平安夜为什么要吃苹果 吃苹果也打欠条



  琼斯先生长期吃苹果打欠条,他会把自己吃垮吗?

  文/常 青,财经作家

  农场主琼斯种植苹果,另一位农场主史密斯先生只种植橙子,他们通过交换剩余的水果而彼此满足,两人就都从比较优势和自由贸易中获益。有一年,琼斯的苹果园遭遇了洪水,颗粒无收。这时,琼斯不仅没有了水果可以出售,而且连吃饭都成了问题。于是,他向史密斯先生建议自己用“苹果欠条”来交换他的橙子。

  而史密斯先生知道自己无论怎样都吃不完自己的橙子,再加上琼斯还愿意为欠条支付他10%的利息,史密斯便欣然接受了。显然,这些欠条本身并没有价值,当琼斯承诺支付额外的苹果时,这些欠条才具有价值。

  可不幸的是,第二年琼斯的苹果园又遭遇了飓风,同样颗粒无收。这次,他和农场主史密斯先生又达成了和上次一样的协议:琼斯继续用苹果欠条交换史密斯的橙子。这样,琼斯就得到了史密斯更多的橙子,而史密斯也就收到了琼斯更多的苹果欠条。

  坏天气连续不断,结果琼斯的苹果园屡遭破坏,一直颗粒无收,可这时,琼斯突然发现自己即使不劳动也能够衣食无忧。于是,琼斯先生突发奇想,他打算将自己的苹果园改建成高尔夫球场,这样一来,他不仅可以享用史密斯先生提供的橙子,而且还可以整天打高尔夫……

  相反地,农场主史密斯则一直在忙于经营他的果园,从没有机会到琼斯先生的高尔夫球场打球,事实上,由于长期以来一直收到琼斯的欠条,他甚至忘记了最初接受这些欠条的原因,而那些欠条便成了他唯一的财富。

  琼斯长期吃苹果打欠条,后果会是怎样呢?

  后果一:苹果欠条变成废纸,琼斯果园可怜地倒下

  原本琼斯先生经营着不错的高尔夫球场,可谁想到天不遂人愿。一场罕见的危机袭击了琼斯所在的小镇,镇上有钱人纷纷节省开支,没有人愿意光顾高尔夫球场了,于是琼斯先生不得不面临破产的危机,他不仅要偿还高尔夫球场的经费,还要偿还史密斯先生的“苹果欠条”。

  琼斯果园曾经是当地收入最高的果园之一,是当地的模范生,小小的一个果园可以如此繁荣,实在令人羡慕。但在债务风波下,小小的琼斯果园首当其冲,飞快陷入危机。

  琼斯果园自打开出了苹果欠条,对这一全新的金融工具就产生了浓厚的兴趣。虚无的欠条可以换来好多真金白银啊!经过精心学习,琼斯把自己的果园进行了股份制改革,其中八成卖给了其他果园持有,同时,琼斯也买了其他果园的股份。高峰时候,琼斯的账面总资产是自己果园生产总值的八倍,琼斯的小日子越过越滋润。

  小日子滋润的琼斯,渐渐对自己的苹果种植兴趣减弱。但史密斯却在短短十年间发展速度惊人。

  琼斯正是通过“杠杆”形式,在其他农场主那里获得大量融资,同时购入快速增长的蕃茄园、柚子园、玫瑰山庄股份,短期内获取大量收益,自己的利润来源大量向其他庄园倾斜。凡事都有两面,如此高的杠杆率使得债务风波前,琼斯的外债达到自己庄园苹果产值的六倍!

  矛盾终于随着债务风波全面暴露出来……琼斯召集全庄人员讲话,对全体庄园农民发出警报。“同胞们,这是一个真真切切的危险。在最糟的情况下,我们的经济将和债务一同卷进漩涡,结果会是庄园的破产。”这个过去当地最美丽干净、资本运作高速发达的天堂,今天却成为一个外债累累的黑色乌托邦,昔日在当地过得最幸福的琼斯庄园农民不得生活在庄园破产、朝不保夕的恐惧中……

  后果二:借新债偿旧债,苟延残喘

  自打改换门庭经营高尔夫球场,琼斯先生的收益蒸蒸日上,成天笑呵呵地向农民们挥手致意。但他也同样看到了资本运作的好处,并没有想去扩大自己苹果园的经营的规模,更没有想到偿还史密斯先生的欠条:搞资本运作,最大的本事就是能借钱生钱,何况现在有钱的是大爷,干吗要把“自己”的钱还给史密斯呢?

  琼斯先生选择了投资股票。

  好玩的事情发生了。看着琼斯先生的资本玩得越来越大,周围的村民们都面红耳刺地争相上门借钱。这个时候,狡黠的琼斯不再单纯支付10%的利息,而是把自己的苹果园分成了10万份的股份,每份1万美元,向热情的村民们兜售……

  琼斯先生的债务策略引进了大量外债,而这些外债并不是投入了果园的生产和经营,而是用来改善自己的道路、别墅、围墙——因为这些工程,可以更好地向自己的“股东”和“债主”们表明自己有强大的偿还能力。

  随着借鸡生蛋的债务策略大量实施,琼斯先生的日子越来越红火,苹果园一派欣欣向荣的景象。原本1万美元一份的琼斯苹果园股份,被村民们炒上了10万美元!

  可是随着投资失败,刚刚好转起来的琼斯先生再次面临了灾难,为了偿还史密斯先生的借债利息和村民们的股息,琼斯先生得了可怕的债务“毒瘾”,只能不断地通过借债的方式勉强度日,借新债还旧债,苦苦的支撑着高尔夫球场,同时还负担着高额的债务利息……

 平安夜为什么要吃苹果 吃苹果也打欠条

  既然做了琼斯的股东,村民们也不含糊,常常要主动上门来了解琼斯果园的经营情况。甚至带着自己的妻子儿女,来庄园的时候,顺带着吃上一顿丰富的苹果大餐!

  这个时候的苹果园就像一座活火山,虽然看似平静和繁荣,也有越来越多的村民要借钱给琼斯或是购买琼斯苹果园的股票,但一旦大家明白了琼斯果园的真相,不但会上门抢着退钱,甚至可能一涌而上把体面的琼斯先生给活活打死!

  而就是这种表面繁荣,依然可能因为其投资策略或是周边农庄的经济动荡,成为压垮琼斯的最后一根稻草。

  这是一个可怕的结局,琼斯先生夜不能寐,苦思自我发展自我循环的良性策略,但是,哪里会有这样可心的办法呢?

  后果三:变换项目不断经营,疲惫支撑

  尽管经营受到各种困难,琼斯先生凭借着自己在社区中的声誉,不断更新高尔夫球场的经营业务,先后开辟了旅游、餐饮、娱乐项目,并利用这些项目从其他农场主那里借到了大量的苹果和橙子。然而,在一场突如其来的风暴之后,琼斯先生尽管损失惨重,但仍然凭借着自己的声誉勉强经营,尽管苹果园已经改建成了高尔夫球场,现在的琼斯已经没有苹果来赎回那些欠条了。

  有人或许会说,现在整个社区都依赖琼斯和他那些毫无价值的欠条。这样一来,史密斯和其他农场主就会无限期地使用下去,以避免承认他们先前所犯的错误。当然,一旦事实明了,那么任何持有琼斯欠条的人都会不得不承认他们的损失。如果他们就此放弃继续积累这些欠条,那么他们真正的财务状况就会好转,而绝不是恶化。

  琼斯先生已经离不开不开负债了,就像吸毒者离不开毒品一样。在过去的几年当中,琼斯的外债规模有了显著的增加。除了经营苹果园的亏损和投资的损失,琼斯先生现在还面临着日益沉重的利息负担,这使得琼斯在财务上的负担越来越重。

  但琼斯果园暂时还是没有倒闭。

  国际上有两条通用的警戒线标准:

  第一条警戒线:财政赤字占GDP的比重不能超过3%。一旦超过,就会出现财政风险。例如,中国GDP总量在2001年时是10万亿人民币,也就是说,如果中国的赤字要大于3000亿,就超出了警戒线。

  第二条警戒线:政府的财政赤字不能超出财政总支出的15%。这是在说,如果政府的钱不够花,可以去借债,但不能借债太多,一国政府的财政赤字不能超出15%。

  事实上,琼斯先生的外债数额已经达到其全部收入(不包括开支)的30%以上。但琼斯的确是聪明的,因为他在面对债务危机时,不仅懂得继续举债或者放慢自己的发展速度,还会更加聪明的不断开辟经营项目,来调整经济机构调整。

  琼斯于是开始不断玩弄高科技、能源、房地产等各种手段,保持着经济的增长,因为在各种外部冲击和经济环境持续变化中,只能进行不断进行结构调整,石油危机、互联网泡沫、次贷危机,琼斯利用手里的美元一次次将自己的债务危机化险为夷,尽管琼斯偶尔会摔一个趔趄,但始终还没有完全倒下。

  只是人们似乎发现,在这个落魄的巨人国度里,不仅琼斯本人,苹果园里的村民们也同样不从事生产活动——这个时候的琼斯果园,其实也已经不具备从事生产活动的条件了,因为根本没有从事生产活动的意图,但当地的债主和“股东”还是接受了,这些毫无价值的欠条也越攒越多。

  短期来看,似乎琼斯这个庞大的“琼斯资本庄园”还将经营下去,那些苹果欠条似乎也要不回来了。但是,当下一次风暴来临的时候,这些苹果欠条是不会消失的,而最后的这张欠条将成为压倒骆驼的最后一根稻草,该来的迟早会来的。

  后果四:无赖和桀骜地拒绝欠条

  外债像梦魇一样压得琼斯喘不过气来,史密斯先生也发觉似乎他的苹果欠条并未带来任何回报,于是他要求用欠条换取高尔夫球场的股权,最初琼斯先生答应了,可是随着合作的不断深入,琼斯先生面对越来越多的条件实在无法忍受了,最终他决定拒绝偿还史密斯先生的欠条,最终大家不得不对簿公堂……

  琼斯先生愤怒了,他召集所有的村民,开始进行一场慷慨激昂的演说:“如果琼斯苹果园还是一个弱小者,那么的确不得不继续为周围所有的农庄打工。但这样的选择,是一个弱者的选择。我们唯一现实的选择,是选择做强者,做强大而自信的琼斯果园。如果我们的发展要一次次地依靠史密斯先生和那些债主股东的恩典,那么我们是否还能作为一个强大而自信的琼斯苹果园而存在下去?”

  激进的想法必然导致激进的做法!在与史密斯先生和债主、股东的谈判失败之后,琼斯中止了与所有股东债主的谈判,表示琼斯不再向他们借钱,不再向他们发行股票。但大家从此也无权干涉琼斯果园的经营管理。琼斯发表了一份琼斯果园年度檄文,郑重宣布:

  琼斯苹果园今后不再轻易打苹果欠条,我们将利用自己优质的自然条件,生产出当地最好最好的苹果供应市场,切实持续增加收入,建立自己的稳定财政体系,以此偿还原来的苹果欠条,防范因单纯资本运作带来的巨大风险!

  显然,这是用庄园的信誉来换取债务的自由!的确,尽管这样桀骜的做法使得琼斯信誉扫地,并且很长时间几乎断绝了与当地所有农庄的经济来往,但是,这样的做法的确使琼斯摆脱了因债务问题所带来的种种束缚,为自己重新自主选择可持续的发展道路,具有重大意义。

  

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