爱华网新增10城市试点 出资人门槛降低 此前始终在中国的金融版图中默默无闻的消费金融公司，有望迎来前所未有的发展机遇。近期，银监会官网发布了《消费金融公司试点管理办法（修订稿）》（以下简称《办法》（修订稿）），并向社会公开征求意见。 一位长期关注消费金融市场的业内资深人士对《中国经营报》记者表示，此次办法的修订有利于落实金融“国十条”、降低民营资本准入以及经济结构的调整转型。“相比风险更大的民营银行而言，许多民营企业进军金融业的第一步应当考虑成立消费金融公司。” 弥补现有金融机构不足 目前中国市场上提供消费金融服务的金融机构仅有银行和汽车金融公司两类机构，消费金融公司则可以填补这方面的空缺，与银行等开展错位竞争。 “银行主要针对中高端客户，提供房贷、消费贷和信用卡贷款，但消费金融公司有利于满足中低收入群体的金融需求，改善消费金融服务。消费金融公司的优势主要是方便、灵活、快捷，能够提供短期、小额、无担保无抵押贷款，但不包括房贷和车贷。”前述业内资深人士认为。 2009年，银监会公布了《消费金融公司试点管理办法》（以下简称《办法》），在北京、天津、上海、成都4地各批准设立1家消费金融公司进行首批试点。此次修订后，新增了沈阳、南京、杭州、合肥、泉州、武汉、广州、重庆、西安、青岛共10个城市参与消费金融公司试点工作。此外，根据CEPA相关安排，合格的香港和澳门金融机构可在广东（含深圳）试点设立消费金融公司。扩大试点工作掌握“一地一家”的原则，将可新增12家试点机构。
分析人士指出，中国的金融体系仍然偏重于为大中型企业提供服务，因此，增加消费金融公司等为消费者和小微企业提供融资的专业化金融机构，对于中国的经济结构调整而言相当重要。 根据世界银行数据，2011年中国居民消费占国内生产总值比例仅为34%，而全球平均水平为61%。由此可见，消费金融在中国仍是一片尚待发掘的“蓝海”。 而在业内人士看来，试点四年以来，消费金融公司仍未茁壮成长源于几方面的限制。 “消费金融公司的发展瓶颈主要是资本来源比较有限，目前只能够利用自身资本金、同业借款或发行债券。由于中国的个人信用体系还不够完善，个人信用风险仍然较高，也不利于消费金融公司业务的发展；消费金融公司的业务还面临诸多限制，比如区域限制，出资人限制，以及业务限制等。消费信贷公司还面临信用卡、银行消费信贷和小额贷款公司等的竞争。”复旦大学金融系教授陆前进告诉记者，发展消费信贷公司，要促进消费金融公司业务创新和服务形式的多样化，逐步放松对消费信贷公司的一些限制。 根据《办法》（修订稿），银监会取消了对消费金融公司吸收存款、营业地域等方面的限制。 部分领域“松绑” 此次银监会为了鼓励更多具有消费金融优势资源的民间资本进入到消费金融领域，修改了主要出资人条款被视为一大亮点。 根据2009年颁布的《办法》，消费金融公司的主要出资人应为境内外金融机构和中国银行业监督管理委员会认可的其他出资人。修订后，允许具备一定实力（最近1年营业收入不低于300亿元人民币）、主营业务为提供适合消费贷款业务产品的境内各种所有制非金融企业作为主要出资人，发起设立消费金融公司。同时，为进一步完善公司治理，鼓励更多具有消费金融优势资源和分销渠道的出资人参与试点，促进股权多元化，将主要出资人最低持股比例由50%降为30%。 在前述业内资深人士看来，这为苏宁、格力等有意进军金融业的消费品零售商提供了很好的机会。“苏宁、格力、美的、长虹等家电企业手握充足现金，它们进军金融业的第一步应当考虑首先设立消费金融公司，来积累自身金融业务资源，再慢慢过渡到民营银行。” 中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇也认为，相比民间资本办银行，消费金融公司比民营银行风险更低，更应鼓励民间资本介入。 “苏宁、格力等消费类企业可以成立消费金融公司，这样可以利用消费类企业的资金优势，把贷款融资服务和商品销售服务结合起来，有利于增加消费者黏度，也有利于消费金融公司自身的发展。但是这类消费金融公司也面临金融服务创新问题，如何创新更好的金融产品，服务消费者，是消费金融公司发展的关键。以后是否过渡到民营银行则是另外一回事。”陆前进告诉记者。 那么，苏宁与京东是否对进军消费金融感兴趣？苏宁相关人士告诉记者，消费金融是苏宁非常感兴趣的领域，但对于是否会申请成立消费金融公司，目前在研究中，还没有确定。截至发稿前，京东则未给予回复。
