爱华网这是国内首部针对科技支行的监管办法，对银行有着诸多的激励政策。 近日，记者从陕西省银监局获悉，该局率先推出国内首部科技支行监管办法《陕西银监局科技支行监督管理办法》（以下简称《办法》）。今后银监局将对科技支行实行特定的信贷审批、考核评价等政策支持，适当扩大授权或转授权，下放业务审批权限。 记者同时了解到，目前，已有近10家商业银行正在积极筹备设立科技支行，该办法的出台对于科技支行下一步的管理运营无疑将起到积极的引导和规范作用。 科技金融动作不断 科技创业企业具有“轻资产、高发展、重创意”的特点，在融资过程中受银行信贷规程的限制，往往会遇到有效抵押不足、担保难、准入门槛高等瓶颈，而设立科技支行，就是为了帮助科技创业企业解决这一难题。 去年4月，长安银行在西安高新区设立了西北地区唯一一家科技支行——长安银行西安高新科技支行。一年来，长安银行已经为30多家科技型中小微企业雪中送炭，投放科技贷款超过3亿元。 “总额看起来不大，分摊到每个企业也就几百万，上千万的额度，但就是这点钱，对一个科技型企业来说，可能就是一个关乎生死存亡的转折点。”陕西省银监局相关人士表示。 陕西汇泉环保科技发展有限公司对此深有感触。作为已经一家主营业务为水处理工程技术咨询、技术转让和技术服务的科技型企业，2012年，该公司中标陕西省榆商高速公路渭南段工程，需垫付资金购进2000万元设备材料，造成企业流动资金紧张。经与长安银行、君安融资担保公司建立三方合作，由君安融资担保公司为其在长安银行的贷款提供保证担保，公司获得了1000万元流动资金贷款，解决了资金周转问题，保证了施工项目的正常进行。 “近年来，随着陕西被国家列为科技与金融结合试点地区，科技型企业贷款在政府、监管部门和银行共同努力下，实现了前所未有的跨越式发展。”陕西省银监局相关人士表示。据了解，陕西省科技型中小微企业贷款余额从2010年的31.57亿元发展到今年一季度的110.06亿元，增长248.62%。 在相关政策的支持下，陕西科技金融创新动作不断。目前，已有近10家商业银行正在积极筹备设立科技支行。这里面除了招行、民生银行、齐商银行这些股份制银行，也有建行、中行等国有大行。 据了解，齐商银行已经上报申请材料。齐商银行负责人介绍说，齐商银行拟设立的科技支行将锁定四类企业：风险投资机构已经介入的科技型企业；经政府有关部门认证，具有自主知识产权的科技型企业；科技成果已经开始产业化的企业；取得政府科技专项资金扶持的科技型企业。 “以这四类企业为标准制定符合其发展的信贷产品，注重量身定做，一户一策，满足科技型企业的融资需求。”齐商银行相关负责人表示。 重点支持新兴产业 为推动科技产业转型升级，规范科技支行的管理运营，陕西省银监局此次推出《陕西银监局科技支行监督管理办法》，据了解，这也是国内首部针对科技支行的监管《办法》，该办法对银行部门来说，有着诸多的激励政策。 “首先，设立科技支行不受机构指标限制。”陕西省银监局相关人士称。 该办法规定，要适度放宽科技支行的不良贷款容忍度，不良贷款率可控制在3%—5%。对科技型中小微型企业贷款，除主观原因外，要不打折扣地执行尽职免责政策。为科技支行松绑，为信贷人员定心，引领科技支行实现可持续发展。 “明确科技支行是商业银行为科技型企业尤其是科技型中小微企业、科研院所等提供金融服务而设立的，具有科技金融服务特色，在经营决策、财务核算、风险管理、激励约束等方面享有一定独立性的专业化经营支行。”陕西省银监局相关负责人表示，该办法要求辖内地方银行总部或驻陕银行一级分行对科技支行垂直管理，并充分考虑科技型企业信贷特点，在计划管理、资源配置、信贷审批、考核评价、激励约束等方面对科技支行实行有效的倾斜政策。适当扩大授权或转授权，下放业务审批权限，增强科技支行的独立性。 同时，《办法》明确了科技支行应重点支持节能环保、高端装备制造、新一代信息技术、生物工程、新能源、新材料、新能源汽车等战略性新兴产业。 对能够提高国家核心竞争力产业，具有国际领先地位和广阔产业化市场前景的，具有明显节能减排、环境保护、低碳经济等国家产业政策鼓励的知识产权项目，尤其是自主研发的发明专利产业化项目，优先予以信贷支持。 该办法还特别要求，科技支行开展科技型企业信贷业务，可登录中国银行业协会网站“科技专家选聘系统”，选聘科技专家参与信贷项目的咨询、论证和评审，以增强科技信贷投放的可行性和有效性。 《办法》也对科技支行的运营提出了要求，科技支行应主要从事科技型企业金融服务，设立满三年的，科技型企业贷款户数占全部法人企业贷款户数应达到70%以上的监管要求。 “达不到的，将暂停受理设立新的科技支行，并采取监管措施限期整改，确保科技支行专业化经营名至实归。”上述银监局人士表示。 长安银行小微企业金融服务中心总经理屈秉泉认为，《办法》的出台是一种创新，对科技支行下一步的发展将起到激励和规范的作用，同时将极大地促进科技型企业发展。
“下一步，长安银行将加大在科技贷款方面的创新力度。将建立独立的信用评估、业务流程和风险管理机制，对初创期、成长期、成熟期的科技型企业进行差异化信贷支持，构建覆盖科技型企业成长各阶段的多层次产品体系，同时通过多方关联主体的衔接和互动，为科技型企业提供信息、咨询、评估、市场分析、融资等多层次、多形式的金融服务。”屈秉泉说。 更多科技企业受惠 “商业银行要设立科技支行，对科技型企业的贷款规模是一个重要的衡量指标。”陕西省银监局相关人表示。 而这一要求，也将会使更多的科技型企业受惠。杨云峰和他的西安沃柯电子科技有限公司就是其中之一。 杨云峰是西安沃柯电子科技有限公司的总经理，他的公司主要生产农机产品。经过几年的研发，该公司研制出了针对陕西农业的实际情况研发的水果套袋器，“这是我们完全拥有专利的技术，该套袋器比手工套袋可以提高5倍以上的工作效率，同时，还可以减少人工成本。” 之前，杨云峰带着几个样品去了几个主要果业生产地洛川、白水一带做过市场调查，“很受果农欢迎，很多果农都要求购买。” 但杨云峰却无法卖给他们。究其原因，一个字：钱。 据杨云峰测算，仅洛川一个县，就有超过一个亿的市场规模。而杨云峰的目标是，在稳固陕西市场之后，将把这一产品推向全国。 “推向市场，首先需要一大笔的资金来启动生产。公司目前的资金规模全部用来投入生产，也只能生产几百台。”杨云峰说。 提起贷款，杨云志峰可谓感受良多，作为一个科技型小企业，杨志峰没有什么可以拿得出手的抵押物，“我们也理解银行，他们也要控制风险。” 在银监局、科技部门的推动下，杨云峰和他的公司峰回路转，“尽管也需要抵押，但在科技金融政策的支持下，可以获得放大三倍的贷款。” 目前，西安沃柯电子科技有限公司由一家担保公司进行担保，将从招商银行获得一笔贷款，“目前已经谈得差不多了，近期将签协议。” “随着越来越多商业银行设立科技支行，将会有越来越多的科技型企业获得更大的发展。”陕西省银监局相关人士称。
