中国防火墙之父 组织中的防火墙



下午和两个客户讨论金融混业经营问题,客户提到了一个投贷联动的业务发展方向,当银行发放贷款给一个企业时,由于客户暂时经营不善,贷款成为不良资产,贷款银行可以实行债转股,把贷款业务转变为投资业务,这样既化解了不良贷款,有增加了投资业务,银行可以获得双重业务机会。当时一听,感觉非常不错,金融混业经营是未来发展方向,混业经营增加了银行化解风险的手段,提升了银行盈利的机会。同时感觉自己眼界还存在差距,怎么就没有深刻理解这样一个业务模式的好处。讨论结束回到酒店后,再仔细琢磨,投贷联动虽然有好处,但是其蕴藏的风险也很明显。

贷款成为不良资产,证明企业经营中存在问题,这些问题有的通过重组可以实现起死回生,有的企业可能会彻底扭亏无望,需要破产清算。在这样的情况下,如果把投资业务和贷款业务放在同一个组织架构之下,其蕴藏的风险也是显而易见的。人性中的自私成分在任何人身上都会体现,只不过是有没有机会。在一个经理人控制下的贷款和投资业务转换,固然可以获利,但是也会增加风险。由于信息不对称,经理人可能会把应该破产的贷款项目转换为投资项目,这样当期业绩好看了,但是银行长期经营的隐患形成了,并且在不断扩大。监督经理人的董事会、股东会很难发现经理人在企业内埋下的地雷,还会给经理人发奖金。等到事情严重到一定程度,纸里保不住火的时候,银行也可能万劫不复了。个人利益和集体利益不一致,在信息不对称的情况下,经理人选择利己行为很常见。因此,在组织中不同业务之间建立防火墙,防止风险蔓延是很有必要的。

本次金融危机形成,很多人斥责华尔街银行家贪婪,但是谁也没有反思,是谁给这些贪婪的银行家创造了机会。1929年的金融危机,美国人吸取教训,实行严格的分业经营,防范风险在不同金融业务之间蔓延,进入21世纪,人们好了伤疤忘了疼,再次混业经营。不到8年的时间,金融危机全球爆发了,让人们领教了防火墙倒塌造成的灾难。前事不忘后事之师,今天人们也不能只看到机会,不防范风险,在组织中建立防火墙非常重要。  

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