28原则在销售中的运用 定投资金运用的五原则



  在弱市行情下,基金定投“摊低成本、积少成多”的投资特点受到广泛关注。但对于投资者来讲,做定投,资金的运用必须坚持以下五个原则。

  第一,资金的来源应当有保障,以便在做定投时没有后顾之忧。可以说,资金是定投的核心,只有定投资金有保障,才能使定投计划得以完美实施。

  第二,资金的用途是特定的,是扣除了生活必需之后的闲置资金,而不是急需的生活资金,更不是生产专用资金。因此,定投资金的“闲置”性非常重要。而其闲置的时间长短、资金的多少等都是决定投资成败的关键。

  第三,资金的流动性要有保障。定投是一种长期投资活动,而定投的资金也并非一成不变。伴随着投资者经济实力的增强,定投资金的额度也可相应变化,而这部分新增定投资金也应当具有较强的流动性,不是为了定投而腾挪的其他资金。

  第四,资金的分配应当具有抗风险能力。基金作为一种专家理财产品,不同于定期储蓄存款。无论市场发生什么样的变化,存款者都能够获得既定的存款利息。而基金则不同。基金产品的净值是不断变化的,投资者购买基金产品后,将会面临基金净值的波动,从而使投资者的收益不断变动。投资者在进行定投时,应当充分考虑到定投基金所面临的风险性,所以,不能将资金全部集中投资于一种基金产品,而应当在家庭资产中进行合理的配置。

  第五,资金的运用和分配应当有纪律性。定投资金包含初始资金、增值资金和分红资金,如何分配和管理这些资金,对于投资者来讲也非常重要。只要投资者认为证券市场具有中长期发展潜力,并了解基金管理人管理和运作基金的能力,那么,就可以将以上资金进行持续投资,而不应当将基金赎回。

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