爱华网访北京银监局局长楼文龙
The distinction of banks in Beijing
A interview with Lou Wenlong,Director of Beijing Bureau of
China Banking Regulatory Commission
文/本刊记者 何 谐 摄影／杨 迪
为了在接受本刊记者采访时提供最新最准确的数据和情况，北京银监局局长楼文龙专门到基层作了调研。他说，你是《当代金融家》杂志社的副主编，你亲自来采访，是在给你的编辑记者作出榜样。那么，我作为局长，我要保证自己介绍的每一个数据和情况都比较准确，言之有物，我也是在给我的部下作出榜样。久闻楼文龙局长是个完美主义者，他对每一件事情都是那么认真，那么一丝不苟，果然如此。
《当代金融家》：从实体经济看，北京总部基地多；从虚拟经济看，北京的银行总部也多。那么，在当前特殊的时期，北京的银行业呈现出哪些主要特点呢？
楼文龙：简单地说，北京银行业有五个特点。第一，北京的银行资产总量大。全国的银行资产总量是75万亿元左右，北京是7.5万亿元左右，占全国银行业资产总额的1/10强，比上海、江苏、浙江等金融发达地区高出约1/3左右。这个量是很大的。总量大带来一个什么问题呢？就是北京今年贷款的增加量也大。北京是在盘子比较大的基础上有了新的增加，目前贷款余额为31000亿左右，比去年同期增加了6000多亿，同比增幅近30%。资产和贷款规模在较大基数基础上大幅增长，充分展现了北京银行业机构支持首都经济发展的积极态度和主动出击之成效。
第二，银行业支持总部经济力度大。总部经济是北京经济的一大特色。今年我们有一个初步统计，北京有关总部经济的关联群体有800多家。目前北京银行业对800多家大客户、大集团公司贷款余额为19000亿左右。这是个什么概念呢？约占北京地区贷款总量的60%，总部经济的贷款比年初增加了3000多亿元，相当于北京今年新增贷款的50%，可见北京银行业支持总部经济的力度之大。
第三，北京银行业风险处于较低水平。北京银行业风险控制与不良贷款控制比较好，不良贷款在7月末为350亿，北京总的贷款有31000多亿，不良率是多少呢？百分之一点零几，全国平均是百分之三点几，北京比全国低2.5个百分点，比年初下降0.3个百分点。
第四，拨备水平迅速提高。为有效应对金融危机的影响，北京银行业机构未雨绸缪，迅速提高了拨备水平。截至2009年7月末，银行业机构拨备覆盖率接近140%，比年初提高20多个百分点，比去年同期提高76个百分点，这是今年以来的一大进步，它使北京银行业的风险抵补能力有明显提升。
第五，盈利相对平稳。在贷款基准利率连续下降、利差收窄等重大不利因素影响下，北京银行业机构通过加强管理，拓宽收入来源渠道，如加大中间业务收入，截至2009年7月末，中间业务收入接近90亿元，同比增加近5亿元；中间业务收入率接近15%，同比上升近2个百分点，北京银行业机构盈利水平保持相对平稳。今年前7个月，北京银行业机构共实现利润近330亿元。而同期，国外的银行尤其是美国部分银行还处在亏损或面临倒闭的状态，我们的银行基本上都是盈利的。
《当代金融家》：从您的介绍中我感觉到，北京银行业的格局是围绕总部经济来打造的，请您再介绍一下这方面的情况。
楼文龙：北京是国家政治中心，也是总行中心，发展总部经济的条件比较有利。北京的银行业怎么为总部经济发展做好配套服务呢？怎样围绕总部经济打造北京银行的新格局呢？
我认为，一是要加快构筑符合总部经济要求的金融支持平台。比如，支持符合条件的中外资银行业机构在京设立法人机构、分支机构和运营中心，依照行政审批权限适当放宽商业银行新设分支机构的期限限制，支持条件成熟的本市大型企业集团设立财务公司，支持以银行为主设立消费金融公司试点，为首都总部经济和本地企业发展提供优质金融服务。
二是北京的商业银行要紧盯大客户，做好各种配套服务，比如咨询服务、投资顾问、债券发行代理、票据业务、保理业务等，像大客户的顾问一样做好服务。银行的业务品种要细化，要符合大客户经济交易流程的实际需要。当然要注意，既要双赢多赢，又不能仅仅吃些利差、收收费等做简单服务，还要防止做着做着就打起擦边球了，忘却了服务功能的深化。
三是机构的布局、机构专业化的种类也要适应总部经济的需要。不能一家银行什么都要做，所有银行都同质竞争。银行要有差异化，比方说哪些方面这家银行比较专业，哪些方面那家银行有优势，形成各自的特色。总部经济不一定全部都很大，总部也有大有小，有一些总部还处在成长期，在差异化服务中，大银行和大的总部匹配，中型银行和中型总部匹配，小银行和小型总部匹配。同时，在金融人才方面，银行要有实业方面的专业化人才。比方说银行为电力、地产等大客户服务，一定要有电力、地产人才，像项目经理一样，要具备项目经理的能力，这个行业产能怎么样，周期要多长时间，投入以后的效益回报跟贷款周期是不是匹配，盈利能力能不能实现，交易的渠道、市场的环境等方面，都要懂行。
北京总部经济体现在金融领域，目前是以银行为主，下一步金融市场还应继续配套，包括产业要素市场，期货、股权交易等，都应发展起来。
《当代金融家》：在流动性管理上，北京的情况如何？有什么样的难度？
楼文龙：北京的流动性管理比其他地方要好。为什么呢？因为北京的存款多，贷款少，存贷比低。因为北京是首都，又是总部经济发达之地，各总部的钱都存在北京的大银行。北京总部的融资能力、银行业同业的融通能力比较强。当然也不排除个别的银行，比如说存贷比虽没有超过75%，或者没有超过70%，但受到不良贷款原因的重大声誉影响，或者在同业拆借当中，受到哪家银行系统性的重大影响，及其他特殊的情况下会有些问题。
但是，北京的银行业监管效果还是明显的，在中国银监会的领导下，今年采取了很多措施，一个是要控制银行的经营扩张度，不能什么都投资，什么都增长，要量力而行，增长不是不好，但是一定要科学、合理。怎么看是否科学呢？第一，资本的杠杆倍数要符合国际惯例。第二，要有较合适的存贷比。第三，贷款要有较高的质量。这几个是基本前提。在北京来讲，除个别银行外，其他各银行在这些方面做得还是非常到位的。北京的一些小银行，除了遵守银监会的要求外，银行自身的风险意识也在提高，银行的扩张度不像以前了，现在叫理性的回归。因为银行知道，这批贷款客户是好的，可以集中精力去贷，但是我的承受量究竟怎么样，还需要审慎。
另外，还有一些监管指令性指标以及集中度等问题，我认为不能太集中了，太集中在某个企业，这个企业万一市场的某个方面出了问题，银行的流动性就受影响。所以，银行对监管政策的理解还是比较认同的。在流动性方面，如果大的背景不发生特殊变化，在北京地区应该还是比较好的，但是未来一两年这个问题要引起关注。
《当代金融家》：北京的外资银行机构比较多，那么，中外资银行的竞争情况是怎么样的？
楼文龙：经过危机的考验，更显出了中国银行业的竞争能力。那么，中国银行业的竞争能力源自哪里呢？我认为，第一，风险管控与创新的程度比较匹配，中资银行是按风险控制程度来考虑创新，不搞过度创新，在银行的监管上，银监会也好，中国人民银行也好，政府也好，都坚持这一原则，这最关键。
第二，危机教育了银行高管团队在经营中的审慎思维。银行原来多是扩张的观点，那时考虑的是增设机构、扩大规模，现在银行高管知道了，宁可机构少一点，也要守住风险控制这一基本的底线。
第三，操作与研究类人才，不管你是从国外回来的，还是国内培养的，这支队伍现在中资银行不亚于外资银行。金融人才有的从外资银行跳到中资银行，有的从中资银行跳到外资银行，现在共融了，共融就意味着基础素质一样了，说明我们的人才跟上来了。
第四，政策与经济环境，国内的经济环境比美国、欧洲经济带等受到金融危机重创的国家和地区要好一点。因为银行业有一个传承与传统度的问题，企业与银行有长期的合作关系。外资银行刚进来，摸不着头脑，客户的忠诚度还远远不够。经济危机之后，外资银行担忧国内企业受到影响，信贷收紧，顾虑比较多。这样使中资银行有更多的机会与企业建立良好关系。
第五，来自于我国与国际惯例的接轨，我国在监管审慎指标上与国际接轨，在资本充足率上，银监会要求良好银行要达到12%以上，巴塞尔协议要求达到8%，我国平均都在10%左右了。虽然内地与香港相比还有差距，但是我国的银行业资本充足率比以前大大提高了，与改革开放之前更不一样了，银监会成立前跟成立后也不一样了，所以我觉得通过与国际惯例的接轨，国际审慎监管标准的实施，我国银行业的竞争力有很大提高，在中外资银行竞争方面，中资银行的势头越来越好。
但是，在世界市场上，中资银行的竞争力还是弱的，比如工商银行，市值排全球第一，但是机构网点布局，和花旗、汇丰这些传统的老牌银行还有距离，在零售业务，管理条线方面，我国的银行也还有差距，我国的银行在国外经营得很好的也不是太多。总之，从目前状况看，从国内比较，中资银行有优势，从国际比较，我国银行业的竞争力还很不足。
《当代金融家》：以中关村为代表的高科技产业是北京经济的另一大特色，那么，北京银行业如何支持科技创新？
楼文龙：今年以来，北京银监局推动银行业机构，以中关村科技园区建设国家自主创新示范区为契机，加大对自主创新的支持力度，已取得初步进展。
一是从政策上，支持一些银行机构到中关村、到小区聚集的地方设专营机构，充分调动北京银行业机构支持自主创新的积极性。银监局制定下发了《关于促进辖内银行业机构大力支持中关村国家自主创新示范区建设的指导意见》、《关于辖内中资商业银行分支机构部分市场准入政策的调整意见(试行)》，对符合条件的辖内中资商业银行在中关村国家自主创新示范区(含海淀园等“一区十园”)新设中小企业服务专营支行实行“绿色通道”审批；支持辖内中资商业银行在中关村国家自主创新示范区建立服务中小企业的信贷中心、专营机构、事业部等信贷服务机构，并支持科技专家或科技型管理人才在上述机构担任相应的高管职务。对此，中资银行反应积极。现在北京银行、华夏银行、交行北京分行，都在中关村设立了科技性中小企业特色支行。
二是从创新上，鼓励辖内银行业机构在风险可控前提下，对业务流程和担保方面进行适当调整和改造，将科技金融服务的新模式、新流程、新业务、新产品在中关村科技示范区先行先试。有关政策措施，市场反应良好。如，在北京银监局与中关村科技园区管理委员会、人民银行营业管理部联合出台《关于扩大中关村信用贷款试点的意见》后的1个月时间，据不完全统计，已有9家银行为61家企业发放了89笔信用贷款，授信审批额度17.3亿元，实际发放7.8亿元。
三是从力度上，引导辖内银行业机构加大对高新技术产业的信贷支持。截至7月末，北京辖内中资银行机构向信息传输、计算机服务和软件业等高科技行业的贷款余额近1000亿元。同时，鼓励商业银行探索利用银信合作平台缓解中小企业“融资难”问题。如，针对北京德青源农业科技股份有限公司在2008年末受经济下行等因素影响导致财务状况恶化问题，北京银行学习借鉴泰隆银行、台州银行等兄弟银行的经验，摸清企业的真实盈利能力和发展前景后，认为企业基本面良好，困难是暂时的，而及时给予该企业贷款300万元，使其顺利突破了初创期融资“瓶颈”。截至7月末，北京辖内中资银行中小企业贷款余额超过5500亿元，同比增长将近25%。
《当代金融家》：为应对全球金融危机和经济危机对中国的影响，国家提出了“保增长”的总要求，那么，北京银行业在“保”首都经济增长方面有哪些举措？
楼文龙： 第一，立足国家产业政策，运用信贷杠杆促进经济结构调整，推动北京银行业机构重点支持国家战略性重大工程项目，为经济长期可持续健康发展奠定基础。如，北京银行业机构通过银团贷款等方式有效支持了南水北调等国家重点项目。截至7月末，北京辖内中资银行业机构对15个国家宏观调控鼓励类行业的贷款余额超过1.6万亿，占中资银行全部贷款余额的比重超过60%，同比增加4000多亿元；其中政府重大工程项目新投放贷款超过2200亿元，同比增加1000多亿元。
第二，支持骨干企业实施并购重组。这是应对经济危机的一个好办法，也是一个潮流。中国要保增长、保就业、保劳动民生，如果倒闭一个大企业问题就大了。上半年为支持并购重组，北京的银行业放贷250亿元，同比增长50亿元左右，另外，企业技术改造也放贷320亿元。如，国开行企业局给亚洲最大的风电运营商某集团提供了大额信贷资金，支持其进一步提高专业化程度。
第三，助推北京市完善基础设施，改善环境，提升城市综合竞争优势。如，为配合北京市政府落实国家宏观调控政策，支持首都经济发展和城市建设，北京辖内各银行业机构今年前7个月新发放土地储备贷款约950亿元，同比增长28.9倍。再如，截至7月末，北京辖内中资银行机构投向水利、环境、电力和交通业的贷款余额高达7100多亿元。其中，向北京市交通、生态环境、现代产业等领域的35个重点建设项目，累计新发放贷款近1100亿元。
第四，引领北京银行业机构科学把握“有保有压”政策。如，上半年交通银行北京分行严格执行贷款“三查”，退出不符合国家产业政策规定的项目和企业贷款20多亿元。同时，督促信贷资金进入实体经济，发挥对经济增长点的支持作用。
