"龙卷风"或"风暴";一个好的微小的机制和发明,只要正确指引和运用,经过一段时间的努力,将会产生轰动效应,产生革命性变化。可见,蝴蝶效应可能是正面的,也可能是负面的。

  此次大危机就是一个典型的负面的蝴蝶效应。危机很快从美国到了冰岛。渔业曾经长期是冰岛的支柱产业。后来,冰岛政府认为,靠渔业拉动的经济增长过于缓慢,于是大力发展金融业,渔业等传统实业却持续萎缩,国家的经济结构也呈现出倒金字塔结构。2007年,冰岛银行业总资产相当于该国经济总量的9倍,其四大银行所欠外债超过1000亿欧元,而中央银行所能动用的流动外国资产仅40亿欧元。事实上,冰岛的经济命脉掌握在了全球大大小小的金融投资者手中,一旦金融危机爆发,必然会迅速波及这里。

  作为昔日全球最富有的国家,冰岛已欠下全球350亿英镑的债务,国家濒临破产边缘,相当于每个冰岛人欠下11?6万英镑的债务。该国总理劝告本国人民重拾捕鱼行业,并且无奈地承认,冰岛需要几年时间才能走出此次金融危机的阴影。美国次贷这支蝴蝶翅膀扇起的气流,最终掀起的这一场飓风,就这样把远在北欧的冰岛卷了进去。

  危机爆发后,美国负资产家庭数目从2006年的300万,暴增3~5倍至现在的1200万~1500万,原因是不少业主在楼市高峰期时次按周转套现,楼市狂泻后纷纷变成负资产。负资产过多将继续拖慢楼市复苏的进度,过去美国人靠"按上按"套现的消费模式也将一去不复返,这将严重拖累美国整体经济。

  目前,美国经济仍未走出次贷危机,大西洋两岸的众多金融机构已经遭到了沉重打击,美国无法售出的住房数量达到了空前规模。虽然次级贷款总额只有1万亿美元左右,但与次级贷款有关的金融产品总额高达数万亿美元。此外,次贷违约率上升还带动了优惠级房屋贷款的违约率的攀升,后者的市场规模可是要远远大于前者。如果后者也被蝴蝶效应击中,银行和金融系统因此所受到的打击也将会异常严重。

  4?政府,你是"超级操盘手"

  纸币在资源领域泛滥是造成此次大危机的原因,在一定程度上可以说,都是纸币惹的祸。纸币是以国家信用为担保的,政府的信心、道德和调控能力决定着纸币的命运。纸币时代,"信心比黄金更重要"不再是政治口号,而是纸币的灵魂。

  人类第一张纸币是中国的"交子"

  作为"文状元"和"武状元",弗里德曼和格林斯潘都是纸币的俘虏。他们与纸币共舞,试图驾驭纸币,却并未成功驾驭纸币。对于纸币,中国人或许比美国人更有发言权。

  前面讲过,纸币古已有之,世界上第一张纸币是中国的交子。

 第17节:全面进入纸币时代(9)
  根据文献记载和出土文物考证,我国货币史至少已有4000年,从原始贝币到布币、刀币,及秦始皇统一中国之后流行的方孔钱,中国货币文化源远流长。到北宋时期,我国四川成都出现了世界上最早的纸币--交子。此前,还有唐代宪宗时的"飞钱"和汉武帝时的"白鹿皮币",皆近似纸币。

  北宋时,中国商品经济发展较快,商品流通中需要更多的货币,而当时铜钱短缺,满足不了流通中的需要量。当时的四川地区通行铁钱,使用极为不便,买一匹布需铁钱两万,重约500斤,比布还重,要用车载,出现了严重的货币和商品的"重量倒挂"。需要轻便的货币是当时最大呼声。这是纸币最早出现于四川的主要原因。

  最初的交子由商人自由发行。北宋初年,四川成都出现了专为携带巨款的商人经营现钱保管业务的交子铺户。存款人把现金交付给铺户,铺户把存款人存放现金的数额临时填写在用纸制作的卷面上,再交还存款人,当存款人提取现金时,付给铺户3%的保管费。这种临时填写存款金额的纸券便谓之交子。看来,最初的交子是类似今天的存款和取款凭据,不过,不是银行给你利息,而是你给银行保管费,类似于今天的负利率。有意思的是,现在有人说,为走出大危机,为刺激消费和信贷,现在确实要实施负利率。

  后来,随着商品经济的发展,交子的使用越来越广泛,商人们联合成立了专营发行和兑换交子的交子铺,并在各地设分铺。为了避免铸币搬运的麻烦,商人之间直接用交子来支付货款的事例日渐增多,交子逐渐具备了信用货币的功能。  

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