爱华网投保人拥有这家保险公司(有分红)
陈维祥/文
你别看这家公司很老，但它却有一种很酷的商业模式(因为过去我没听说过)，叫作：互助保险！投保人买了保单后，就成为保险公司的所有者，可根据保额，享受分红。也许你，根本就不想办一家保险公司(想做也有难度)，但借鉴这种组织形式，改变一下贵公司的商业模式，或创建一个有趣的合作组织，是不是也很令人兴奋？
2005年初，法特瑞互助保险公司(FM Global)的一个客户，选定一个新厂址。法特瑞的财产防损工程师经过研究认为，初选厂址处于洪水频发区，建议重选新址。
该企业接受了建议。一个月后，一场25年一遇的洪灾，将初选厂址完全淹没，而新厂址却未受洪水影响。
“财产损失不是必然发生的，它可以被避免。但如果你不去避免，大多数损失就可能发生。” 法特瑞大中国区总工程师姜冯辉说。
这家保险公司，把大部分资源放在如何避免损失上。他的每笔业务都有工程师参与，而且居然近三分之一员工都是工程师(全球4800名员工中1500人是防损工程师)。
为什么客户愿意接受这种“提前预防”的保险呢？至少有一个原因是，这是由投保人持有的互助保险公司。
买了保单的人就是公司的所有人，可以分享利润。只是分享的方法，被称作“成员奖励机制”。最近10年，法特瑞通过这种方式，已将10多亿美元分配给投保人。
话说1835年，美国一家纺织厂业主，叫撒加利亚·艾伦(Zachariah Allen)。此人对自己的厂房进行了防损改进，大大降低了潜在的火灾隐患。这个人很可爱，他去找保险公司，要求降低保险费。这个无理要求，自然遭到拒绝。
艾伦召集那些接受他这种防损理念的纺织厂业主，创建了一家保险公司，承保那些“风险状况良好”的工厂。年底，剩余的保费都以分红的方式，返还给被保险人。
也许你没听说过这家保险公司，但在《财富》1000强企业中，超过三分之一的企业，是他的客户。
我们常见的财险公司，多以“大数法则”和“费率精算”设计出合适的保单，卖给客户就算完事。
但法特瑞的目的在于避免损失，因此每笔业务的主导者，都是工程师(他们进行的工作有风险评估、风险管理、客户培训等)。这成为法特瑞商业模式的核心。
这样做对客户是有利的。
想想看，虽然通过理赔，客户可以将财产损失转嫁，但诸如股东利益、市场占有率、投资者信心、公司声誉等，这些“隐性损失”却是无法通过保单获得补偿的。
法特瑞的理念，就是这样。而且卓有成效。
