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Creativity is competitiveness
文／本刊记者 李 霞
文／杜云飞
在商业银行摩肩接的上海，招商银行上海分行以紧锣密鼓的金融创新步伐，展现出独特的气质，从“金葵花”岁月流金系列理财计划到“消费易”，从智能通知存款到指纹支付业务，从点金航运金融到“点金池”公司理财产品，从“金桥直通贷”到“中小企业创业上市通”，琳琅满目的金融创新产品，成就了招商银行上海分行“创新型银行”的社会形象。
尤其是该行为支持中小企业发展推出的“中小企业创业上市通”为业内开发同类新产品提供了一个新的思路，通过银行牵头提供的“财务顾问+多元化融资”的方式，为企业提供一揽子金融服务策划方案，增强了客户对银行的依赖，并在各战略合作机构间实现了优势互补，资源共享。
银行信贷资产支持信托理财产品
2008年，针对理财客户对低风险银行理财产品需求上升的趋势，招行上海分行启动了以信贷资产为标的的信托理财产品研发工作。通过总、分行合作确定了业务操作方案。同年3月获准发行首款产品，随后在市场热销。在此基础上，招行上海分行加强调研，进一步细化产品方案，先后设计推出了涵盖不同定价、不同期限的组合产品。
据介绍，银行信贷资产支持信托理财产品的创新亮点主要是满足了银行零售和机构投资者客户对于低风险、稳定收益的理财产品的需求，也为商业银行提供了一个调整业务结构、控制信贷资产规模、满足监管要求的一个有力手段。而且，该产品不仅增加了中间业务收入，也有效缓解了资产规模调控压力，同时也稳定和吸引了一大批高端客户。
点金航运金融国际业务产品
随着上海建立国际金融中心和国际航运中心战略的推进，相关的金融产品服务创新也显得越来越重要。
招行上海分行推出的“点金航运”金融产品主要的目标客户群体是处于现代国际航运服务业上中下游产业链的企业。如针对船舶、集装箱等制造企业，提供银行信用担保、船舶建造贷款、设备、原材料采购融资服务；针对航运企业提供运费集中收付、船东融资、融资租赁、汇率风险规避、服务贸易项下应收账款融资服务；针对进出口贸易企业提供供应链融资、外汇理财及避险产品服务；针对港口服务类企业、修船企业提供网上收费、服务及货物贸易项下应收账款管理及融资、外汇理财及避险产品服务；针对船代、货代等物流公司提供运费集中收付、信用支持、外汇理财及避险产品、服务贸易项下应收账款融资服务。
据介绍，航运金融产品的推出可以使招行上海分行现有的客户资源进行更好的整合，进一步扩大客户群，为打造招行航运金融品牌打下了很好的基础。
金桥直通贷
为降低中小企业融资成本，缓解企业融资难题，在上海市政府和浦东新区政府的支持下，招行上海分行与金桥功能区管理委员会、专业担保公司签订了三方合作协议，搭建综合服务平台，推出了“金桥直通贷”产品，通过银行融资嫁接政府优惠政策的方式，为金桥功能区内的中小企业提供更为优质的服务。
该产品创新亮点颇多，一是授信方式便捷，随借随还，用款期限灵活，审批时间短。二是利率低、费用低、担保费低，并由金桥功能区提供一定比例的贷款贴息。三是担保方式灵活新颖。四是多种产品配套，包括了融资租赁、商务卡、中小企业年金计划、中小企业创业上市通、财务顾问、理财产品、业主个人金融服务等。
“金桥直通贷”平台利用“银行融资+专业担保公司担保+嫁接政府优惠政策”的方式可以给予中小企业更多的支持，既支持地方经济发展，也扩大了银行客户群体，实现了银、政、企共赢。据悉，目前招行上海分行已与区内多家企业建立了联系，不少企业进入授信审批流程，有效支持了区内中小企业的业务发展。
点金成长中小企业创业上市通
“点金成长”是招行上海分行推出的一款针对从创业初期到发展壮大成功上市的所有客户的金融产品。
2008年招行上海分行联手上海证券交易所、证券公司、信托公司、担保机构、投资机构、融资租赁机构等，针对中小企业客户群体推出了“点金成长·中小企业创业上市通”平台。在这个平台里银行为总协调人，不仅可以为企业直接提供各类结算、间接融资等服务，更重要的是根据企业发展的不同阶段，为其推荐相应的服务机构并全程提供财务顾问服务。协助企业实现IPO上市是该计划的阶段性目标。
“点金成长”通过银行牵头提供的“财务顾问+多元化融资”的方式，可以为企业提供一揽子金融服务策划方案，协助企业最大限度地降低成本、找到适合的中介机构。该业务增强了客户对银行的依赖，可以获得更多的客户资源和业务机会。在各战略合作机构间实现了优势互补，资源共享。
据介绍，目前招行上海分行已对多家拟上市中小企业提供了咨询服务和相关业务介绍，并进行了跟进式服务，受到客户的热烈欢迎。
