爱华网一个多月前，兴业银行的董事会通过了《关于申请加入赤道原则的议案》，授权高级管理层推进加入“赤道原则”的各项工作。由此，兴业银行成为首家公开表态将申请加入“赤道原则”的中资银行。
在此之前，兴业银行与其战略投资者IFC（国际金融公司）合作推出的节能减排项目贷款，已经成为中国银行业绿色金融实践的首个招牌项目。赤道原则的提出，显示兴业银行并不希望就此止步，而是有志于继续拓展其绿色金融版图。
节能减排项目融资后的“蓝海”
契机起于节能减排项目融资。随着我国节能减排目标的日渐明晰，兴业银行敏锐地觉察到，中国在节能减排方面蕴含着巨大的市场前景。从2005年下半年开始，兴业银行开始与IFC积极接触，希望共同开拓中国的节能减排金融服务市场。双方随后确定了一个“风险分担机制”来将该项目付诸实践。
具体而言：兴业银行向存在节能减排潜力的企业发放贷款，帮助其进行节能减排改造，当贷款发生损失时，IFC将根据约定情形和补偿比例，分担兴业银行的贷款本金损失。在兴业银行公司业务部总经理朱力勇看来，此举可谓一举多得：不仅降低了银行的贷款风险和企业的融资门槛，而且实现了节能减排。
该产品推出之后的受欢迎程度，远远超出双方的预料，一期合作4.6亿元的额度，在短短11个月内就全部用完。于是，今年2月25日，兴业银行与IFC在北京签署了二期合作协议，不仅扩大了贷款额度，而且拓展了融资适用范围。从贷款余额上看，今年上半年节能减排贷款的投放比去年全年增加了2倍多。而从贷款质量来看，目前不良率为零。截至今年6月底，兴业银行已累计在全国14个省和直辖市开办节能减排项目贷款业务，共支持了69个节能减排项目，融资金额累计21.53亿元，可实现在我国境内年节约标准煤236.47万吨，年减少二氧化碳等温室气体的排放656.97万吨，相当于关闭13座100兆瓦的火力发电站。
泛舟“蓝海”的同时，是银行风险管理能力的提升。相比传统贷款项目，节能减排项目融资更关注企业现金流状况、偿债覆盖率等指标，“节能减排融资更新了我们的风险管理理念，丰富了我们的风险评估技术，这些理念和技术还可以应用到其它信贷领域，这才是最核心的。”朱力勇说。
经过两年的探索，兴业银行已经培养了一支训练有素的团队，形成了一种可持续、可推广的节能减排融资模式，初步确立了在绿色信贷领域的独特竞争优势。他们也因此赢得了社会各界乃至国际组织的肯定。就在两周前，国内8家NGO组织联合将“2007年中国绿色银行创新奖”授给了兴业银行。
而兴业银行的动作还不止于此，朱力勇透露，基于中国碳核证减排量（CERs）交易的兴起，兴业银行还考虑拓展碳金融业务领域，根据国家政策和市场需求推出更多的创新金融产品。“我们要让客户意识到，减少二氧化碳等温室气体排放本身就是一种资产，空气也能卖钱。”朱力勇说。
他透露，兴业将继续巩固在该领域的领先优势，并为此设定了“三年投放100亿”的最低目标，同时从提升团队的专业能力入手，分行业、分地区地拓展市场，以保证该战略目标的实现。
“赤道银行”的机遇与挑战
不过如今，兴业银行的视野已经不仅仅局限在节能减排项目融资，他们已将目标锁定在成为一家赤道银行。“切实贯彻落实科学发展观，深化对银行社会责任与自身可持续发展之间关系的认识，积极探索以多种方式推动银行践行社会责任，构建人与自然、环境、社会和谐共处的良好局面。”这是兴业银行董事长高建平先生提出的公司治理理念。这也已经成为兴业银行发展战略的重要组成部分。
所谓赤道原则，是全球主要金融机构2003年6月确立的针对国际项目融资的环境与社会风险的最低行业标准，其适用的项目金额在1000万美元以上，涉及制造业、化工、能源、基础设施等62个行业，内容不仅涵盖环境保护，还包括健康、安全和文化保护等社会方面的标准。而其蓝本，则正取材于IFC的《社会和环境可持续性政策和绩效标准》及《行业特定环境、健康和安全导则》。
目前，国际上采纳赤道原则的银行已经超过了60家，但在中国尚未实现零的突破。事实上，国内已有数家银行很早就开始关注并研究赤道原则，但由于赤道原则作为一项国际标准，总体上比我国目前的绿色信贷指引政策更具体、更严苛，因此各方都比较谨慎。
“兴业银行的经营理念与赤道原则的宗旨是契合的，采纳赤道原则是兴业银行董事会针对全行可持续发展作出的战略决策，是对兴业银行可持续金融体系的整合与完善。” 兴业银行法律与合规部总经理华兵介绍说。
对于兴业银行来说，加入赤道原则将同时意味着机遇与挑战：一方面，加入赤道原则，有利于提升自身的社会形象，有利于争取到国际融资项目，帮助客户和自身提高规避、管理环境和社会风险的水平，优化信贷结构；另一方面，也有可能短期内面临客户流失、利润下滑，外界压力，甚至执行不力的声誉风险。
华兵透露，5月份的巴西和IFC之行，更让他坚信了这件工作的意义。
在巴西，他看到伊塔乌·大贝贝亚银行这一规模与兴业相仿、巴西最大的批发银行已经自觉把赤道原则扩展到所有的信贷项目；在IFC，有众多的专家和人员倾尽毕生精力去推动赤道原则在全球获得更为广泛的认识和遵守。“这些金融机构的态度与做法让我们意识到，中国要建设资源节约型和环境友好型社会，绿色信贷是大势所趋，它不仅对环境和社会是好事，也是能带来经济收益的。”
不过，一旦实施了赤道原则，对银行来说不啻是一场革命。它将完全革新银行项目融资方面的信贷理念，并涉及到相关制度体系与信贷流程的再梳理。或许基于此，赤道原则给加入银行以一年的过渡期。为此，兴业银行已制订出未来一年的工作计划。同时，由管理层决定，一个包括风险管理部、授信审批部、法律与合规部和董事会办公室等各部门在内的跨部门联合工作小组已经开始运转。
据悉，兴业已经开始主动与一些NGO组织进行沟通，在国外正是由他们为主对赤道银行遵守和执行赤道原则的情况进行监督，下一步兴业银行还将联合一些大客户进行座谈，共商绿色金融前景。
对兴业银行来说，一个新征程已经开始。
