高收益信托互联网理财 贷款受限 银行取道理财产品 银行暗提信托贷款收益



  采访·撰文/齐鹏

  一周之内,中信银行推出相同的两款理财产品,收益却相差0.25%。9月8日,中信银行推出“理财快车计划0932期2号”,委托管理期为4个月,年化收益3.25%,而先前的“中信理财资产快车计划0924期”产品,存期同样是4个月,但年化收益达到3%。

  “还不到一周,相同投资期限、相同金额、甚至相同风险的理财产品怎么就相差了0.25%的利息?银行一年活期的利息也不过0.36%,息差也太大了吧。”陶女士9月2日才刚刚买了“中信理财资产快车计划0924期”,如果按5万元起始资金计算,陶女士会因此少拿40多元的利息,而且银行规定陶女士已购买的产品中途不能赎回。

  陶女士很不高兴,甚至与中信银行理财顾问发生了争执。9月2日,陶女士和男友来到中信银行,计划把筹备于来年婚礼的钱做个短期理财。当时就是中信银行理财顾问推荐他们购买“中信理财资产快车计划0924期”产品的。

  但理财顾问也一肚子委屈。“我们很无辜!”中信银行理财顾问告诉记者:“每次新品的发布都是银行决定的,出现不同利率和当前市场环境有很大的关系,我们只是给顾客建议当期合适的理财产品。”

  中信银行“理财快车计划”的产品大多属于信托类贷款,这类产品会随着市场的变化而出现不同的收益。就目前各家银行推出的理财产品而言,在下半年信贷资金收紧的背景下,为满足企业资金需求,多以信托类贷款为主的理财产品还会不断增加。投资者不仅要权衡不同银行间理财产品的收益,即使同一家银行相同的理财产品,也会出现收益不同的现象,这需要投资者仔细甄别。

  渤海银行全国十佳理财师姜龙军分析认为,上半年的天量放贷让银行的资本充足率受到挑战,所以下半年银行直接投放贷款的量可能不会太大,更多是依靠向客户提供理财产品,采用和企业信贷资产对接的方式完成信贷发放。因此,银行会提高理财产品的利率来吸引客户。

  “进入9月又是第三季度的关键月份,所以银行会适当加大信贷投放力度,为了补充投放资金,银行会想尽办法吸引客户购买投资理财产品。”一位业内人士表示。

  这一观点得到了银行方面的印证。“我们行下半年贷款投放量不会很大,但企业的需求比较旺盛。我们将采用提供理财产品的方法,帮助企业盘活资产,既为企业提供所需资金,也为客户理财。”中信银行信贷部总经理孙建林在中期业绩发布会上称。

  尽管中信银行上述两款理财产品预期收益有差异,但安全性是值得信赖的。“由于这两款理财产品都属于信贷资产类理财产品,其收益和风险主要取决于借款人的信用状况。不过,商业银行在选择借款人时把关较为严格,因此该理财产品本金比较安全,实现预期收益的可能性较高。”

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  姜龙军说,两款产品虽然出现在不同时期,但是综合收益都是相对较高的。一般同类理财产品的平均预期年收益率2.88%,而银行3个月定期存款利率为1.71%,相比来说这两款产品的优势都较为明显。不过,银行对其产品有提前终止权。  

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